手里有多的钱投保年金险还是存银行可靠

越来越多的年轻人学会了理财，增加自己的财富，而现在有很多理财的方式，购买的保险里面的年金险也可以用来理财。

有些上了年纪的人就会问一些问题，难道投保年金险等这种方式，要比把钱存进银行还要安全吗？稳定的高收益是肯定到手的吗？

银行的确是个安全可靠的地方，然而如今银行没有那么高的储蓄利率，若想通过存钱来进行财富增值，那就是想多了，因为获得的收益不高。

那么，到底把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就跟大家讲解一下！

大家在看之前，对于保险不熟的朋友先戳开这篇保险知识汇总浏览一下吧，才能更好的看下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪一个会更加好之前，我们首先要先把年金险弄清楚：

1、什么是年金险？

年金险身为一种理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交纳或者按期来交纳保险费，保险人是以被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向：

投保人向年金账户缴费后，在合同签订的期限里，年金账户会返还生存金，并且偶尔保险公司会发分红，虽然没有固定金额；

生存金跟分红正常情形下会转入万能账户，由万能账户按照复利的方法累计计算利息；

万能账户等同于一个活期账户，可以随时追加存入，也可以随时提取资金，可惜手续费没有办法不付。

然而有一部分年金险产品未设置分红或者万能账户，以至这些突出的特点，当今市面上的年金险已经存在多种类型，学姐将这些年金险大概分了一下类，分成了下面表格当中的4类：

从上图我们可以看出，年金险的确比银行储蓄要复杂得多。

学姐也整理了一份更为详细的分类解说，朋友们可以浏览一下后面这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险这么复杂，那为何想配置年金险的人仍然不见减少呢？

这里就说说年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是渐渐变高了，需要高额的资金，为了孩子赢在起跑线上，父母在工作岗位上拼搏，也是想为孩子提供更加优质的教育。

就拿小学来说，孩子除了需要在学校读书之外，为了弥补课堂欠缺的知识，还要参加各种补习班，除此以外，还有那些课堂外的兴趣班，要是光靠银行储蓄是招架不住的。

因此，年金险中也有教育年金险产品，是专门为孩子设计的，能够帮助家长更好地为孩子的教育做规划。

教育金产品的相关内容可以从下面这篇文章中得到，想了解的朋友可以阅读一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

随着国家老龄化问题逐渐严重，对自己的老年生活产生忧虑的年轻人越来越多，想要年老之后的退休生活丰富多彩，就需要我们当下就做出计划。

小伙伴们趁现在还充满朝气并且有消费能力不低的前提下，提前为自己买入一份养老年金险，等到了退休就能得到不少的养老金。

（3）强制储蓄

购买年金险，同样可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

上面说到的养老年金险就体现出来，而且购置年金保险的门槛并不高，只要一年花5000块就能投保，价格最便宜的年金险，就算是普通的上班族也可以承受。

（4）财富传承

看向整个高收入群体，他们的收入往往是收入大于支出，倘若将房产、股票等资产给后代留下，办理继承的手续事实上是特别复杂的，并且有很大的可能性会被收取高额的遗产税，于是利用添置高额的年金险的途径，这样财富传承的目的能够达到，又能够合理的减少一些缴税费。

小伙伴们看到这里，认为年金险很不错的小伙伴应该不少吧，要是有小伙伴想下手年金险，切记要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

关于年金险学姐讲了这么多，然而事实上年金险的很多基础功能银行储蓄也具备，哪种方式更好？大家可能没有能力分辨出？

所以下面的的对比，请大家耐心看完，

1、收益

当今央行定期存款基准利率在下面：活期存款基准利率为0.35%，三年期定期存款基准利率为2.75%作为最高利率。

然而年金险含有的最高预定利率是4.025%，对于年金险的预定利率来说，大多数是超过2.75%的。

年金险不但含有上面的功能，年金保险还可以附加复利增值的通用账户，一般万能账户有1.75-3%左右的保底利率。

要是目前你有意投保一款高收益的年金险，没必要浪费时间找，学姐给你介绍：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都隶属银保监会监督管理，两者都不存在安全性低的问题。

你以为保险公司会出现倒闭情况，不必顾虑，国家也会帮助保险公司的，比如让其他保险机构或银保监会管理，我们之前投保的保单还是可以生效。

不相信的话，请看此文，保证看完都不会对保险公司存在什么顾虑：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最多能选5年定期，本金和利息会在5年后进行返还，可是倘如中途要钱的话是能取出来的，不过利率是按活期来算。

年金险的话会设置一个封闭期，最快把钱拿到手也得等待5年的时间，中途要是想要取出来，损失一定会有的，想到这个问题，一部分保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，对我们来讲方便进行短期的资金周转。

根据以上所说，相比之下在银行存钱没有投保年金险划算，有银行同样的安全性，收益比银行更多。

只是，若是资金不充足，学姐认为大伙还是先将人身保障做充足更好，再考虑理财险产品。

为什么要买保障型保险呢，认真看完这篇文章就会清楚了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "手里有多的钱投保年金险还是存银行可靠"的图文回答，望采纳！

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