投保终身寿险有必要吗

大部分的人对保险的认识，都是从寿险开始的，寿险保险对象是被保险人的生死，合同保障责任清楚，条款简单。

寿险有两种，一种为终身寿险，另一种为定期寿险。定期寿险的特点是保费低、保额高，被保险人身故时间。 一定要在保单规定的期间内，保险金才允许领取；

终身寿险是没有保障期限的，从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止，都在它的保障期间。保险受益人肯定能拿到保险金，因为人不可能不死。

有了对比之后，定期寿险将保险的本质显示的淋漓尽致，更讲究保障。终身寿险更像是一款理财产品，在储蓄和资产传承功能方面对于被保人来说更加受益。

今天，我要给大家讲的是终身寿险。不知道大家还记不记得我之前说过的终身寿险，大家可以看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括定额终身险和增额终身险两个类型。

定额终身险：保额在签署合同的时候就要确定，即便之后想要改保额也是没法改的。

增额终身寿险：就是保额与时间成正比，时间越长保额越多，保额是如何增长的会写在保险合同中。

大家想知道增额终身险到底是什么吗，下面有一个文章连接，有兴趣爱好的朋友点选进去了解吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：结合了理财和保障功能的保险产品。未来分不分红不一定，产品说明书的测算数字只是对未来收益的假设，分红是要看具体情况的。

③投资连结型：不仅拥有寿险保障，还新加入了投资功能，投资功能是大头，寿险保障非常弱。未来收益无法保证，亏本也是有可能的。

④万能险：只为个人账户的增长提供最低限度的保障，实际计算利率是不可预测的。

上面这②③④类保险的投资理财色彩更重一些，保险费用贵，未来收入也不稳定。所以，对于大多数人来说，}[最好是购买性质单纯的终身寿险。

为了能让朋友们更加容易的区分出这几种保险，学姐将这几者不同的地方都分享给了大家，想了解的小伙伴可以浏览一下：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品相比较而言，虽然说终身寿险达到100%理赔，但是保费高、杠杆低，收益也普普通通。

但是市场上检验产品也有好的方法，这类产品竟然可以上市，那么自然有它独特的好处。终身寿险主要有下面这些优势：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，可指定受益人，能按照自己的意愿将财富传给自己的亲人，可以受到法律保护。此外，被保险人还有权利将合同规定的保险金在时间上分成若干次、一批一批的给受益人，给财富提供一个长期的安全保证，防止子孙对忽然拥有的巨额财富进行毫无节制地挥霍，违背了投保人对于后代掌握财富的初衷。

2、债务隔离

遗产里并没有保险金这一部分，也不被列为偿债资产，故而不可能被强制抵债。

不过用保险进行避债有一定的前提条件：假如受益人指定为法定受益人，因此，保险金将变成遗产传承给继承人。到那时候，继承人要背负起债务。

一旦指定受益人保险金就不需要偿还债务了，然而设定受益人也是带有前提条件的。

举个例子：B先生向银行进行贷款300万，他还配置了一份500万保额的终身寿险，如果指定受益人为妻子，那么银行贷款就是夫妻共同债务，妻子身上带有连带清偿责任，倘若B不幸身故，保险金他的妻子拿到后，贷款仍需要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险的类型是长期性保险，它的保单享有现金价值，购入后超过一段时间之后，现金价值将超出保额。表面是购买了保险，这跟储蓄没啥区别了，保险公司里的保额就会持续地上涨，同时具备了保值和储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险可以给被保险人提供保单贷款的服务，可以让企业家更好地补偿现金流。

保单贷款的利率是会变化的，会由于不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但总之，贷款利率大部分情况下较低，很多时候都是参照中央银行贷款基准利率浮动为基础的。

对于有想法想要入手终身寿险的小伙伴，学姐为你们整理了一份干货，真心希望能够提供你们一点帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险特性当属价格高昂，普普通通的家庭比较难承当价格 不菲的保费，因此，倡议直接把按期寿险作为普通百姓的直接配置。与此同时，终身寿险的其他功能还有储备，能在一定程度上抵抗通货膨胀。

2、有遗产规划需求

终身寿险相当合适实施资产秉承。不仅在理赔方面是十分有把握的，也可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不属于遗产，受益人领取保险金之时是无需承担。其余，在税务方面也有一定的上风。

写在文章的最后：

学姐给各位下伙伴们安排上关于一份寿险的干货，有这方面需求的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不管是定期寿险还是终身寿险，二者各有各的亮点，但保险没有绝对的好与坏，适合自己的产品，肯定是按照自己的需求来配置的此文希望能给大家借鉴经验。

以上就是我对 "投保终身寿险有必要吗"的图文回答，望采纳！

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