给自己买终身寿险前需要注意什么问题

许多人听说保险，是从寿险开始的。寿险以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险，合同条款简单、保障责任清楚就是它的特点。

定期寿险和终身寿险都是寿险。定期寿险保费低、保额高，被保险人只有在保单规定的期间身故，保险金才允许领取；

不定期的寿险是终身寿险，从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止，都在它的保障期间。由于人的死亡是必然的，}[故而受益人100%领取保险金。

相比之下，定期寿险更能体现出保险的本质，更重视保障。购买终身寿险，就像是进行长期理财，储蓄与资产传承功能更强。

今天，学姐想要跟大家聊一下终身寿险。我之前也有写过关于定期寿险的文章，可以回看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括定额终身险和增额终身险两个类型。

定额终身险：在签署合同的时候就需要确定保额，之后不能再变化了。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，时间越长保额也会增多，保额增长的幅度写在保险合同中。

增额终身险有哪些分类和优势呢，有一个链接在下面，有兴趣的小伙伴戳进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：添加了理财和保障两种功能的保险产品。将来的分红不明确，产品说明书的测算数字并不是对未来收益的一个完全正确的预测，而是一个假设，分红是未知数的。

③投资连结型：这个新加入的投资功能是以寿险的保障作为基础的，大部分被投资功能占据，寿险保障只占了极少的部分。未来收益是无法估量的，也有可能赔本。

④万能险：在个人账户的增长上，仅仅是提供了一个最低限度的保证，实际计算利率是不可预测的。

上面提到的②③④这三种保险的投资理财性质更多，保费数额很大，将来产生的生益没有稳定性。所以说，投保时大多数人还是应该选择性质单一的终身寿险。

为了让大伙更加方便的分清楚这几类保险，学姐替大家准备好了这几类保险的不同点，有兴趣的小伙伴可以看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

比较其他的保险产品，终身寿险虽然百分之百理赔，但是保费却很高，而且杠杆低，收益也是平常的。

不过市场是检验产品的最好方法，这类产品既然可以上市，那么肯定有自己独有的优点。终身寿险主要占有优势的地方如下：

1、资产传承

终身寿险100%赔付，受益人方面可以随意指定，可以按照自己的想法将财富传给自己的亲人，法律会给予保护。另外，被保险人还能够将保险金分期、分批给予受益人，给财富提供一个长期的安全保证，防止后代子孙突然拥有巨额财富，且毫无节制地挥霍，没有按照投保人的意愿合理规划财富，实现财富安全传承。

2、债务隔离

遗产里并没有保险金这一部分，也不属于偿债资产，因此不会被强制抵债。

但是保险避债有某些先决条件：假如受益人指定为法定受益人，则保险金将当作遗产传给继承人。届时，继承人具有还债务的责任。

明确了指定受益人，保险金与债务是没有关系的，可规定受益人也是具有前提条件的。

举个例子：B先生向银行贷款300万，他还配置了一份500万保额的终身寿险，如若设定受益人为妻子，则银行贷款，就属于夫妻共同债务，妻子要背负连带清偿责任，倘若B不幸身故，保险金他的妻子拿到后，贷款仍需要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险的类型是长期性保险，保单具有现金价值，投保超过一段时间，现金价值会比保额来得高。表面是购买了保险，这跟储蓄没啥区别了，保险公司里的保额就会持续地上涨，除了保值以外还具有储蓄功能

4、有贷款功能

保单贷款功能也是终身寿险的特点，有了它，企业家就可以补偿现金流。

保单贷款的利率会根据不同的保险公司、不同的保险产品而变化的。但总的来说，贷款利率大部分情况下较低，大部分都是依附中央银行贷款基准利率浮动执行。

打算想买终身寿险的朋友，学姐为我们收集了好的材料，期望也能对你们有帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

价格不菲是终身寿险中最明显的特色之一，高涨的保费是普通家庭难以承受的生活负担，因此，倡议直接把按期寿险作为普通百姓的直接配置。不仅如此，积储也是终身寿险的功用，通货膨胀能够在相当程度被抵制。

2、有遗产规划需求

终身寿险十分顺应开展资产承袭。不仅在理赔具有确定性，也能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不属于遗产得范畴内的，受益人领取保险金的当时也不用承担。同时，关于税务方面也有一定的好处。

已经写到结尾了：

学姐给你们理出了关于一份寿险的文章，有这方面兴趣的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

无论是定期寿险还是终身寿险，二者存在着不一样的优点，即没有绝对好的保险，也没有绝对坏的保险，最好的产品是根据自己需求配置的 ，希望此文能够给予各位帮助。

以上就是我对 "给自己买终身寿险前需要注意什么问题"的图文回答，望采纳！

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