帮家人买终身寿险前要关注什么问题

许多人听说保险，是从寿险开始的。寿险以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险，合同不仅条款简单、保障责任也是非常清楚。

市面上有定期和终身两种寿险。定期寿险保额高、保费低，被保险人身故时间。 一定要在保单规定的期间内，保险金就可以领取；

终身寿险是一种不定期的保险，保险责任从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止。由于人的死亡是必然的，}[故而受益人100%领取保险金。

做了比较以后，定期寿险体现出来的保险本质更多，更偏重于保障。不定期的死亡保险，就好比理财规划，在储蓄和资产传承功能方面对于被保人来说更加受益。

今天，学姐想要跟大家聊一下终身寿险。关于定期寿险，我在之前也讲过，大家可以看一下：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，可以区分为以下两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额要先想好，签署合同的时候就要确定保额，之后是无法进行改变的。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，时间越长保额也会增多，保额会以一个什么样的趋势增长会写在保险合同当中。

大家想知道增额终身险到底是什么吗，有一个文章链接我放在下面了，感兴趣的朋友点进去看看：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：结合了理财和保障功能的保险产品。以后分红不明确产品说明书的测算数字只是对未来收益的假设，分红是不可控的。

③投资连结型：寿险保障作为基础，投资功能是另外增添的，大头是投资功能。寿险保障很微弱。未来收益需要结合实际情况，不一定能赚到钱。

④万能险：只是对个人账户增长方面，进行了一个最低的保证，实际计算利率是不可预测的。

②③④三种刚说过的保险具有更加浓重的投资理财性质，保险费用需要很多钱，以后的收入还没有稳定性。所以说，投保时大多数人还是应该选择性质单一的终身寿险。

为了能让朋友们更加容易的区分出这几种保险，学姐给大家带来了这几类保险的差异之处，下面的文章给感兴趣的小伙伴看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

拿其他的保险产品作比较，终身寿险虽然可以做到百分之百理赔，可是收益平常，保费高，而且杠杆低。

但是市场上在检验产品时，也有独特的方法，这种类型的产品竟然是可以存在的，那么它的优势也是存在的。终身寿险的长处如下：

1、资产传承

百分之百的赔付方面是终身寿险可以做到的，受益人可以根据自身的需要来进行指定，把自己的财富传给自己的亲人，能够得到法律的保护。除此之外，还可以将保险金分期、分批给予受益人，其实目的就是为了保证财富长期安全，防止子孙对忽然拥有的巨额财富进行毫无节制地挥霍，没有按照投保人的规划实现合理分配财富。

2、债务隔离

保险金并不是遗产，也没被纳入偿债资产，所以不可能强制抵债。

不过以保险的方式避债有一定的前提条件：假如受益人指定为法定受益人，那么保险金将作为遗产给继承人。到时，继承人得偿还债务。

受益人在指定的情况下，保险金是不需要偿还债务的，但是规定受益人也是包含了前提条件的。

举个例子：B先生他在银行贷款出了300万，他还入手了一份五百万保额的终身寿险，倘若规定受益人为妻子，银行贷款是夫妻共同债务的一部分，妻子有连带清偿责任，万一B不幸去世，而他的妻子获得了他的保险金后，对于贷款需要承担偿还义务；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险属于长期性保险，其保单是有现金价值的，投保超过一段时间，现金价值会大于保额。嘴上说是买保险，这跟存钱也没什么不一样了，保险公司里的保额就会持续地上涨，同时具备了保值和储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险还能够用保单来贷款，对企业家来说是有利的，对于现金流的增加有好处。

保单贷款的利率是会随着不同的保险公司以及产品发生变化的。但综上所述，贷款利率大部分情况下较低，大部分都是依附中央银行贷款基准利率浮动执行。

那么有打算买终身寿险的朋友，学姐特意为大家收集了一份资料。希望能够对你们提供小小建议：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险特点之一就是贵，普普通通的家庭比较难承当价格 不菲的保费，于是，定期寿险被提议是平常人的直接配置。不仅如此，积储也是终身寿险的功用，可以在一定程度阻挡通货膨胀。

2、有遗产规划需求

终身寿险相当合适实施资产秉承。不仅在理赔具有决定性，也能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不属于遗产得范畴内的，受益人领取保险金的当时也不用承担。之外，就税务方面也有一定的优点。

记录到最后：

学姐给大家列出了一份关于寿险的干货，有这方面兴趣的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

就算是定期寿险还是终身寿险，它们都各有各的优势，保险是没有好与坏之分的，不是根据自己需求配置的产品就不是最好的，此文希望能给大家借鉴经验。

以上就是我对 "帮家人买终身寿险前要关注什么问题"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！