乙肝病毒携带怎么正确投保商业医疗保险

中国的乙肝携带者最多，将近一亿的人患有乙肝。科学依据表明，将近80%肝癌患者是乙肝携带者在我国，这说明乙肝携带者患癌症的风险很高，许多商业保险对乙肝携带者有所限制也是因为这个占了一部分原因。

听闻携带乙肝的患者比我们普通人买保险更艰难，但绝对不是买不了的，这点大家可以放心。

有不少人问我，除了乙肝之外，患有其它类型的疾病能否投保？无须担心，学姐为大家找到了方法：

乙肝携带投保有讲究！不了解才会觉得乙肝携带者不能投保，学姐今天为大家准备了一些干货，各位乙肝携带者们可以来看看怎样正确投保。

一. 乙肝的基本概念及分类都说乙肝患者很难买保险，但学姐可不这么认为。要知道乙肝有很多种类，要分很多不同的情况，因此投保之前大家要先了解乙肝的不同分类以及自身的健康状况再去选择投保。

不过带病投保还是有小技巧滴，学姐可以为大家进行具体的指导哦:

1. “乙肝”到底是什么？

大家都知道，医学上将乙肝病毒携带者，大三阳和小三阳以及乙型肝炎统称为乙肝。

2. 判断健康状况

而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者不是同一个概念，他们的身体状况也大不相同。所以投保的结果往往也不一样。大家在投保前最好依照下列途径来判断一下自己的身体情况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

再说很多肝炎到后期会转成肝癌，因此商业保险几乎不受理肝炎患者。所以各位肝炎患者如果要购买商业保险，几乎没什么可供选择的品种。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

但大部分商业保险对乙肝病毒携带者的态度还是宽容的，在购买保险时也不会四处碰壁。大小三阳就会有一定的限制了，因为大小三阳患者较容易受到乙肝病毒的攻击，变成“乙型肝炎”，肝脏是会受到损害的，肝功能指标也会出现异常。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

带病投保最令人头痛的一关就是核保了，在核保之前我们首先要看健康告知。那么对于肝脏方面主要看哪些指标呢？乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎，健康告知一般考察这三个指标。

那么不同程度的病情，各个险种的投保情况是如何规定的。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。学姐为列举了乙肝携带者的几种类型，根据不同保险进行了分析。

1. 重疾险

那么什么是重疾险？简单地说就是为了保障重大疾病而设立的保险。它属于给付型保险，简单来说就是确诊合同上的病后就可以向保险公司拿钱了，所以一次性就能够帮解决患大病无处借钱，没有工作的现实问题。

如果患有乙肝类型为以下四种，那么一定要注意:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

可选择的范围这么少，患病的朋友又该怎么办？不如看看学姐为大家找到的几款告知宽松的重疾险:

2. 医疗险

医疗保险是报销型保险的一种，保险公司根据规定的比例，按照被保险人在医疗过程中，实际所花费诊疗费和医药费的总额进行赔付。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

医疗险的健康告知门槛很高。我们可以从图中看到，大小三阳、肝炎都是基本上不能投保医疗险的；虽说对乙肝病毒携带者要仁慈一些，可是大多数都是除外才能投保 。

乙肝携带者想要成功投保难度也挺大的。

3. 意外险

意外险，也就是意外伤害保险，是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。给付型赔偿主要针对于意外身故和意外伤残；如果不幸发生意外产生的医疗费用可以通过报销保障。

意外险跟重疾险、医疗险和寿险相比的优点在于，限制最少的就是意外险了，所以投保最轻松，它直接购买即可，不需要考察健康告知，对于乙肝携带者来说简直不能再好了！

还有不知道怎么选择意外险的朋友吗？学姐整理了一些比较优秀的意外险，看看吧，特别是对于有携带乙肝的朋友们，学姐建议一定要看一看：

4. 寿险

寿险的理赔主要是对于保障期内全残或身故了的，对于有较多家庭经济责任的人来说，是可以帮助你的家人分担经济压力的，这份保障是可以代你帮助你的家人的。

仅乙肝病毒携带、小三阳是可以以标准体投保市面上大部分的寿险产品的，但是保费这一块，部分产品是会增加的；但是患有大三阳和肝炎的患者不建议购买寿险，因为病情比较严重，拒保的概率很高。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

由于保险公司对于产品的健康告知会随时做出调整，所以建议要随时关注一下保险最新情况，患病人员投保，保险公司对于健康告知的审核是非常严格的，大家一定要着重关注。

其次，在选择产品时，建议尽量选择健康告知较为宽松的产品，因为要想核保通过的几率高，健康告知得越宽松。所以带病投保的朋友们，记得要注意这一点哦！

最后，真实的告知健康状况也是非常重要的，健康告知请务必如实相告，保险公司已经发现有理由不理赔，损失的就是你自己。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者选择线上核保也是一种不错的方法，也可以与线下结合同时核保。

学姐建议可以尝试线上智能核保，申请速度快，健康告知按提示填写就行了。安步骤勾选智能核保相对应选项，就可以了，具体核保信息也会在你退出时也会自动删掉的。隐私方面保护的也很好，不用担心自己患病信息是不是会泄漏。而且智能核保不过的话，可以直接看下一家公司。可以说为消费者提供的服务非常周到！

这也是乙肝携带朋友的福音，这样双头进行投保找到合适的保险也就更容易了。多渠道的投保，再选出最优秀的一项保险。

因为一定环境的影响，说起线上投保都还不太了解，线上买保险是不是真的保险，或许这篇文章能够顺利解除你的顾虑：让你更好地了解线上保险和线下保险：

学姐总结：

乙肝携带者买保险时一定要认真健康告知，根据自己的病情等去健告。也要选择健康告知宽松的保险，对了，线上、线下同时进行投保，可大大提高成功率。

希望乙肝携带的朋友们都能买到适合自己的保险！保险虽有效，但身体是第一，都要珍惜自己的生命哦！

以上就是我对 "乙肝病毒携带怎么正确投保商业医疗保险"的图文回答，望采纳！

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