泰康人寿鑫享人生年金险弊端

这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险，那就是鑫享人生(分红型)，“即交即领，养老递增，年年分红”是这款保险的一大特色，因此，抓住了许多朋友的眼球。

只是这款年金险真像大家说的那般优异吗？

接下来就给你们做个产品的分析，看下该产品的好坏之处，收益方面怎么样！

毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深，开始之前，你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

老规矩，先来看看产品保障图：

从保障图中可得，鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择，分别是生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

除去这些，还设置了身故保障、投保人豁免保障。

其他话学姐就不多说了~来给大家介绍一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

目前市场上出现的鑫享人生年金险(分红型)，缴费期限可以选择趸交或者年交。

趸交的交费方式主要是一次性把保费付清，为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。

年交也没有什么特殊性，只是每年去缴付保费而已，尤其是对于输入不太稳定的人群，还是不建议选择这种方式。

这样能够对投保人有一定的选择性，尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择，就喜欢这么有灵活性的选择～

还是不懂怎么选择适合的缴费期限？那就来接受一下保险专家的指导：

2、保额递增

投保人的年龄到了60周岁，鑫享人生的保额是会递增的，从保障图中可得，养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例，如若前文所述基础变大，那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金险（分红型）的设置，这种模式极具人性化的特质！

通俗来讲，到底投保人豁免是什么？

如果投保人出现意外事故死亡/高残，鉴于此便可免除缴纳保费并且合同仍然是有效的，

投保人一旦发生身故/高残，那么此保险可以防止一些事情，例如，被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。

例如：

30岁的小王，给自己的妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型)，10年期的保费每年交10万。

如果投保人小王在35岁时，不幸发生意外导致身故/高残，之后的5年保费就可以不用交，合同继续有效，即使已经这样了，妻子小红每年可以按时领取一部分的年金，期限是小红满99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就十分高兴，一看都可以领分红了，那年金险的收益也肯定高！

学姐对此想说，你们还是没有看清事情的本质~

分红有多少，保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的，大家看一下下面图内的信息：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮大家整理的条款内容总结如下：

第一点，红利分配是不保证的，是否分配取决于分红保险实际经营情况。

也可以理解为，有可能有分红，也有可能没有，完全根据分红保险的实际经营状况；

第二，尽管可以领取到分红，确定分红有多少也是比较困难的。按照规则来说，就只有拿到红利通知书，才会能知道当时的红利分配是多少。

综合各方因素结果是，能根据分红来获取超级多的收益，可谓是胡说八道！还是洗洗睡吧~

关于分红型保险，里面还有很多暗藏的“坑”，快来收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)在身故保险金是这样设置的：

80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大；

假如被保人80周岁后亡故，居然没有身故保险金领取！真的是太小气了！

一般情况下，同类型的年金险是能够在身故保障设置上做到120%的赔付的，选择160 的赔付设置是更好的，

如果目标是三四十岁的人，是承担家庭经济责任较大 的群体，身故赔付金是按照家庭经济压力作为参照的，

我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故，对对家庭收入受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面，没有做到从消费者的角度出发！需要进行批评了！！

除了这几点，鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻，由于篇幅受到限制，学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

基本上都认为，一款年金险的内部收益率IRR越高，相应的这款年金险的收益率也更加喜人。

学姐来给大家举例一下，给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少！

小王已经30岁了，并且他已经购买了鑫享人生年金保险（分红型）这个保险，连续交5年，每年交10万保费，5年后的基本保额一共有63600元。

生存保险金：在投保日起至小王59周岁，每年能领取10%基本保额，即6360元，作为能够保障生存的基金。

养老保险金：小王60-80周岁时，每年能领取10%基本保额，基本保额会按5%逐年递增，6678元是60周岁可以领取的，到70周岁变成了11421元。

祝寿生存金：一次性给付所缴纳保费这一项，会在小王80岁时落实，总金额为50万元。

长寿保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在81-99周岁的时候，基本保额会按5%逐年递增，90岁时能拿到28861元，同时99岁时能拿到44774元。

不得不说，鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种，但是实际的收益却不容乐观。

很多人都吐槽它的内部收益率很不理想，小王80岁收益率才达到1.71%，在保证期满的时候，即小王99岁时，2.59%是仅有的内部收益率！连银行的定期利率（2.75%）都比不上！

现在好多年金险，内部收益率IRR都能在3%以上，比较之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}但是也存在着非常多的不足。

相对来说更重要的点在于，这款年金险的收益不是那么让人满意，学姐建议大家在投保方面要多思考思考。

要是想要收益比较高的小伙伴，学姐整理了一份优秀年金险的榜单，马上点击：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险弊端"的图文回答，望采纳！

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