终身寿险的保障靠谱吗

大部分的人听说保险，是从寿险开始的，寿险以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险，合同不仅条款简单、保障责任也是非常清楚。

市面上有定期和终身两种寿险。定期寿险不仅保额高，保费也低，被保险人身故时间必须是保单规定的期间，才能够领取保险金；

终身寿险是保障被保险人终身的一种寿险，保险责任自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。保险受益人肯定能拿到保险金，因为人不可能不死。

对比了解了之后，定期寿险中保险的本质更加明显，更强调保障。终身寿险就像是定期存钱，在储蓄和资产传承功能方面对于被保人来说更加受益。

今天我们主要来说说终身寿险。不知道大家还记不记得我之前说过的终身寿险，大家可以看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又可以分为两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额在合同签署时确定，以后不再变化。

增额终身寿险：随着时间的推移，保额也会越来越多，保额增长的幅度写在保险合同中。

增额终身险有哪些分类和优势呢，以下有一个文章链接，有意向的朋友们点此进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：合并了理财和保障功能的保险产品。未来分红不确定，产品说明书的测算数字只是对未来收益的一个预计估算，分红是不可控的。

③投资连结型：这个新加入的投资功能是以寿险的保障作为基础的，绝大部分是投资功能，特别少的一块属于寿险保障。未来收益需要结合实际情况，甚至可能出现亏损。

④万能险：仅对个人账户的增长提供一个最低保证，实际计算利率是预测不到的。

上面这②③④类保险的投资理财色彩更重一些，保费金额多，没有稳定的未来收益。所以，购买性质单纯的终身寿险对于大多数人来说是最好的。

为了让大伙更加方便的分清楚这几类保险，学姐分析出了这几者的区别给大家看看，想弄清楚的小伙伴可以过来翻阅：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他保险产品相比，在理赔方面终身寿险虽说可以做到百分之百理赔，但是保费却很高，而且杠杆低，收益也是平常的。

但是市场上在检验产品时，也有独特的方法，这类产品可以上市，那么它特有的好处也是肯定有的。终身寿险主要有下面这些优势：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，可指定受益人按照自己的想法将财富给自己的亲人，可以受到法律保护。而且，投保人还可将保险金在时间上分期、分批给受益人，其实目的就是为了保证财富长期安全，防止后代子孙突然拥有巨额财富，挥霍无度，没有按照投保人的意愿合理规划财富，实现财富安全传承。

2、债务隔离

保险金并不是遗产，也不算是偿债资产，因此不会被强制抵债。

但是保险避债有某些先决条件：如果受益人填写的是法定受益人，那么保险金将当作遗产传给继承人。到时，继承人得负担起债务。

如果指定受益人，保险金不需要偿还债务，然而设定受益人也是带有前提条件的。

举个例子：B先生他通过银行去贷款了300万，他还购买了一份500万保额的终身寿险，若是设定受益人是妻子，银行贷款是包含在夫妻共同债务里的，妻子要承担连带清偿责任，倘若B很不幸去世的话，那妻子拿到保险金后，贷款方面仍然是需要还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险是长期性保险的一种，保单具有现金价值，投保超过一段时间，现金价值会高出保额。表面上是投保，这跟储蓄没啥区别了，在保险公司里，一直呈持续增加的状态，在保值的同时还能当作储蓄。

4、有贷款功能

保单贷款功能也是终身寿险的特点，可以让企业家更好地补偿现金流。

保单贷款的利率会因不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但总的来说，贷款利率相比较其他都很低。大多情况下，都是依照中央银行贷款基准利率浮动执行。

如果有想考虑买终身寿险的小伙伴，学姐专门编辑了一份真实的材料为了大家。真心希望能够提供你们一点帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险突出特点之一就是昂贵的价格，高昂的保费使普通人的家庭很难承受负担 ，于是，定期寿险被提议是平常人的直接配置。同时，终身寿险的重要功能还有储存，能在一定程度上抵抗通货膨胀。

2、有遗产规划需求

终身寿险非常适合进行资产传承。不仅在理赔具有决定性，也可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不是遗产，受益人领取保险金之时是无需承担。别的，对于税务方面也有一定的上风。

写自结尾：

学姐给各位小伙伴们收拾出一份寿险的干货，有看法的可以先看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

就算是定期寿险还是终身寿险，二者都有各有的优秀，不存在好保险，也不存在坏保险，适合自己，根据自己需求配置的产品才是最好的。此文希望能给大家借鉴经验。

以上就是我对 "终身寿险的保障靠谱吗"的图文回答，望采纳！

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