有多余的钱购买年金险还是放银行靠谱

年轻人会理财的越来越多，也让自己财富得到了，而当下理财的方式千奇百怪，比如购买保险里面的年金险产品，是可以理财的。

有些上了年纪的人就会问一些问题，难道像投保年金险这种方法，比起把钱存进银行的安全性更高吗？可以拿到稳定不变的高收益吗？

银行是一个非常可靠不错的地方，但是银行的储蓄利率高不到哪里去，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益是很低的。

那究竟是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就跟大家讲解一下！

讲解之前，不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看，方便更好的明白下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，这会儿还没正式开始分辨年金险和银行储蓄到底哪一个更好，我们要做的第一件事就是要把年金险了解清楚：

1、什么是年金险？

年金险身为一种理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交纳或者按期来交纳保险费，保险人依据被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人失去生命或保险合同期满。

从上图内容中我们能够发现理财资金的流向是这个样子的：

投保人往年金账户当中交了钱以后，就在约定的时间里，年金账户会返还生存金，而且保险公司会发一些不定金额的分红；

生存金和分红通常会转入万能账户，由万能账户累计生息；

万能账户，它其实类似一个活期账户，可以随时追加存入，也可以随时提取资金，但是有手续费。

然而有一部分年金险产品未设置分红或者万能账户，甚至这些特点，现在市面上已有多种类型的年金险存在，下面表格当中的这些年金险学姐己经对其进行的大致分类，一共是4类：

上图透露的信息有，年金险真的比银行储蓄要庞杂不少。

学姐也整理了一份更为详细的分类解说，小伙伴们可以看一看下文：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

既然年金险如此复杂，那为什么想购买年金险的人还是这么多呢？

年金险的功能，现在可以说一说了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本是持续增长的，需要高额的资金，为了孩子能够比别人优秀，家长们那么辛苦赚钱，不过是想替孩子们创造更好的教育条件。

比方说小学，孩子除了在学校上学以外，还需要参加各种补习班，来达到弥补课堂不足的目的，除此以外，还有那些课堂外的兴趣班，如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。

所以年金险中也有专门为孩子设计的教育年金险产品，可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。

以下这篇文章，主要是对教育金产品做一个介绍，想进一步研究的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

由于老年人口数量不断增加，对自己的老年生活产生忧虑的年轻人越来越多，想要年老之后的退休生活好一点，就需要我们现在就进行规划了。

小伙伴们在还年轻而且有付款能力的前提下抓紧时间，提前为自己买入一份养老年金险，等到退休的时候就有养老金拿了。

（3）强制储蓄

如果我们买了年金险，那就会成为储蓄习惯。

就能集中的体现出来上面说到的——养老年金险的作用，而且购置年金保险的门槛并不高，投保最便宜的年金险，每年只需要支付5000元，是普通的上班族也能够承受的。

（4）财富传承

对于全部高收入群体，他们的收入要比支出多得多，若想要留给后代房产、股票等资产，除了办理继承的手续是极其繁琐外，与此同时被收取高额的遗产税的可能性不低，所以通过添置高额的年金险这样的方式，可以达到财富传承和合理减少一些缴税费用的目的。

大家浏览到这边，应该有不少的小伙伴们感觉年金险很优秀吧，要是有小伙伴想下手年金险，切记要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

关于年金险学姐说了不少，事实上年金险的很多基本功能银行储蓄也能实现，朋友们可能对哪种方式更好不是很了解？

所以朋友们一定要认真地浏览下面的对比，

1、收益

目前央行定期存款基准利率如下：基准利率为0.35%是活期存款含有的，三年期定期存款基准利率为2.75%就被当做最高利率。

而年金险是最高预定利率是4.025%，在年金险的预定利率方面，大部分都高于2.75%。

除此之外，可以附加万能账户进行复利增值的即年金保险，万能账户的保底利率普遍都在1.75-3%左右。

要是目前你有意投保一款高收益的年金险，不用花时间找，学姐双手奉上：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都属于银保监会监管，两者安全性都是杠杠的。

你担心保险公司会倒闭，也用不着太顾虑，国家也会安排其他的保险公司或直接银保监会接手管理的，我们之前投保的保单还是管用。

不相信的话，请看此文，看完你心里就有数了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最多支持选择5年定期，一旦5年后，退还本金和利息，不过如果中途需要用钱的话，可以直接去取出来，只是利率是依据活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快领钱也要5年时间，如若中途想要取出来的话，有所损失是一定的，考虑到这个问题，许多保险公司会在年金险上设置保单贷款方式，方便我们的资金进行短期周转。

根据以上所说，相比之下在银行存钱没有投保年金险划算，跟银行一样安全，收益高于银行。

不过，假如手头不宽裕的话，学姐的意见是大家先把人身保障做完善，理财险产品再做打算。

买保障型保险的原因是什么呢？有想法的朋友可以参考一下这篇文章：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱购买年金险还是放银行靠谱"的图文回答，望采纳！

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