有多余的钱选择投资年金险还是放银行可靠

越来越多的年轻人学会了理财，增加自己的财富，而当下理财的方式千奇百怪，比如购买保险里面的年金险产品，是可以理财的。

有些上了年纪的人就会问一些问题，难道像投保年金险这种方法，真的比把钱存进银行更安全吗？是否可以稳定的拿到高收益呢？

银行的确是个安全可靠的地方，只是现在银行提供的储蓄利率很低，用存钱的方法来进行财富增值其实并不能获得多高的收益。

那究竟是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就来给大家讲一讲！

大家在看之前，不太懂保险的朋友要先看看这篇保险知识汇总，方便理解下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，这会儿还没正式开始分辨年金险和银行储蓄到底哪一个更好，我们要先把年金险了解透彻：

1、什么是年金险？

年金险主要是一种理财型保险，是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人依照被保险人生存为基础条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人去世了或保险合同期限满了。

上图反映出理财资金的流向：

投保人向年金账户交完了费用之后，在约定的时间，年金账户会返还生存金，并且偶尔保险公司会发分红，虽然没有固定金额；

生存金跟分红正常情形下会转入万能账户，由万能账户进行二次增值；

万能账户，它其实类似一个活期账户，可以随意追加存入或者提取资金，但是手续费还是要付。

然而有的年金险产品没有分红或者万能账户，甚至这些特点，现在市面上已有多种类型的年金险存在，学姐对这些年金险做了大致的分类，主要分为以下表格的4类：

从上图我们可以看出，相较于银行储蓄，年金险确实要复杂得多。

学姐也整理为更详细的分类解说，小伙伴们可以阅读一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险这么复杂，那为什么还是有如此多的人想去购买年金险呢？

以下讲的是年金险的功能：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是逐渐变多了，需要大量的资金，为了孩子能够比别人优秀，家长们努力赚钱，也是希望给孩子更好的教育。

我们以小学为例，孩子不光是要上学，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的不足，更不用说课堂外的兴趣班，如若仅靠银行储蓄是负担不起的。

因此，年金险中也有教育年金险产品，是专门为孩子设计的，它主要是帮助各位爸爸妈妈提前考虑好小朋友的教育资金问题。

教育金产品的相关内容可以从下面这篇文章中得到，感兴趣的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

因为国家老年人口越来越多，担忧自己老年生活的年轻人也越来越多了，想要年老之后拥有高水平的退休生活，就需要我们当下就做出计划。

朋友们借着还有精力与此同时有负担能力的前提下，早早给自己买一份养老年金险，等到退休的时候还可以得到不菲的养老金。

（3）强制储蓄

买年金险，可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

上面说到的养老年金险就体现出来，何况年金险投保门槛也不高，投保最便宜的年金险，每年只需要支付5000元，就算是普通的上班族也可以承受。

（4）财富传承

以高收入群体处境来看，他们的收入往往是收入大于支出，假如将房产、股票等资产留给后代，不只办理继承的手续很繁琐，同时存在很大的概率会被收取昂贵的遗产税，因此利用购买高额的年金险的方式，如此一来能够达到合理减少一些缴税费以及财富传承的意愿。

看到这儿，认为年金险性价比高的小伙伴应该不占少数吧，要是有小伙伴想添置年金险，留意这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

关于年金险学姐讲了这么多，然而事实上年金险的很多基础功能银行储蓄也具备，哪种方式更好？大家可能没有能力分辨出？

所以下面的的对比，请大家耐心看完，

1、收益

当前央行定期存款基准利率如下：0.35%的基准利率是活期存款拥有的，规定的最高利率是：三年期定期存款基准利率为2.75%。

而年金险是最高预定利率是4.025%，大多数年金险的预定利率同样在2.75%以上。

除却上述功能，年金险还可以附加可以复利增值的万能账户，万能账户通常具有1.75-3%左右的保底利率。

倘若你目前想购置一款高收益的年金险，无需浪费时间找，学姐推荐给你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银保监会直接监管银行和保险，两者都不存在安全性低的问题。

你担心保险公司会倒闭，不必顾虑，国家也会帮助保险公司的，比如让其他保险机构或银保监会管理，我们之前投保的保单还是可以生效。

实在不信的话，就戳开这个链接浏览一下，阅读完你就清楚了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选5年定期，一旦5年后，退还本金和利息，可是如若中途急需用钱的话，可以随意领取，不过利率是按活期来算。

年金险的话会设置一个封闭期，最快拿钱也需要5年时间，倘若中途想要取出来，难免有损失，想到这个问题，不少保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，便于我们进行短期的资金周转。

综上所述，与在银行存钱比起来投保年金险好处更多，安全性不比银行差，银行收益不如它。

不过，假如手头不宽裕的话，学姐认为大伙还是先将人身保障做充足更好，再计划理财险产品的事宜。

选择购买保障型保险的因为是什么？好奇的小伙伴就看一下这篇文章吧：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱选择投资年金险还是放银行可靠"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！