国联人寿益利多产品特点

9月7日，比特币发生严重下跌，突然闪崩近19%，近40万人爆仓280亿！

学姐实在要感叹一句，投资会有风险，交易得谨慎！

2021年，全民理财热潮被点燃。

然而提供理财性质的增额终身寿险，依据着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特色，引起了不少朋友的兴趣。

近期传闻说国联人寿推出的益利多终身寿险要停止销售了，将在2021年9月30日24点停售！

益利多终身寿险存在哪些优缺点？收益高吗？即将停售了，到底要不要抓紧最后的投保机会？

学姐立刻给大家阐述一下！

本文篇幅不短，学姐给大家准备了一篇精文章，赶时间的朋友戳：

一、益利多增额终身寿保障揭秘！

贴心的学姐整理一份比较简单的产品保障图，大家跟着学姐一起去看一下吧：

>>优点

1、起投金额低，缴费期限灵活

就说缴费年限这块，益利多增额终身寿提供了趸交和年交两种，选择年交的话有3/5/10/15/20年的选项，能够满足不同人的需求，选择很灵活。

假如最终选择年交，起投金额起步是2000元，这个对预算有限的人群来讲也可以说是很友好了。

不明白什么是趸交？这篇文章能给你答案：

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，对中老年人群比较友好。

并且1-6类职业人群也能够购买，例如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群按规定是具备购买这款产品资格的，投保门槛非常低！

2、支持加保、减额交清，灵活性高

益利多增额终身寿险有加保、减额交清这项功能。

减额交清是保险行业产生的特定用语，它所指的就是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人依据本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额，用来支付一次性缴清的所有保险费用，通过一致的合同条件，降低保险金额，使得保险合同的法律效力依旧跟以前一样的一种方法。

换言之就是，假如被保人不能够继续缴费，但是又不希望退保，想要让保障继续拥有跟以前一样的法律效力时，是支持利用减额交清功能的，此时保单的现金价值缴纳以后的保费是没问题的，保障依旧有效，只不过相应的保额会下降。

跟这样差不多的保险术语还有许多，学姐都总结在这篇文章里面了，感兴趣的朋友不妨点击看看：

加保就尤其容易理解，如果说，投保的时候预算不充足，后续经济状况好转了，那么就可以选择追加保额，增加后续的收益。

3、可保单贷款

益利多增额终身寿还提供了保单贷款功能，要是被保人很着急需要流动的现金，那么，也就可以使用这个功能，贷款金额最多可以申请到保单现金价值的80%，期限最长180天，可以缓解大家的紧急状况。

>>缺点：

1、身故/全残系数设置不合理

益力多增额终身寿身故保障以及全残保障的赔付比例为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。

首先给大家展示的是比较合理的赔付系数：18-61周岁160%，61周岁以上120%。

41-60周岁的这类人群，一般会承担大部分家庭经济压力，此时的赔付系数应该设置得最高，就算被保人发生身故/全残的话，赔付的保险金就能更好的保障家庭，不少问题都可以用它解决，像是用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。

通常而言，国人都是很避讳生死话题，但必须得说，风险是当真存在的，不是避而不谈就能躲掉了。

所以在这一方面，益利多增额终身寿做的不是很好，需要改一下。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会按照递增系数每年复利递增，益利多增额终身寿的保额递增系数说白了只有3.5%，只达到了目前市面上的及格水平。

保额递增系数若是越高，后续的收益就更加优秀，一眼望去，现在市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险真的非常多，相比之下，益利多增额终身寿的长处就没那么显著了。

二、益利多增额终身寿真实收益测算！

保单现金价值，就是说办理退保时我们可以从保险公司处获得的一笔资金，然而增额终身寿险的收益是和保单现金价值是相关联的。

下面学姐就给大家具体测算一下益利多增额终身寿的收益：

假设小方在30岁的时候入手了益利多增额终身寿，保费每年交10万，交满五年，保障期限选择终身。

一共累计缴纳了50万元的保费，由保障图可知，如果年满36周岁，将会有高达58.9万元的保单现金价值，也就是说，大概需要6年时间回本，这样的回本速度也是还可以的。

在小方60岁时，保单现金价值已经达到了134.4万元，价值差不多也是翻2.6倍，若是此时选择退保了，这笔资金是足够小方后续的养老生活了。

假如说不选择退保，小方满70岁时，保单现金价值就有189.6万元之多，收益真的非常高了，总共是总交保费的3.7倍！

而且测算了之后，在小方50-80岁时，益利多增额终身寿的内部收益率irr平均在3.5%之间，跟同类型产品比较有明显的优势。

三、学姐总结

综合以上各方面来看，即使益利多增额终身寿在保障方面并不完美，但是整体收益很好，除了回本快，现金价值也高，看重收益的人群，不妨考虑入手这款产品。

学姐在这里多讲一句，益利多增额终身寿将于2021年9月30日24点停止销售，有兴趣购买的小伙伴，要抓紧时间了！

以上就是我对 "国联人寿益利多产品特点"的图文回答，望采纳！

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