鑫如意5年终止

中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！

这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。

确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，藏在背后的圈套有点多！

下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~

学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前必须要来浏览一遍：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来讨论讨论：

从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，除了生存保险金之外，还有年金和满期金这三种。

并且投保门槛也不高，最高允许70周岁人群投保，对中老年人的友好程度很高。

不过，通过学姐的认真观察，没有观察到这款产品做的比较好的地方，反而扒出好多做的比较差劲的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，缺少了趸交这一方式。

趸交，就是一次交清全部保费，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。

年交的意思就是说，每年缴付保费，直到保费缴纳完成为止，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。

要是趸交和年交这两种方式都有，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，对投保人来说非常的友善。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！

这么看来，缴费年限不能随意选择的，还不清楚自己适合那一类型的？那就来看看这篇文章吧：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。

但是大家如果对于这点仔细地思考的话，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！简直是不够大度！

什么是万能账户呢？

对于那些不想立即领取年金的投保人来说，可以把年金放在万能账户里，这样会产生复利增值。

万能账户的保底利率基本都在3%左右，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能是赔偿这两者已经保费和现金价值当中的一个并且这个是最大的。

当前同类型的一个年金险，身故金的赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。

要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。

倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，直接让整个家庭陷入困境，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

所以，赔付的身故金越多，那么家庭就能得到更有力的保障，最起码能维持基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有换位思考，站在被保人的角度想问题！

除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了，想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接：

了解完保障内容，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来讨论讨论！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险能够让大家获益多少，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，还要重视内部收益率IRR。

为了让大家容易理解，我们就大概说一下，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，那么这款年金险所产生的效益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，年年都交10万保费，这样交5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额设置为10130元。

生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。

年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+

满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。

根据图我们可以看出，小王年龄到达60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，也就是说，到了这个阶段，还没有收益！

小王年龄有了70岁，内部收益率IRR低至1.04%，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。

这是一种什么样的情况呢？这是因为小王在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，这才让内部收益有了这么大的提高。

也就是说，买了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，想要高收益必须领取至保障期满，这也真的是太坑爹了吧！

三、学姐总结

总的来看，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且短期收益并乐观，投保前要想好了！

毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经整理好了，感到好奇的朋友就来看看：

以上就是我对 "鑫如意5年终止"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！