鑫如意万能账户

这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！

这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。

确实，年金险作为一种险种具有理财功能，隐藏的坑可不少！

下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要了解清楚：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来探讨探讨：

从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，有三种：生存保险金、年金、满期金。

并且投保门槛也没有很高，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人的友好程度很高。

不过，通过学姐的细心研究分析，没看见这款产品优秀的地方在哪里，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，欠缺了趸交的方式。

趸交，就是一次交清全部保费，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。

至于年交，就是每年缴付保费，保费缴纳为止就停止缴纳，适合收入稳定的人群选择。

要是这两种缴费方式都有的话，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，这样一来对投保人来说挺友好。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！

得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？不妨看看这篇文章：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。

但是仔细一看，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！确实是不够大方！

到底怎样才是万能账户呢？

如果投保人不想领取年金，年金会在这个账户里复利增值。

万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。

对于一些年金险是一样的，身故金的给付是更加给力了：可赔付120%/140%/160%保额。

我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。

假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，整个家庭面临巨大的困难，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

之所以说，赔付的身故金越多的话，对家庭的保障就更有力一些，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。

而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有以被保人为中心思考！

不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

分析完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来探讨探讨！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险的收益是否可观，不能光看代理人演算的收益率，还要重视内部收益率IRR。

为了让大家容易理解，我们就大概说一下，只要内部收益率IRR的数值越高，表示这款年金险的收益率更高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！

小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额为10130元。

生存保险金：投保后马上领10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。

年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。

满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

由图片可以得出，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，即言之，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！

小王有了70岁时，内部收益率IRR低至1.04%，然后在80岁时，内部收益率IRR值便可有3.42%之多。

这是一种什么样的情况呢？毕竟小王是在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，这就是内部收益率快速提高的原因了。

即言之，要是已经投保了这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，不得不说这也太坑了吧！

三、学姐总结

总而言之，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益做的也不咋地，投保前一定要想清楚了！

毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：

以上就是我对 "鑫如意万能账户"的图文回答，望采纳！

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