最低档社保交15年退休能拿多少

最近有太多的朋友这样问学姐了：

“学姐，只交15年的社保是不是就足够了？”

“学姐，社保我们都有交，可是交15年和20年的区别在哪呢？”

“学姐，我现在没有存款，不久前刚参加工作，工资少，30岁之后再交社保来得及吗？”

大家是不是都觉得虽然社保很重要，但是买多了会亏的呀？？？

国家白给我们的社保福利，学姐自己都一直在想办法薅羊毛，但是你们不是很想要？？？

社保让你“赚了”多少钱？社保到底应该交多久是我接下来要讲的问题。

通过这篇文章，让你彻底了解社保交短交长区别有多大。

社保让你“赚了”多少钱？

社保和住房公积金统称为“五险一金”，它们有哪些用处呢？

养老保险

养老保险可以让大家在退休之后也能领到钱。它需要在工作期间缴纳15年，退休后就可每月领取一笔数额还可以的退休金。

医疗保险

到医院门诊是我们都会经历的一件事，有了医疗保险，就能顺利地报销一部分门诊费，还能够按照一定的比例报销我们生病住院的住院费、医疗费等，医保对我们来说至关重要，是我们生活中应当拥有的一项保障。

生育保险

很显然，就是给准备生小孩的人准备的保险。它能报销女性生产带来的生育医疗费、产检费甚至节育费用，也能保障产假和产假期间的工资。

工伤保险

它的作用就是工作期间以及上下班途中出现了意外情况或者是职业病等情况，发生意外暂时不能工作或者死亡的话，会给家人一些补偿。

失业保险

保证我们在被迫失业后，能过每月领到一笔足够生活的失业金。

住房公积金

其实就是一种合理薅国家羊毛的政策，当你买房、租房、装修房时候，可以以超低的利息获得贷款。

作为国家给予公民的社会福利，内容十分全面，包含了，养老、医疗、生育、共商、失业、住房几个方面。

但依然有小伙伴会觉得社保每月要交的钱占到了工资的20%，觉得社保太贵所以不愿意交社保。

如果你有这种想法，学姐只能说：学姐看到的要比你想的更加全面。

学姐来带你计算一下，你就明白社保不仅不会亏钱，还能让你赚钱。

先来看张图：

我们每个人的社保账户的钱由两方一起交：我们自己以及我们的公司。

即使不同地区在社保缴纳比例上会有稍稍的不同，公司缴纳的比例远高于个人，一般是个人的两倍，这适用于各个地区。

我们假设A每月工资为10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保账户；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保账户。

由此可见，社保账户中公司交的钱占了有6成。

A缴纳社保后的工资是10000-2020=7980元，但千万不要觉得这笔钱很少，公司为了A这7980元的工资，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

这相当于你到手工资的一倍了，假如你所选择的是只交15的社保或者等到30岁之后才交的话，这样的话不光没有了保障，而且还会损失很大一笔隐形工资。

社保到底应该交多久？

社保是不是交的越久越好？答案确实是这样。

我们挨个来浏览：

养老保险

很多人想到社保的交付时间就是“社保只要交15年就行”，其实其中的原因是因为养老保险只要在退休前累计缴满15年，那么在退休后领取退休金的时间就是每月一领了。正因为这样才会觉得交15年和交25年没什么区别。

大家产生这样的想法，主要是因为大家没有真正的了解养老保险的缴纳规则和养老金的计算方式。

学姐我现在带领大家来看一下缴纳15年跟缴纳25年的巨大区别：

以职工养老为例，我们列出其计算方式：

每月领取的养老金：个人账户养老金 + 基础养老金

其中

个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数

基础养老金=（社会平均工资+本人指数化工资）÷2×缴费年限×1%

......

计发月数=（人口平均寿命-退休年龄）×12

社会平均工资=退休时上年度在职员工月平均工资

本人指数化工资=[个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。

虽然公式有一定的复杂程度，但是却可以直观的看出来，随着大家缴纳的年限增长，个人账户中的余额也会随着增多，等到退休后每月能够领到的养老金就越多。

现在我们假设A跟B在同一个城市上班，月薪都是6000，当地社会平均工资也一直是6000，个人缴纳养老金比例为8%，都工作到60岁退休（计发月数为139），A和B唯一的区别就是A交了15年养老险，B交了25年。

在不考虑通货膨胀且默认A和B从来没涨过工资的情况下，计算得出：

A退休后每月能领1521.6元；B退休后每月能领2536元。

A能领到的退休金只有B的60%，这还只是非常理想情况的数据，如果算上通货膨胀跟工资涨幅，这个差距只会更大。

我们再来看一组对比：

根据我们了解到的，不管是选择A、B这两个中那个，其实我们都可以在退休四年后收回本金的。但是由于B多缴纳了10年养老险，每个月多领1014.4元，1年多领1.2万元。

因此我们只要保证记住：我们都知道养老保险我们交的时间越长，我们的养老金和基础养老金也会更多，因此养老金也会更多的。 

倘若我们年轻的时候我们贪图享受我们几百块的工资的话，等老了之后别的大爷大妈都在跳广场舞，而你可能还在为报名费发愁，

医疗保险

{医疗险社保交15年-13}并且它有着领先于其他商业医疗险的突出之处：

  当月交次月就有保障

医保当月交费下个月就可以使用，但是医疗险和重疾险需要至少90天的等待期。

  生病之后也可投保

目前国内大部分商业保险需要了解投保者的身体状况，他们有严格的健康要求，如果没达到要求有钱也不能买保险，不过社会医保不用在乎这个，即使正在生病也可以投保并且报销。

  无条件续保

只要你敢交钱，不管身体什么情况，国家都敢保，

  续保满足15年或25年就可以获得终身保障

在退休前男性累计缴纳满25年、女性20年（部分地区可能不同）的保险，余生就能享有医保保障一辈子。

这是医保比商业医疗险让人更钦佩的地方。由于人一旦岁数上来了，得病的机率也会增加。

这时候购买商业保险的话，不然就是保费很贵，不然就是直接拒保。购买无需门槛、低缴费的医保难道不好吗？

关于我们平时缴纳的医疗保险的费用其实会分到这两个地方去：

2%的个人缴纳部分是在我们医保卡中的[个人账户]里，当我们不小心生病了去医院挂号看门诊或者买药的时候，医保卡里有钱都可以直接刷的。

这就等于是我们每个月存一笔小钱，防止生病没钱用的情况发生。

公司缴纳的10%的医疗保险这个部分将进入社会医保统筹基金中，我们在染上重疾需要住院治病时，一部分的住院费、药物费、治疗费等是由它来承担的（报销比例是按医院的等级来的通常是70%~90%）。

所以说，我们缴纳的医保费用并没有浪费，只是暂时交由国家管理，当我们生病时就可以用到这笔钱。

只要坚持好好缴纳，不但能在生重病时能得到报销，还能拥有逐年增长的报销额度，要是缴纳满25年后国家为我们保障终生。

你们要知道的是，部分地区医保的保额额度是根据你们的缴纳时间变化的，时间越长，额度越大。比如深圳，如果你连续缴纳六年医保以后，则你的医保保额是可以达到一百万的。

假设你们超过三个月，中断了缴费，那你们的连续缴额时间就会被清成0，保额会跟着变为最低，

（如果持续缴纳时间被清零，这并不会影响到累积的缴纳时间，你只需要在退休前累积起来缴满25年就可以，这样的话即使是断断续续的缴，保障也会持续一生）

生育保险、失业保险、工伤保险

{对于这三个险种来说，缴费年限的影响不大，社保交15年-30}

  生育保险

很显然，就是给准备生小孩的人准备的保险。如果你还没有生孩子的安排，那么这个保险不交也可以。

但如果要生小孩的话，生育险的报销内容里就会包括生育医疗费、产前产后检查费、节育手术费等费用，而且产假和产假工资（生育津贴）也会给消费者提供。

对于生育险而言，个人一分钱都不用交，由公司替我们全部缴纳，我们只确保工作到九个月以上或者是累计十二个月以上，这样你就可以享受到生育险给予我们报销。而且，这样的报销相当于我们不用花钱。

  失业保险

虽然我们的失业险跟医疗险是差不多的，你的缴费时间越长，那失业金到时领的就会越多，而且月数也会越久。

失业险是在失业的时候才用，但是如果你失业，它的条件也会比较苛刻：

✦ 失业前已缴纳失业保险至少一年；

✦ 非主观性原因造成的失业（即个人辞职的不算）；

✦ 已办理失业登记且目前正在找工作。

再加上我们失业的可能性很低，所以失业险的实际意义并不大。另外一种就是你领取了失业金的话，那么你就会被强制要求参加再就业培训……（还不如不领）

  工伤保险

难道工伤保险参保就没有保障了吗？我们会保证只要参保就没有任何缴纳年限要求，并且跟生育险类似，工伤险不需要个人交一分钱，公司会替我们全部缴纳。

也就是说，这层保障是国家免费给予我们的，我们没有什么道理去拒绝。

住房公积金

贷款的利息超低的住房公积金应该算是国家白给的羊毛，可以买房、租房、还有装修房。

公积金贷款额度在不同的地区有不同计算方式，比如广州的计算公式为：

公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数

贷款额度越大，说明你贷款额度一定是交的又多又久。

现在我们假设：我们决定贷款100万，分30年还清，那么与商业贷款相比，公积金能省下多少钱呢？

能省下204.9-156.7=48.2万的利息，你看，多香啊：）

我们通常会产生一种错觉，觉得公积金缴纳额度大，要占到个人工资的5%～12%，国家帮我们强制存起来的就是这笔钱。

当我们需要买房时，公积金贷款利息比银行贷款利息还要低40%，买房可以用公积金，租房更可以用公积金，并且优点还不小，可以连本带息全额退款，但需要你满足一定的条件。

强力的买房优惠国家给我们提供了，并且没有收我们一分钱。

总之，我们不但要交社保，我们还要好好交、早早交，争取将社会主义为我们建设的福利给自己安排得妥妥的。

社保是社会主义为大家建立的保障，凭借社保，脚踏实地地工作，力求早点实现小康水平，为国家做贡献，实现小我，成就大我。

当然了，有优点自然就会有缺点。社会保险确实会给我们带来全面的社会保障，这会让每个有社保的人，都可以有钱看病、买房和养老。

但社保作为一项全民福利，它能保障的范围始终有限，只能保证每个人都“有白粥喝”。

比如当我们遇到需要动辄几十上百万的重疾时，医保是很无力的；工伤保险提供的保障不足以让我们在发生了意外全残甚至身故时有足够的经济补偿。

要想保障得全面，保额更高，保障力度更大的商业保险是我们应该购买的。

想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！

以上就是我对 "最低档社保交15年退休能拿多少"的图文回答，望采纳！

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