给自己买年金保险险前应该关注什么问题

根据第七次人口普查结果显示，现在已经有2.64亿的60岁及以上的老年人了，现如今人口老龄化问题越来越严重，也许在未来我国人民退休后，国家提供的养老金只能解决温饱问题，大多数的人也越来越注重养老规划这个东西。

因此，商业养老保险就变成了他们的关注对象，在商业养老保险中，年金险是个不可或缺的重要组成部分，很多人在购买年金险的时候，容易被业务员误导，也不知道哪个地方容易入坑。

学姐今天来给大家分析一下年金险的缺点和优点，对于如何挑选优秀的年金险，学姐顺便也告诉大家～

只是养老保险除了年金险以外，增额终身寿险性价比也挺高，下面是它的具体内容：

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

购买年金险投保人可以一次性或者按期缴纳保险金，保险公司以被保人生存为条件，根据年、半年、季或月即付保险金，顺着被保险人死亡或保险合同期满。

简易地说，年金险就是让我们把钱存到保险公司，商定的时间到了，保险公司会给我们返回钱财、给分红等，万一不幸逝世，我们能让受益人拿到这笔钱。譬如多见 教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险等。

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

使用花呗、白条、信用卡来实现超前消费的人不断增加，所以“月光”也成了常态，分期付款也成了不得已的选择。

但是养老问题和孩子教育问题都是需要提前规划和考虑的，购买了年金险就能强制储蓄，从而解决这些问题，一次性交完需要交的钱，或者每年支付一笔钱，等到约定年限后，就可以领取相应的金额。

2. 锁定收益

年金险的收益被白纸黑字在合同条款里写好了。领取的时间以及领取的数量都是固定的，他会给我们的现金流提供一个长期、稳定、持续的环境。

而且年金险与经济变化和利率下行一般没什么关系，可以实现资金的保值和增值。

3. 安全性高

在我国，保险和银行存款相比，保险的安全性要高很多，条款是白纸黑字写在合同里的，是受到法律保护的。

如果是保险公司破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

假设说保险公司被依法撤销或宣告破产，其手里头的人寿保险合同与责任准备金，一定得转让给其他保险公司。与转让协议不符的，将由国务院保险监督管理机构选定接受转让。

可以理解为，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的权益不受影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，不过也有一些小猫腻：

1. 保障功能薄弱

理财型保险中包括年金险，它不是保障型保险，遭受重大疾病、意外伤残等风险临时的时候，理财型保险是不可能赔付的，目前情况下的家庭容易步入危机，经济也会受到巨大的损失，

所以，各位在买入年金险前，好的人身保障要先配置齐了，比方说重疾险、医疗险以及意外险等等，金融风险可以更好地转移，有经济条件的话才去购买年金险。

那重疾险、医疗险和意外险有什么不一样呢？应该如何选择呢？这篇文章会帮大家一一分析：

2. 资金流动性差

年金险有一个强制储蓄的功能，投资到年金保险的钱不能随便取出，流动性比较差，没有随存随取服务。

急需一大笔资金，而且对以后的资金分配没有计划，想把在年金险里的钱转移，一般都是不批准的。

如果想要资金流动性强，可以随存随取的理财险，可以通过一些增额终身寿险来达到这样的目的：

3. 短期收益不高

根据国家规定，为规避一些不正当收益合法化，在五年之后，年金险的收益才会慢慢升高。一般情况下都会在第十年的时候回本。或一些年金险比较优秀，有可能第七年或第八年就回本，回本后，才会呈复利增长。

年金险一般拥有比较长的投资周期，只有通过长时间的积累，才会拿到比较高的收益，如果时间越短，那么收益肯定不会太高。

4. 分红具有不确定性

能给“分红”的年金写引诱了许多人，但其实分红是不确定的。

分红通常是根据保险公司上一年度分红保险业务的实际经营状况来确定的，在收益方面是不固定的，无法获得保证。

要是不善于经营，那么极有可能出现没有分红情况，如果经营上没有产生偏差，那么享受分红的机会还是有的，但是能有多少。谁也说不准。

年金险除了以上的四点缺陷，还有这些猫腻：

根据上述所说，年金险有很多做得好的地方，可是也有几点缺陷，想要为孩子的教育储备资金或者老了以后更好的养老，并且有多余的钱在手里，那么就可以买年金险。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

内部收益率IRR是年金险的“照妖镜”，能够将一款年金险的真实收益反映出来，于是，我们在选择年金险时，注意看内部收益率IRR，这是很重要的，一般内部收益率IRR能达到3%以上的年金险，是比较优秀的。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，生存总利益的意思就是客户如果想要退保整个保单的话，所有的钱都能够拿回来。

比如从40岁开始每年领取固定的生存金，一直领到60岁，60岁时还能取得满期金，生存总利益的具体计算方法就是当合同结算时，把所有领取的生存金和满期金加起来。

当我们选择年金险的时候，生存总利益高的年金险产品才是最值得我们购买的，这样获得的收益就更多了。

3. 保底利率要高

假设购买了万能型年金险，会有一个通用账户给到你，万能账户的保底利率越高越好，到现在为止最高保底利率应该为百分之三，银保监护这样规定，选择利率为3%或接近3%的全功能年金保险尤其好。

下面的文章是为大家找的优秀且收益高的年险金，大家可以看一下：

从总体来说，把年金险当成理财和养老金还是较为合适的，选择年金险的时候，必须同时具备内部收益率高、生存总利益高，还要万能账户保底利率高的产品。

以上就是我对 "给自己买年金保险险前应该关注什么问题"的图文回答，望采纳！

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