提问: 被孤单捆绑 分类:平安智能星
优质回答
平安人寿推出的智能星,是针对小孩的一款万能险,年金险是智慧星的主险,终身重疾险、意外险、意外医疗险以及寿险作为附加险;
在此之前,先跟大家说明,我并不推荐万能险。要是想知道为何,可以看看我在互联网保险周刊发表的文章
下面我会围绕智能星产品如何、能得到的收益多少以及值不值得买展开。
一、产品测评|平安智能星怎么样?
大家可以来看看智能星的具体保障:
图中我们可以看到这款产品最大的优势是:
可灵活领取账户价值。简单来说,大家可以根据自己的选择来领取使用保单账户的价值,可视为教育金,也可用于创业、婚嫁支出。对比市面上普遍的年金险一般是不可随意领取,智能星的这个优势加分不少。
但其实,这款产品的缺陷也是值得注意的:
1.看似保障全面,实则保障堪忧
(1)保额不合理。大家可以看看下图是关于这款产品中附加险存的问题:
我们先不提终身重疾险的保额过低的问题,给小孩配置寿险保障是不合理的,寿险是要为家庭的顶梁柱做服务的,给小孩配置寿险是无法发挥寿险的作用;大家有了解过吗,要想治疗一场重疾,费用平均是在30万的,如果是使用智能星的保额,只怕是杯水车薪。所以因为智能星有多种附加险而选择的各位家长,现在要清醒啦!
(2) 没有轻症保障。
大家要清楚,轻症的概念是相对重疾来说的,要是轻症没有根治彻底,极有可能恶化为重疾, 假设一款保险的轻症保障很全面,消费者拿着这笔理赔的钱把病彻底根治好,患重疾的概率势必会下降不少;
所以我一直强调,首要考虑含有轻症的重疾险产品。如今市面上很多价格实惠的重疾险都设置了轻症保障,而智能星却没有,这个雷区大家可是踩不得。
2.分红收益低。大家先看看以下表格:
上表提到的初始费用,是保险公司要在保费里扣除的一项管理费用;除去初始费用,还要扣除保障成本;以下就我来为大家举个例子,计算下剩余万能账户的钱大概有多少:
举个例子,27岁男性为0岁男宝宝投保7000元保费,首年放置于账户里的,真正用于钱生钱的本金为:(保费)7000-(初始费用)7000*35%-(保障成本)1467=2033元
保费7000元通过管理费用的扣除之后,进户的只有2000元左右;
不仅如此,这款保险的保底利率为1.75%,支付宝的余额宝利率都接近2%了,这款保险经过保底利率得出的收益实在太低了。保底利率远远低于市场平均利率水平,还要从保费里扣除较多部分的管理费用, 想购买这款保险的各位要看清咯!
更多不足方面,由于篇幅限制,就不在这里赘述;还想知道这款保险的其他不足之处的,可以看看:
二、购买平安智能星能领到多少钱?
我们用保费7000元为例子,计算首年的保底收益,再减去首年初始费用和保障成本,最后的本金与保底利率相乘:(7000-3500-1467)*1.75%=35.58,那么这个价格就是大家首年拿到的保底收益。
如果拿这部分钱去理财,给以后孩子们的教育、创业、婚嫁存钱的父母们,或许要清醒点了。
三、平安智能星是否值得购买?
我不建议各位购买这款保险;看似保障十全,实则不尽人意。
我能理解家长想要为小孩子购买最好的保险产品,能保障又可以理财的产品确实吸引人,但我想说的是,就算是一款万能险,它很难做到两全其美,就算是万能险也并不万能;所以我还是提议各位家长实实在在先把基础保障做好,再考虑理财也不迟;
小孩子患病不可怕,可怕的是保障做不足;在这里给各位一份市面上热门小孩子重疾险榜单,大家可以来对比:
以上就是我对 "平安智能星靠谱么"的图文回答,望采纳!
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