乙型肝炎病人怎样买商业医疗险

中国大约有一亿的乙肝患者，是乙肝携带者最多的国家。有科学依据表明，我们国家患有肝癌的患者80%都和乙肝有关，所以乙肝携带者患癌症的可能性非常大，这也就是大多数商业保险对乙肝携带者有一些限制的其中一个原因。

虽说乙肝携带者比正常人买保险难多了，不过，也是有可以投保的，不要因此而不敢尝试去买。

乙肝能帮忙否投保的问题是一个常见的问题，当然最近也有很多朋友问我患其它病是不是也不可以投保？想要知道详细内容的朋友，点击这篇：

说到乙肝携带，它可并不简单！乙肝携带者投保也是有捷径的，好消息！乙肝不再被商业保险拒之门外了！学姐教大家如何选择投保。

一. 乙肝的基本概念及分类刚才学姐说患乙肝不难买保险可不是空穴来风，因为乙肝携带者是分很多种情况滴，大家一定要先清楚乙肝的分类并对健康状况进行综合评判再确定怎样投保。

很多人不知道的是，带病投保其实是有很多讲究的！接下来学姐就来给大家详细地指导:

1. “乙肝”到底是什么？

所谓“乙肝”只是医学上的一个统称，具体可分为:乙肝病毒携带者，小三阳，大三阳和乙型肝炎四种。

2. 判断健康状况

而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者不是同一个概念，他们的身体状况也大不相同。就连投保结果也是不同的。因此建议大家在投保前对自己的健康状况要有所了解。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

再说很多肝炎到后期会转成肝癌，因此商业保险几乎不受理肝炎患者。而只要诊断为肝炎，就意味着没有什么保险可供选择，几乎无法投保了。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

如果只是乙肝病毒携带者就不需要操心，很多保险还是可以购买的，在购买保险时也不会四处碰壁。那么大小三阳的患者呢？因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，肝脏受到损害，肝功能指标出现异常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

带病投保最令人头痛的一关就是核保了，乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标健康告知在进行核保时非常重要，针对于肝脏方面的核保主要就是看健康告知。

各个险种会具体的根据患者的病情来设置具体的险种。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。为了让大家更好的理解，学姐根据乙肝携带者的类型与不同保险相结合来进行分析 。

1. 重疾险

重疾险，顾名思义就是保障重大疾病的保险。他属于给付性保险，所谓给付型保险，顾名思义，通常指投保人在触发合同保障约定时，保险公司会直接支付相应的保险金，目前大部分重疾险都属于给付型。让你在患大病的时候，不用为缺钱的问题过于担忧，因为这个保险会一次性帮你解决。

患病的朋友选择重疾险的范围会缩小，健康告知也很严格，根据乙肝类型可分为以下几种情况:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

选择的余地虽然少，但是还是有希望的。不过不要过于担心，因为有很多重疾险的健康告知是宽松的:

2. 医疗险

医疗保险，是报销型报销，如果不小心生病甚至意外住院医疗险都可以帮助我们减轻一定的经济负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

乙肝患者投保医疗保险，在健康告知上很难通过。由图可知，大小三阳、肝炎想要投保医疗险简直是天方夜谭；即使说对于乙肝病毒携带者要放宽一点，可实际上都是除外承保的。

所以如果乙肝携带者投保医疗险还是挺难的。

3. 意外险

意外险能帮助人抵御人生中发生一些不可预知的意外风险，例如意外身故、意外伤残、意外医疗等。给付型赔偿主要针对于意外身故和意外伤残；如果不幸发生意外产生的医疗费用可以通过报销保障。

意外险跟重疾险、医疗险和寿险相比的优点在于，意外险的投保是比较简单的，因为它的限制很少，想要购买意外险的朋友直接购买即可，不需要健康告知的，所以乙肝携带者也是可以购买意外险的，这一点非常好！

学姐整理了一些优秀的意外险的，大家可以参考一下，特别是对于有携带乙肝的朋友们，学姐建议一定要看一看：

4. 寿险

寿险的理赔主要是对于保障期内全残或身故了的，对于承担较多家庭经济责任的人来说有重大意义，是一份能够让你的家人得到安心的保障。

仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友，也是可以以标准体投保大部分的寿险产品的，但是相对来说，部分产品可能保费会比其他人高一些；但是大三阳和肝炎因病情较为严重，所以很难购买寿险。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

产品的健康告知保险公司是会不定期调整的，所以可以随时关注一下保险的最新情况，患病人员的健康告知指标决定于保险公司是否愿意为你保障，所以要重点关注。

其次，我们要选择健康告知宽松的产品，因为健康告知越宽松，核保的通过率就越高。这一点一定要格外注意，特别是对于患病投保的朋友们！

最后，大家一定要做到真实告知健康状况，健康告知一定要做到信息真实，否则一旦被发现，保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者如果觉得线下核保效率不高，不如试试线上核保，两者同时进行也未尝不可。

线上核保非常可靠，比线下审核要快，按提示一步步操作就行了。然后选择智能核保这一选项，就可以迅速得到核保结果了，关键是不会留有任何核保记录。如果担心自己患病信息会留有痕迹，影响其他核保，大可放心，智能化是不会有记录的。如果因为患有某种疾病导致有一家核保没有通过，可以立马考虑下一家，对消费者非常友好！

线下、线上同时进行投保，也就提高了投保的成功率。多渠道的投保，再选出最优秀的一项保险。

有的朋友可能还是觉得线上投保不靠谱，一说起是线上买保险感觉还是不踏实，或许这篇文章能够顺利解除你的顾虑：就会知道，到底线上保险好在哪里：

学姐总结：

买保险前建议乙肝携带者一定要如实健康告知。别忘了上述提到的几种健康告知宽松的保险，记得扩展投保渠道，线上智能投保也好尝试！

希望乙肝携带的朋友们都能买到适合自己的保险！身体才是第一，保险只是辅助，好的身体素质是做一切事情的前提！

以上就是我对 "乙型肝炎病人怎样买商业医疗险"的图文回答，望采纳！

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