给家人配置终身寿险前需要关注的点

大部分人都是通过寿险开始慢慢认识保险的，寿险以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险，合同条款简单易懂、保障责任清晰明了。

市面上有定期和终身两种寿险。定期寿险保费低、保额高，被保险人必须在保单规定的期间身故，才能够领取保险金；

终身寿险是一种不定期的保险，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都是保险责任期间。保险受益人肯定能拿到保险金，因为人不可能不死。

相比而言，定期寿险更能把保险的本质给体现出来，更强调保障。终身寿险就相当于理财方案，储蓄与资产传承功能更强。

今天，学姐主要和大家聊聊终身寿险。关于定期寿险，大家可以回看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括以下两种类型，定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额需要在签署合同的时候确定，之后不再改变。

增额终身寿险：就是保额与时间成正比，时间越长保额越多，保额会以一个什么样的趋势增长会写在保险合同当中。

增额终身险有哪些分类和优势呢，我放了一个链接，有意向的朋友们点开链接进去阅读一下吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇集了理财和保障功能的保险产品。后期分不分红不清楚。产品说明书的测算数字并不万全准确，它只是对未来收益的假设，分红是不可预测的。

③投资连结型：不光有寿险保障作为基础，还追加了投资功能，多数部分是投资功能，极少部分是寿险保障。未来收益需要结合实际情况，或许还会赔钱。

④万能险：只为个人账户的增长提供最低限度的保障，实际计算利率是预测不到的。

以上②③④这三类保险的投资理财性质更浓一些，保费贵，未来产生的收益也具有不稳定性。所以，购买没有复杂性质终身寿险更适合大多数的人。

为了使大家更容易搞清楚这几个类型的保险，学姐将这几者的不同点都写出来了，想弄清楚的小伙伴可以过来翻阅：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他保险产品作比较，百分之百理赔虽然终身寿险可以做到，可是却做到了保费高，杠杆低，收益也是平常水平。

不过市场是检验产品的最好方法，这类产品竟然可以上市，那么自然有它独特的好处。终身寿险出类拔萃的地方如下：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，可指定受益人按照自己的想法将财富给自己的亲人，法律会给予庇护。此外，被保险人还有权利将合同规定的保险金在时间上分成若干次、一批一批的给受益人，保证财富长期安全，防止后代子孙突然拥有巨额财富，且毫无节制地挥霍，违背了投保人希望后代科学管理财富的美好期望。

2、债务隔离

遗产里并没有保险金这一部分，也不算作偿债资产，所以不可能强制抵债。

不过以保险的方式避债有某些先决条件：假设保险的受益人写着法定受益人，那么保险金将作为遗产给继承人。到时，继承人得负担起债务。

一旦指定受益人保险金就不需要偿还债务了，然而设定受益人也是带有前提条件的。

举个例子：B先生从银行贷款了三百万，他还有一份500万保额的终身寿险，假如规定受益人是妻子，银行贷款属于夫妻共同债务，妻子具有连带清偿责任，倘若B很不幸去世的话，那妻子拿到保险金后，贷款方面仍然是需要还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险归属为长期性保险，其保单是有现金价值的，投保完后到一段时间以后，现金价值会大于保额。虽然是购入了保险，实质上就相当于“存钱”，保额在保险公司里，就吴持续增加的状态，同时具备了保值和储蓄功能。

4、有贷款功能

保单贷款功能也是终身寿险的特点，对于企业家来说，有利于补偿现金流。

保单贷款的利率是会随着不同的保险公司以及产品发生变化的。但由此看来，贷款利率相对较低，大多数都是随着中央银行贷款基准利率浮动为准的。

如果有想考虑买终身寿险的小伙伴，学姐为我们收集了好的材料，希望能帮到你们：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险的显著特点之一就是价钱昂贵，平常家庭背负费用高昂的保费真的很困难，所以普通人建议直接配置定期寿险。此外，终身寿险还有储蓄功能，可以在一定水准积极抵抗通货膨胀。

2、有遗产规划需求

终身寿险特别相宜进行资产承继。不仅在理赔具有决定性，还可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不属于遗产，受益人领取保险金时是不需要任何承担的。此外，针对税务方面也有一定的优势。

写在文章的最后：

学姐给你们理出了关于一份寿险的文章，对这有需求的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

无论是定期寿险还是终身寿险，二者之间各有各的好处，即没有绝对好的保险，也没有绝对坏的保险，适合自己的产品是需要根据自己的需求来配置的，希望学姐的这篇文章可以帮到有需要的小伙伴。

以上就是我对 "给家人配置终身寿险前需要关注的点"的图文回答，望采纳！

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