提问: 被动原谅 分类:乙肝怎样买商业医保
优质回答
乙肝携带者在中国数量最多,差不多有一亿左右人患有。有科学依据表明,我们国家患有肝癌的患者80%都和乙肝有关,所以乙肝携带者患癌症的可能性非常大,造成了现在大部分商业保险对携带乙肝的患者有所顾虑。
虽说乙肝携带者比正常人买保险难多了,但绝对不是买不了的,这点大家放心好了。
不光是乙肝,最近收到很多朋友询问患其它病能不能投保的问题,这些问题在这篇文里会有答案:
你真的了解乙肝携带者投保吗?不要因为不懂,就一味的觉得乙肝携带者投保难,好消息!乙肝不再被商业保险拒之门外了!学姐教大家如何选择投保。
一. 乙肝的基本概念及分类很多人都觉得乙肝患者不难买保险,学姐告诉你们这可不是捕风捉影,正确了解乙肝的不同种类是很重要的,我们要根据乙肝的分类对病情进行评估后再考虑怎样投保。
其实带病投保是有小窍门滴!学姐可以为大家进行具体的指导哦:
1. “乙肝”到底是什么?
前面说道,乙肝有很多分类,大小三阳,乙肝携带和乙肝患者等。
2. 判断健康状况
乙肝病毒携带和肝炎(乙型)只是名字相似,他们的情况完全不同,身体状况也是不一样的。所以投保的结果往往也不一样。因此建议大家在投保前对自己的健康状况要有所了解。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:
很多肝炎患者最后都发展成肝癌了,因此商业保险几乎不接纳肝炎患者。只要被诊断为肝炎,保险就几乎与您无缘了。
>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。
但大部分商业保险对乙肝病毒携带者的态度还是宽容的,相比乙肝病毒携带者而言选择多了不少。大小三阳的选择就很少,因为大小三阳患者一旦受到乙肝病毒的攻击,很容易变成“乙型肝炎”,
二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?
大家在带病投保的过程中因为核保不通过的有很大一部分,在核保之前我们是得需要看健康告知的。针对于肝脏情况,一般都得需要考察乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标的健康告知。当然,病情的严重与否,也是各个人险种考虑的范畴,程度不同,情况也就不同。
对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。为了让大家更好的理解,学姐根据乙肝携带者的类型与不同保险相结合来进行分析 。
1. 重疾险
重疾险是健康险的一种,重疾说白了就是得了像癌症等大病,就是我们自己无法承受的风险。重疾险就是为了保障重大疾病的风险。它属于给付型保险,就是指被保险人患合同约定的疾病、意外或者身故,保险公司按约定给付保险金,申请人可灵活支配这笔赔偿金。让你在患大病的时候,不用为缺钱的问题过于担忧,因为这个保险会一次性帮你解决。
患病的朋友选择重疾险的范围会缩小,健康告知也很严格,根据乙肝类型可分为以下几种情况:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。
对于患病的朋友来说买重疾险可选择的余地相对较少,我为大家盘点了市面上相对比较宽松的十大重疾险,点进来看看吧:
2. 医疗险
医疗险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。属于报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
乙肝患者投保医疗保险,在健康告知上很难通过。医疗险的投保在图中也能看出真的很困难,尤其是大小三阳、肝炎患者;对乙肝病毒携带者会放宽一些要求,但基本都是除外才可以投保。
如果乙肝携带者投保医疗险相对来说还是比较难的。
3. 意外险
意外险能帮助人抵御人生中发生一些不可预知的意外风险,例如意外身故、意外伤残、意外医疗等。它们的保障是不同的。如果是发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿;如果不幸发生意外产生的医疗费用可以通过报销保障。
每个险类都有亮点,那么它跟重疾险、医疗险和寿险相比,意外险的投保是最轻松的,而且限制也没那么多,它是可以直接购买的,不需要审核健康告知的指标数据,这一点对乙肝携带者来说非常好!
针对于市面上十分优秀的意外险学姐做了一些评测,大家可以参考参考,特别是有些朋友因为携带乙肝而不能投保的,一定要看看:
4. 寿险
如果买了寿险的话,在保障期间内全残或身故,寿险会有赔偿,这个险种适合于有较多家庭经济负担的人群,是可以免去你后顾之忧的,能够帮助你家人的保障,
目前市面上大部分的寿险产品对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者,也是可以以标准体投保的,不过有些产品的保费可能要比其他人高一些;但是患有大三阳和肝炎的患者就很难投保寿险了,主要是由于病情比较严重,大多会被拒保。
三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?
1.健康告知建议随时关注保险的最新情况,因为对于产品的健康告知保险公司会随时调整,大家一定要重点关注,因为健康告知能决定患病人员能否投保成功。
其次,健康告知宽松的产品,建议作为首选,因为健康告知越宽松,核保时就越容易通过。学姐建议带病投保的朋友们,一定要注意这一点!
最后,你的健康告知指标一定要真实的告知给保险公司,健康告知是很重要的,不要有隐瞒病情之类的想法,那么保险公司是有理由不提供保障的。
2. 申请多样化
学姐有一个好的办法,乙肝病毒携带者可以试试线上、线下一起行动,更有利于申请核保。
现在智能核保越来越流行,不用担心弄丢资料,核保速度也是没得说,按提示填写健康告知就可以了。接下来勾选智能核保,无需等待就可以马上得到结果退出后核保记录也不会保留。可以完全信赖智能核保,不需要担心在保险公司留下是否患病的信息,设计的非常人性化。而且智能核保不过的话,可以直接看下一家公司。可以完全放心!
申请投保渠道增多了,乙肝携带者相对更容易投上保。这样你就可以对比选择出最适合自己的了!
不了解线上投保的人还有很多,线上买保险是不是真的保险,那么线上和线下购买到底哪个更好?看看这篇文章,帮你更好的分析线上保险和线下保险:
学姐总结:
买保险前建议乙肝携带者一定要如实健康告知。一定要看看是不是属于健康告知宽松的重疾险,投保攻略:线上智能投保于线下投保多渠道投保!
真心地祝愿乙肝携带的朋友们拥有一份好的保险,给自己一份保障。保险再有效也不及生命的万分之一,好的身体素质是做一切事情的前提!
以上就是我对 "乙肝如何正确买商业医疗险"的图文回答,望采纳!
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