中国人寿鑫如意年金险以后返还本金吗

鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，有许多的朋友都对这一点心动不已！

学姐表弟也是就十分心动，现在却极度后悔投保了这款年金险。

的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，我们还不太清楚的坑真的不计其数！

下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前一定要看看：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来浏览一下：

从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛也相对来说比较低，最高允许70周岁人群投保，在中老年人群也非常不错。

不过，经由学姐的认真阅读，没看见这款产品优秀的地方在哪里，反而扒出了不少的缺陷！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，没有为消费者提供趸交这一方式。

趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。

年交的意思很明确，就是每年缴付保费，直至保费交清为止，经济来源比较稳定的人群建议选择。

若缴费的方式以上这两种都有，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！

由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，还不清楚自己适合那一类型的？这样吧，来看一看这一篇文章：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。

然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！实在是太小气了！

那么万能账户的含义是什么呢？

就是说如果投保人不太想领取年金，年金会在万能账户里不断地复利增值。

万能账户的保底利率基本都在3%左右，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。

当前同类型的一个年金险，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。

要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，身故赔付金无疑是越高越好的。

要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，无疑会让整个家庭陷入窘境，更为严重的就是家庭当真基本的生活都没有办法在继续。

这么看来，赔付的身故金越高，就能够给家庭带来更强的保障，最少都能支撑基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有考虑到被保人这一方面！

除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，下面这篇文章都会一一告诉你的，有兴趣了解的伙伴戳下方：

对保障内容做了了解之后，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来浏览一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险的收益是否可观，不能光看代理人演算的收益率，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。

简单的说，只要内部收益率IRR的数值有所增长，这款年金险产生的收益也会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

假设小王今年30岁，他投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交10万保费，交5年，到了50岁可以领取年金，基本保额在10130元。

生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。

年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。

满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。

根据图我们可以看出，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，这可以说，到了60岁还是没有收益！

在小王满70岁时，内部收益率IRR低至1.04%，然后在80岁时，内部收益率IRR值便可有3.42%之多。

这是一种什么样的情况呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，这才让内部收益率飙升了。

这可以说，选购了这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，这样设置实在是坑！

三、学姐总结

总而言之，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益也不算做的好的，投保前要多考虑考虑！

毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，有兴趣往下看的朋友可以点开：

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险以后返还本金吗"的图文回答，望采纳！

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