金生恒赢特定有用吗

太平人寿之前推出过一款分红型的年金险产品，听说年金险的收益很高——金生恒赢年金险。

听说此款产品的高达生存金获益达到5%，还有分红获益。

那时候很多人听到传言，都争相去投保此款年金险，后面你会清楚这款年金险的收益的，其实并没有宣传的时候那么高，并且还有好多圈套，又相继退保，更欺负人的是，退保也不能将所交的保费一律拿回来。

保险退保有风险，特别是年金险这种理财型保险，前期退保损失更大，如果想退保不耗费过多，就先认真仔细的瞧完此文吧：

很多朋友也许想了解，太平金生恒赢年金险的收益到底高不高，大家既然都想知道，那学姐就来给大家讲讲吧。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

最先做的事情，我们还是先看看金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

太平人寿的金生恒赢年金险投保的年龄范围是在（出生满30天至59岁），有一定的规则的，最大的投保年龄只有59岁，这与市面上最高投保年龄为70岁来说，显得格局还是有点小了。

保障年限是保终身，随着社会的改变，而且现在市面上很多年金险产品也都是保障终身的。

自由选择缴费期限，其中有趸交即一次性及交费这种方式，分年期交费也是可以的，选择年交的话，可以适当减轻每年的保费压力。

应在经济水平允许的情况下选取缴费年限。那么应该怎样选择合适的缴费年限呢，可以参考以下内容：

2、年金收益情况

金生恒赢年金险分红型这款产品含有身故保险金、年度红利、终了红利跟生存保险金。

身故保险中的一些细节在购买时一定要注意，一旦阅读条款不仔细，仅依靠保险业务人员口中介绍就判断或直接买下这款产品，被投保人去世的话，但是，基本没有多少钱是受益人可以从身故保险金中赚到的。

打个比方说，30岁的张先生选择了这款产品进行投保，如果连续5年每年投保10万，相应的保额也就是50万元；

当张先生60周岁前投保结束，60周岁投保期限已到，张先生就可以领取保单全部的现金价值和红利补偿，你所能领取的保单总额事实上和你近些年来所投的保额总额大差不差。

如果在60周岁可以领取这笔钱的时候将这件事情遗忘了，投保期限截止下一年在去领取的话，将无法领到该保单的现金价值，且已被归零，得等到投保人或被保人身故，这笔钱才可以被身故受益人取得，从60周岁开始，这笔钱中的生存金都是从本金里面扣的。

如果有生存保险金，每年就要给付基本金额的5%，到了80周岁时仍生存，计算之后高档红利一共可获得179万元，中档红利在计算统计后能拿到124万元，低档红利计算之后，累计领取的金额能够高达88万元，

以中档红利作为例子来说明，看起来像是比保费多了将近几十万，这也是必须经过50年，张先生才能够进行领取，过了50年，这几十万的价值也许就没那么高了，价值跟现在的几十万不同。

此外，保险公司的红利不可能一成不变，对于保险公司的红利来说，它需要对公司的实际经营状况进行一个核算。

也就是说，上面所说的红利利益都是基于公司的精算假设，这不仅不能代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的期望，红利分配是不稳定的，就事实来说，收益和多出来的几十万保费大概率是没有的，甚至是可能没有一分分红。

这就是有好多人认为分红型保险都是骗人的的原因，就是因为一开始没有意识到保险公司分红的不固定性，买了后悔退保，但退保有更多损失，真是后悔莫及。

看了上面的内容你依旧想买分红型产品，学姐劝你还是三思而后行，先来把这篇文章阅读一下了再做决定：

根据上面可得，太平人寿的金生恒赢年金险看来是真的不值得信赖，所以说很多人买了都是后悔了。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

那年金险产品都是像这款金生恒赢这么不可靠的吗？不是的，市面上还是有实际高收益的产品的，大家想要去找这种产品的话，我们需要很谨慎的去选择才保险，不要老是听从业务员的介绍。

购买年金险时，需要预防的几点方面在下面已经讲述：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

学姐要告诫各位要买保险的小伙伴们，不管你是考虑买保障型保险还是理财型保险，都要遵循“先保障后理财”的原则。

换种表达方式，应该建立完好的保障体系、用有了多余的经济之后，那我们就可以拿去购买理财产品。

在年金险和保障型保险中选择了年金险的话，在出现病情严重需要很多钱的情况下，年金险里面的金额是不能立马拿出来的，交保费是在后期还要进行的，那么等到我们可以去领取这笔钱时，治疗都已经被延误了，病情变严重，甚至人都撒手归西了。

这样又有什么用即使是最高的收益，都没有命了还谈享受？

不要觉得身体健康自己就不会出事，人难以预算疾病意外，而且也没有办法。万一有不幸的事情发生，后悔药是没有的。健康没有配齐好就赶紧把保障做好再说：

2、分清楚有哪些理财型保险

首先如果你不了解保险，不晓得理财型保险可以分成哪几类，有什么区别，收益是不是和你的预期相符、领取方式等方面也是一头雾水，径直跑去投保，就会发现收益和我们想的还是有一定的差距的，那么真的会悔死了。

这里，我先将自己整理的各类年金险的种类简单的列出来，希望对大家有所助益：

从上面的图片中，我们可以清晰地看见，年金险品种丰富，还可以通过变换组合达到不同的效果，如果想要更加系统深入的了解清楚的话，那就需要学习大量的东西了。

如果你希望进一步加强对各类年金险内容的知悉度，学姐做了专门的梳理汇总，喜欢的小伙伴们可以看看：

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，大多数人被欺骗投保是因为保险业务员为了卖出产品一味宣传它的收益。

其实真实的一面是这样的，分红险的分红是保险公司它是从保险费当中所获的利润状况来分红的。看清楚！并非保险公司的整个营利。

《分红保险精算规定》里有说保险公司一定要在每年精算结余确定后，支配给保单持有人的可分配盈余比例不可以在70%以下。

但是规定始终是规定，和实际收益是可能出现很大差距的，分红其实是由保险公司的收益决定的，至于一年的利润能达到多少，还不是保险公司说多少是多少。

4、遇到“万能”账户要谨慎

除了分红型产品要注意，万能险和带有万能账户的产品也得稍加防范了。

关于带有万能账户的产品，我们可以先将年金放置在那里不领取，也可以让钱进万能账户里面完成二次升值的操作。

进入万能账户后是按照「返还金」来计算利息的，并不是每年缴纳的本金，投保人所缴纳的保费将会被分成两个不同的领域，并且只有一部分当成是储蓄投资费用，这一部分才属于万能账户。

也就是说，万能账户上的钱只是所交保费的一部分！

并且惟有保底利率才是万能账户中不变的利率，打广告时讲的收益率可能是经过演算精选出来的。，其实这个真实的结算一般起伏都在2-5%之间到手有多少钱我们也不知道。

万能账户不但利率藏有圈套，并且针对每笔进帐都征收手续费！甚至还要扣除管理费等等一大推费用。

并且资金进入到万能账户，取出来的有上限，而非你愿意取出多少就多少。

要想知道万能险的更多详情，请看下文：

概括一下，只要是与理财型保险有关的，收益方面需要我们慎重对待，盲目听从别人的话，听风就是雨都是不对的，好不好，有心动了产品，也不要着急入手，仔细分析条款内容。

既然保险是一纸合同，那么涉及到的专业知识领域就相对而言比较广泛，因此非常难以判断的，这时候就需要专业人士派上用场了，但话说回来这个跟自己自身的利益有关，最好还是小心为妙。

最终，年险金的坑，学姐依然为大家逐个解决出来了，投保之前一定要看好注意事项：

以上就是我对 "金生恒赢特定有用吗"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！