配置年金保险险要关注的问题有哪些

在我国第七次人口普查数据结果显示，其中有2.64亿是60岁及以上的老年人。人口老龄化这个问题越来越严重，可能未来的我们退休之后，如果国家所提供的养老金只能解决我们的温饱问题的话，很多人也对养老规划越来越看重。

于是，商业养老保险就成为了他们新的目光聚集点，其中年金险就是商业养老保险中一个很重要的组成部分，但很多人买年金险的时候容易被业务员忽悠，也不清楚哪些地方需要注意。

关于年金险的优点和缺点，今天学姐带大家一起来分析一下，以及怎样去挑选一款优秀的年金险～

然而养老保险除年金险以外，增额终身寿险口碑还挺好的，欢迎你们来了解：

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

购买年金险投保人可以一次性或者按期缴纳保险金，被保人生存被当作保险公司的要求，遵循年、半年、季或月支付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

简易地说，年金险就是让我们把钱存到保险公司，到了约定的时间，保险公司会给我们返钱、给分红等，要是可怜的身亡了，钱还可以给到受益人。正如主要类型有教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

花呗、白条、信用卡被现在越来越多的人来实现超前消费，他们不但经常沦为月光族，还有进行分期还款的。

这两项问题：养老和孩子教育，都需要提前规划和考虑，解决这些问题的方法之一就是通过购买年金险强制储蓄，一次性交完需要交的钱，也允许每年交给保险公司一笔钱，被保人在约定的年限到了之后，可以向保险公司领取相应的金额。

2. 锁定收益

年金险的收益被清楚明白在合同条款里写好了。这上面有固定的领取时间和领取的数量，对于我们来说就是有一个稳定而持续的现金流。

而且年金险所受的影响是不包含经济变化和利率下行，能够保证资金的价值和增长率。

3. 安全性高

在我国，银行存款的安全性还没有保险高，凡是出现在合同里的条款，法律都会保护。

就算是保险公司破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

保险公司如若被依法撤销或宣告破产，那么它拥有的人寿保险合同，以及责任准备金，不得不转让给其他保险公司。不满足转让协议的，将由国务院保险监督管理机构指明收受转让。

可以理解为，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的权益不受影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，但也存在着一些缺陷：

1. 保障功能薄弱

年金险归理财型保险范畴，不是保障型保险，面临重大疾病、意外伤残等风险到来的时候，理财型保险是不可能赔付的，此时家庭容易陷入困境，会亏损很大的资金

是故，我们在准备买年金险前，好的人身保障要先配置齐了，像重疾险、医疗险及意外险等等，财务风险就降到了最低，有多余的预算才去购买年金险。

所以重疾险、医疗险和意外险的区别都有哪些方面？怎么买最合适呢？浏览一下这篇文章你就知道了：

2. 资金流动性差

在年金险的功能里面有强制储蓄这一项，购买成功了年金险，也就不能够随便把钱取出来了，流动性差，不能随存随取。

急需一大笔资金，但是没有把后面的资金计划做好，一般是不允许将年金险里的钱取出来。

倘若希望减少对资金流动的限制，可以随存随取的理财险，这些要求可以通过一部分增额终身寿险来实现：

3. 短期收益不高

因为国家在规避非法收益合法化的方面有政策规定，所以年金险的收益在前五年通常是很低的。一般情况下都会在第十年的时候回本。早点回本的年金险也有，这些年轻险比较优秀，第七第八年就可以拿回本钱，复利增长的前提是实现了回本。

不得不说，年金险有很长的投资周期，是一个积累的过程，时间越长收益肯定越高，在短时间之内，肯定拿不到高收益。

4. 分红具有不确定性

有“分红”功能的年金险吸引了很多人，但是分红有不确定性。

分红通常是根据保险公司上一年度分红保险业务的实际经营状况来确定的，收益是不固定的，也无法保证。

如果经营不良，0分红很可能发生,经营上要是好，还是有可能赚到分红，无法确定具体的数字。

年金险除了以上的四点做的不好的地方，这些地方也存在缺陷：

综上所述，年金险有很多长处，可是也有很多做的不太好的地方，年金险可以让你老了以后更加有保障，也可以给孩子储备教育资金，可以考虑购买。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

内部收益率IRR把年金险看的明明白白，如实反映了一款年金险的真实收益，因此，我们在挑选年金险的时候，注意看内部收益率IRR，这是很重要的，内部收益率IRR达到百分之三了就代表这份年金险很不错。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，生存总利益的意思就是客户如果想要退保整个保单的话，所有的钱都能够拿回来。

举个简单的例子，如果你从40岁开始每年领取固定的生存金的话，一直可以领到60岁，60岁的时候还有满期金，生存总利益就是当合同结算的时候，把所有领取过的生存金和满期金加起来。

我们在挑选年金险的时候，那去选择那些生存总利益比较高的年金险产品，这样才能获得更高的收益。

3. 保底利率要高

如果支付购买了万能型年金险，那么就会给你提供一个更全能的账户，全能型账户的担保利率越高越好，银保托管目前所规定的最高最低利率为3%，如果你可以选择最低利率为3%或接近3%的全民年金保险，那就更好了。

下面的文章中包含了市面上比较优秀且收益高的全部年险金，都为大家整理好了，大家可以看一下：

整体来讲，作为养老金或者是理财年金险还是比较适合的，选择年金险的时候，要选择内部收益率高的、生存总利益高的、万能账户保底利率高的产品。

以上就是我对 "配置年金保险险要关注的问题有哪些"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！