手里有多的钱存银行还是入手年金险靠谱

更多的青年人进入了理财领域，不断增加自己的财富，而现在有很多理财的方式，比如购买保险里面的年金险产品，是可以理财的。

有些上了年纪的人就会产生疑惑，难道像投保年金险这种方法，当真比把钱存进银行还要安全吗？就一定会有更加稳定和更高的收益吗？

银行的确是个安全可靠的地方，但银行的储蓄利率现在普通不高，用存钱的方法来进行财富增值其实并不能获得多高的收益。

那么，到底把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐马上就来帮大家分析一下！

在说之前，不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看，方便理解下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好之前，我们要做的第一件事就是要把年金险了解清楚：

1、什么是年金险？

年金险属于理财型保险，意思是，投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人失去生命或保险合同期满。

如上图所示，我们可以发现理财资金的流向：

投保人向年金账户交完了费用之后，到达约好的时间，年金账户会返还生存金，而且保险公司会发一些不定金额的分红；

生存金还有分红通常来讲会转入万能账户，由万能账户进行二次增值；

万能账户等同于一个活期账户，在任意时间都可以追加存入和提取资金，但是有手续费。

然而部分年金险产品是没有分红或者万能账户的，甚至这些鲜明的特点，而今市面上的年金险已经渐渐演变成多种类型，以下表格的4类是学姐对这些年金险的大致分类：

从上图我们能够得出的结论有，相较于银行储蓄，年金险确实更错综复杂。

学姐也整理更为详细的分类解说，小伙伴们可以阅读一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险这么复杂，那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢？

年金险的功能，现在可以说一说了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是逐渐变多了，需要花费不小的资金，为了孩子比别人好，家长们努力赚钱，也是希望给孩子更好的教育。

比方说小学，孩子不光是要上学，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的没学到的知识，而且还得上课堂外的兴趣班，如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。

其实年金险中有一个教育年金险特别适合孩子，帮各位父母提前将小朋友的教育资金规划好。

以下这篇文章，主要是对教育金产品做一个介绍，对这方面有兴趣的小伙伴可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

由于老年人口数量不断增加，已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了，想要年老之后过上好一点的退休生活，就需要我们现在就要打算好。

小伙伴们趁现在还充满朝气并且有消费能力不低的前提下，早早购入一份养老年金险，等到退休了还有养老金可以拿。

（3）强制储蓄

买年金险有助于我们形成良好的储蓄习惯。

养老年金险的作用就得以体现出来，另外购进年金保险的门槛并不高，投保最便宜的年金险，每年只需要支付5000元，就算普通的上班族同样能够承担的起。

（4）财富传承

对于全部高收入群体，他们的收入非常可观，比支出多很多，假若给后代留下的是房产、股票等资产，办理继承的手续可以说是很复杂的，而且还很有可能被收取高额的遗产税，所以通过购买高额的年金险，被保人的最终目的是财富传承和合理减少一些缴税费，是可以达到的。

大家看到这儿，应该都认为年金险值得买吧，要是有小伙伴想下手年金险，切记要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

对于年金险学姐说了挺多，实际上年金险有的很多功能银行储蓄也有，小伙伴们可能没有办法分辨哪种方式更出色？

因此接下来的对比大家一定要认真耐心的浏览，

1、收益

现在央行定期存款基准利率情况如下：它的活期存款的基准利率定为0.35%，规定的最高利率是：三年期定期存款基准利率为2.75%。

但在年金险方面，它含有的最高预定利率是4.025%，年金险的预定利率在一般情况下均高于2.75%。

除却上述功能，年金保险还可以增加复利增值的万能账户，一般万能账户的保底利率都在1.75-3%左右。

要是目前你有意投保一款高收益的年金险，不用花时间找，学姐双手奉上：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银保监会直接监管银行和保险，两者安全性都是杠杠的。

你为保险公司可能会倒闭而担心，没有必要操心，国家也会安排其他机构管理的，比如其他的保险公司或银保监会，我们之前投保的保单还是可以生效。

如若不信，请瞧瞧下文，瞧完你就知道我说的是真是假了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可挑5年定期，一旦5年后，退还本金和利息，可是倘如中途要钱的话可以直接去取出来，可利率是依照活期来算。

年金险需要设置封闭期，最快把钱拿到手也得等待5年的时间，假设中途想要取出来，损失是避免不了的，因为这个问题有不少的保险公司会在年金险上设置保单贷款方式，对我们来讲方便进行短期的资金周转。

概而言之，投保年金险的优点比在银行存钱更划算，安全性跟银行相同，收益不比银行低。

可是，要是经济条件不允许，大家先把人身保障做完善学姐认为会更好，再计划理财险产品的事宜。

我们为什么要购买保障型保险？认真浏览一下这篇文章就会懂了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "手里有多的钱存银行还是入手年金险靠谱"的图文回答，望采纳！

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