45岁怎样配置商业养老保险最划算

老年人口越来越多了，该怎样养老这一问题成为了目前比较严峻的社会难题了，人们通常这么认为，时间不一定会造就一位伟人，但绝对会有一位老人诞生，我们毕竟会老去，或许是应该想一下养老问题。

准备哪个时候养老呢？等到六十多岁，退休后再去准备吗？那就晚啦。

学姐以为，在逐渐进入中老年的45岁开始打算，就肯定好。那需要筹备些什么呢？只依靠社保养老险就行吗？不够是必然的，学姐认为，投保一份商业保险也蛮不错的，国家可是同意的哦！

现在学姐就跟大家这些准备一脚踏入中年门槛，慢慢要面对养老难题的45岁朋友们，分析一下要如何选择养老险，并以产品为例，给各位朋友展示一下哪些方面是选择养老险时需要考虑的！

分析之前，这里有之前盘点过的十大养老险，学姐想给大家推荐下：

一、哪些人适合购买养老险

养老险一般按照社保养老险与商业养老险进行分类，具有一定强制性的社保养老险，我们不对它进行议论。本文主要讨论商业养老险。那养老险的适用对象是哪些呢？

先了解答案吧：适宜收入高且稳定性好的人群添置。

存在购买养老年金险的需求，并不表示买来适用。

请勿认为自己的财富足够了，就能随意地去添置养老险。

养老险，买少了没什么用，其实还不如拿这笔钱去购买基金，想要多入手几款养老险的话，最少能做到下面这样：

收入较高，至少也得月入2~3万，确保缴费额度；

收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证不会断缴；

全面配置四大险种，保证退休后能长久领取。

除此这外，一些有余量资产又没有大额外债的，主要的目的是可以保持缴纳。尽量四大险种都配齐。

二、养老险该买多少？

先了解答案吧：必须先要做一个养老的目标，再就来预算老险金额。

如若小A今年25岁，再退休之后每月能够拿到20000元，当然了这只是在社保没有通货膨胀之下:

经过一通假设计算后发现，小A退休后将领到8000元的社会养老金，那么小A就得保证养老险能带来每月12000元的收益。

在咨询养老险问题的时候，咨询一下如果想要拿到12000元收益的话怎能缴纳才合适，多对比市面上的保险，这样就可以搞清楚自己实际需要哪一款，倘若需要购买的花多少钱，缴纳要多长时间。

在之前的文章里，学姐提到过这一点，想了解的朋友可以直接看下文：

有两种商业保险可以作为养老用途，年金险和增额终身寿险。对于，说哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好是其次，适不适合你才是关键。学姐就拿光明至尊增额终身寿险举例吧，给大家详细分析一下。

三、不知道养老险怎么选？看产品！

接下来就来讲讲该款光明至尊增额终身寿险，直接上图：

一眼看过去，光明至尊的保障内容很全面很充实：

1、增额比例高

对比市场上别的同类产品来说，该款光明至尊以3.8%的固定复利崭露头角。

之前几款卖得很火的增额终身寿险，一年增额就区区3.5%，跟光明至尊简直没得比。

别以为只是多了0.3%区别不大，复利的意思就是利滚利，钱生钱，就算增额只有0.1%也能够让保额翻好几倍呢。

2、身故保障全面

而且除去基础的身故/高残保险金之外，光明至尊，它还设定航空意外身故保障。

若被保人因航空意外不幸身故或高残，囊括了身故保额的赔偿，再加上年度基本保额，赔付就有双份了。

如果不幸发生意外死亡，赔偿的钱至少能给家人带来更多的信心，也是责任的延续。

3、增值服务贴心

光明至尊终身寿险暖心地配置了养老计划，一旦单张保单保费累计≥100万元，就能拥有养老社区的保证入住权；优先入住的条件≥30万！

这个门槛真的一点都不高......目前要明白大部分养老社区的门槛集中在200万之间，光明至尊的表现真的太好了！

可以清楚，光明至尊的基础保障真是十分实用，那它的收益高不高呢？咱们可以通过计算器获得答案~

30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详细收益情况往下看：

等到A先生60岁的时候退休了，每一年可以领取到10万，一直可以领到90岁。

总100万的本金，就从60岁开始一直提取到90岁，一共领了310万，账户还剩84万，也就是说在账户中这笔钱利滚利到了394万，这对比本金，翻了3.94倍。

这笔钱能让老年生活非常舒适了，无论是去和朋友品尝早茶、搓搓麻将还是和老伴出去游览风景，都是很好的用处。

而且，总保费一旦超过100万，并且A先生还能加入光大养老社区计划，将来上了年纪也能也是处于在优越的环境之中、日常起居有专人护理照顾、全面的医疗保障、每餐营养丰富，同时味道可口，另外娱乐活动极其丰富。具有超高的性价比。

而关于这款产品更详细的评测，在之前的文章里学姐就做过了，大家有兴趣的话千万不要错过：

四、学姐总结

所以，现实的养老问题我们不得不面对，我们都是为了退休年老之后依然拥有高品质的生活，不少人在45岁这个节点将目光投向了养老险。

而且学姐也认为养老不是退休后才开始的事是对了，如若想要退休后就可以领取养老险，不妨把养老险早点提上日程，然后换工作时最好也提前做好衔接。

不过，大家做养老准备的时候，首先，要自己清楚自己到底需要不需要养老险，要考虑清楚自己需要购买多少的养老金，同时还要算清楚产品的收益。进一步确定自己需要的养老金。

挑选养老险的方式想知道跟多的方法，就点击下面的链接来和学姐一起学习吧：

以上就是我对 "45岁怎样配置商业养老保险最划算"的图文回答，望采纳！

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