智能星的风险保额系数

前不久，银保监会官网发布了《关于2021年第一季度保险消费投诉情况的通报》。

据报告可得，投诉量第一的人身保险公司是平安人寿，比第二名的中国人寿的一倍多，它的投诉量为5213件！

大家都知道平安人寿，不过它的产品就一直让人搞不太懂，产品“美颜”太厉害了~

比方说它从前设计的平安智能星年金险，有很多家长都花了冤枉钱。学姐今天就再来温习一遍，来研究一下平安智能星藏了什么暗坑吧！

首先，这篇文章对我们了解平安智能星很有帮助：

不啰嗦了，我们直接开讲！

一、平安智能星万能险这个产品，光是这几点就劝退了！

快来浏览下平安智能星万能险的产品保障图：

平安智能星万能险让人不喜欢的地方有几项：

1.年金领取时间长

一款年金险即是平安智能星的主险。

在测试之前，这肯定是给孩子们定制的，学姐心里这么想，领取时间应该会比较早，要是早领的话，不就是给孩子存了一笔教育金吗～

但是，没料到平安智能星规定只有满了60周岁之后才满足领取的条件。听到这一点的我，直接愣住。

学姐心里有非常多疑惑，为什么一款针对孩子年金险，竟是将他未来的养老生活放在了第一位？考虑教育不是更加现实吗？！

别以为买年金险就不会吃亏了，不多加防备这几点的话，分分钟中招不在话下：

2.捆绑寿险

想必大家都不陌生，寿险主要是在家庭经济支柱遇到身故风险这种情况下发挥作用的，然则0-17周岁的小孩子因为年龄不大，家庭经济责任还落不到他们身上，给他们买寿险本来就不怎么科学！

可是，给这些小孩子捆绑了定期寿险的保障责任竟然是平安智能星的设置，这吃相真的有点难看。

从条款上读，主险年金险和附加险定期寿险有着相当不错的配合：

可看出来，假设没有没有附加定期寿险，被保人离世于第2年，平安智能星设置的赔付只有账户价值。而第二年保费交了14000元，账户价值只有8000多元，这样身故保障就不怎么样了。

要是额外有定期寿险的话，主险中第1周年日身故时的同等的赔付条件大家也是可以享受到的，也就是说会选较大者，可获赔已交保费14000元！为了自己孩子考虑，哪个家长不“自愿”选择捆绑呢？

年金险基本上都附加了身故保障金，而平安智能星能够把这责任拆分开来，这一点做的不错。就给主险一丢丢，附加险拥有更多，本来看似是强行的做法，现在就连给孩子强行捆绑寿险的做法也变得很合规了——这套路，我真心佩服！

那么小伙伴就有疑问了，为什么平安智能星万能险要花费这么多的精力呢？下文中就会和大家一起探讨！

在此之前，我先强调的一点是：

二、看完平安智能星万能险的收益好，怪不得它停售了！

产品怎么做都是参照了资本的逻辑的，赚不赚钱才是最重要的事情。

平安智能星从产品形态上看，它是万能型年金和定期寿险的组合。简单来说，万能险既能钱生钱，又能给人保障。

我们一起来认识一下万能账户的基本形态：

如果我们的账户有保费进入保单账户形成价值后，我们会被扣掉初始费用和保证成本一系列费用。

倘若平安智能星这一款产品，保障成本重点指的是附加险定期寿险。

可是，你们肯定都懂得，定期寿险是不符合小朋友的需求的，它还有个有待加强的地方，保费会随着孩子的成长不断增加，也就是说你的万能账户被扣的钱会越来越多。

况且，平安智能星这款产品还有一个让人感觉鸡肋的点就是它的保底利率只有1.75%，水平不是那么高！现在有一些万能险保底利率很高，至少有2.75%，大家可以清晰知道平安智能星的保底利率，真的蛮差劲的。

那么，有哪些真正值得买的万能险呢？学姐有份榜单：

用这个1.75%的利率算，学姐来计算一下平安智能星是为了给零岁的宝宝投保的，只有在其14岁的时候账户的价值才会接近已交保费总和，而此时你都快差不多交完保费了。

万一在孩子15岁后想退保或者取出一些钱用作教育金，你的收益可能还没放在银行存定期多！

平安智能星真的很坑，学姐不再多说，要想深入了解的话，朋友们就可以看这一篇文章：

学姐总结：

平安智能星这款产品，当前属于下架产品。

确实得说，这款老产品暗藏不少玄机，如若对学姐的测评理解的不是很清楚就买下它的话，很容易就会掉坑里。

就说一个问题，只把定期寿险挂在孩子身上，就让很多人都不喜欢了。

以上就是我对 "智能星的风险保额系数"的图文回答，望采纳！

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