给自己买重疾险需要注意的问题

学姐的小姨昨日来看我，并与我说她想为儿子买款重疾险，由于保额越高保费越贵，她认为买个20万应该就可以了。

应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，觉得买重疾险就是图个心理安慰，买个20万保额应该就够了吧。

在这，学姐需要先给大家改正一个错误：买个20万的重疾险是不实用的。

为什么呢？我们一起来详细分解一下。

因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，以防大家后期更好的了解下面的内容：

一、重疾险买20万保额够吗？

重疾险买20万保额对很多人来说都不够。

到底为何这样说呢？因为够买重疾险，保额的多少主要考虑的是以下两个标准：

1. 3-5倍年收入

若一年你能够有10万元的收入，那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。为什么这样说呢？

一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年，患者在这期间是没有办法去上班的，因此收入也就没有了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。

所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，才能帮助家庭度过这段畏危机。维持家庭原有的生活品质。

根据人们的一个收入来看，大多数人3倍年收入都远大于20万。所以，普遍来说，买个20万的重疾险是不实用的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

一场重疾治疗至少也得花30万，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，保守估计需要40万。

如果在一线城市，各项开支费用是只高不低的，还是50万保额是更为安稳。

如果重疾险只买20万保额的话，疾病来临，需要筹备高昂的治疗费用时，这笔钱只能说是杯水车薪，根本不顶用。

如果遇到保险的保额不能度过难关的时候，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？

关于选择重疾险保额的标准还有不少，在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析，关于保额选择，想进一步了解的朋友，可以看一下专家的分析：

二、目前保额配置不合理怎么办？

保额配置不合理的重疾险有两种情况：保额不足和保额过高。

下面，我们分情况来讨论一下，这两种不合理情况遇到后要怎么处理。

1. 保额不足

在手头比较紧或预算不足的情况下，我们选择实在是少，只能买低的保额，让这款产品作为一个过渡。

但是如果我们的收入不再那么低，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，我们就要再次选择保险产品，增添自己的保险配置了。

再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，去购买能够查缺补漏的保险产品。

为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：

起初，我们的经济不太乐观，购买的定期重疾险的保额是比较少的。

现在手里宽裕了，经济条件也升高了，就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，这样就可以有更长的保障期。

这样子，在原有保障的基础上，我们获得了更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。

假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，但是你的工资比较高的情况下，家庭经济条件比较好，它的保费对你目前生活不造成经济压力，那就不用去在意这个高保额的问题。

万一生病，有很多地方都需要花钱，哪个人会嫌弃钱多？

假如是因为这份高额重疾险导致的，导致你会产生经济压力，生活质量受到了影响，这时候，需要引起我们的重视。

需要把保险产品进行后续的调整，减轻经济压力，可以降低保额。

产品如果太坑人了，可以退保，尽快停止避免带来更大的损失。

但是，保单都是有价值的，退保并不是退保费，而是不要对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值不高，因此退保需要承担较大的经济损失，请大家务必要郑重考虑。

退保攻略学姐就放这里了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：

这里得跟大伙讲讲，想要退保的话，千万要等到新保单的等待期过了之后再退，不然把旧保单退了，而新保单却还在等待期阶段，这期间出险是不会理赔的，存在空档期对我们是不利的。

以上就是我对 "给自己买重疾险需要注意的问题"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！