中国人寿鑫如意年金险等待期

由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！

这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，现在后悔投保了这款年金险，但是却没有办法。

的确，年金险是一款具有理财功能的险种，有很多的陷阱都被隐藏起来了！

下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~

学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要看看：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来探讨探讨：

由保障图可以发现，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。

并且投保门槛真的不算高的，最高为70周岁人群提供投保服务，在中老年人群也非常不错。

不过，通过学姐的细心研究分析，反而发现了有不少做的不是很好的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，而趸交这一方式是不可选的。

趸交，就是一次性交完所有的保费，这种交费方式主要是为高收入，但是收入不是十分的稳定的人群参考。

年交的意思很明确，就是每年缴付保费，需要把保费缴纳清楚才可以，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。

如果两种缴费方式都有，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，这对投保人来说是很好的。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！

得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，不知道哪种缴费年限适合自己？下面这篇文章大家可以去参考一下：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，本身值得夸赞的一点。

但是如果仔细推敲的话，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！实在是太小气了！

到底怎样才是万能账户呢？

如果有投保人不想对年进行领取，年金会进入万能账户进行复利增值。

万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（已交保费和现金价值）取大。

对于那些同类型的年金险，身故金的给付是更加给力了：可赔付120%/140%/160%保额。

要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，身故赔付金无疑是越高越好的。

如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

所以，赔付的身故金越多，就能提供给家庭更好的保障，最少都能支撑基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有以被保人为中心思考！

不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，详细的内容整理在这篇文章里了，感兴趣的朋友戳：

了解完保障内容，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来探讨探讨！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、并且净现值和零相等时的折现率。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，还要重视内部收益率IRR。

说的简单点，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，表明年金险的效益会越来越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！

如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，年年都交10万保费，这样交5年，并将领取年金的年龄选定为50岁，基本保额设置为10130元。

生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。

年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。

满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。

根据图我们可以看出，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，简单的来说，到了60岁还是没有收益！

在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR仅为1.04%，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。

这种情况是由什么原因造成的呢？原因是在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，这就是内部收益率快速提高的原因了。

简单的来说，已经购买了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，不得不说这也太坑了吧！

三、学姐总结

总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要多考虑考虑！

毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，有兴趣的朋友可以浏览一下：

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险等待期"的图文回答，望采纳！

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