投保重大疾病保险应该要多少保额

昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，出于保额高保费贵的考虑，她认为买个20万应该就可以了。

大家都会和学姐小姨有着一样的看法，觉得买重疾险就是图个心理安慰，买个20万保额就完全够了。

这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：重疾险买20万保额是不够的。

为什么呢？我们来详细分析一下。

由于下文涉及较多保险专业词汇，大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识，以防大家后期更好的了解下面的内容：

一、重疾险买20万保额够吗？

对于大多数人来说，买20万保额的重疾险是不够的。

为何这样说？因为买重疾险的话，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：

1. 3-5倍年收入

如果你每年收入10万元，那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。这样说是为何？

通常，治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年，要知道，在这期间患者是不能去工作的，因此收入也就没有了，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。

所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍，才能够支持着家庭的生活开支，维持家庭原有的生活品质。

从收入来看，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万所以，对于大多数人来说，重疾险买20万保额是不够的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾至少需要30万，康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上，保守估计需要40万。

还得看在什么城市 ，比如一线城市的各项开支费用也更高了，还是50万保额是更为安稳。

假设重疾险只投保了20万保额的话，疾病来临，需要筹备高昂的治疗费用时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。

假如保险的保额不足，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？

关于重疾险，要怎样选保额的标准还有很多，我只和大家分析了这两种最常见的，想进一步了解关于保额选择的朋友，以下有专家对此的分析，不妨大家看一下：

二、目前保额配置不合理怎么办？

重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。

下面，我们针对不同情况来进行讨论，面对这两种不合理情况应该怎样做。

1. 保额不足

在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下，我们很无奈只能选择较低的保额，至少它可以保障我们的国度期。

但是当我们的收入足够我们的生活，等到经济情况没有那么的拮据时，我们就要在保险配置上花心思了。

可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题，如风险覆盖不足，或者保额低，再购买能够覆盖不足的产品。

举个例子来说吧：

起初，我们的经济不太乐观，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。

现在我们手里有钱了，经济水平也提升了，同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险，那样的话重疾险的保额进行累积，那么也就让保障期更长了。

这样子，在原有保障的基础上，我们获得了更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。

如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话，但是你的工资比较高的情况下，家庭经济条件比较好，它的保费对你目前生活不造成经济压力，那就不用去留意高保额的问题。

如果发生疾病，需要钱的地方很多，有人会讨厌钱多吗？

如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，导致你的经济压力非常大，已经严重影响到日常生活质量了，在这时，我们就需要注意了。

需要把保险产品进行后续的调整，也就是降低保额，减轻经济压力。

产品如果太坑人了，可以退保，及时止损。

但是，不同的保单都有它自己的现金价值，退保不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值退了，保单的前几年现金价值较少，如果退保的话需要承担比较大的经济损失，还请慎重考虑。

退保的策略我就搁这边了，大家要是想退保可保存一下：

这里有一点不得不给大家说一下，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。

以上就是我对 "投保重大疾病保险应该要多少保额"的图文回答，望采纳！

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