国联人寿益利多寿险产品功能

9月7日，比特币行情不好，严重下跌，突然之间大约40万人爆仓280亿，达到了近19%的跌率！

学姐一定要感叹，投资有风险，交易需谨慎！

2021年，全民理财热潮高涨。

而带有理财性质的增额终身寿险，依据着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特色，引起了很多朋友的重视。

其中，国联人寿推出的益利多终身寿险听闻是要停售了，将在2021年9月30日24点停售！

益利多终身寿险都包括了哪些优缺点呢？收益如何呢？停售在即是否要抓紧最后的投保机会？

学姐火速给大家阐明一下！

本文有些长，学姐专门给朋友们准备了一份精资料，大家要是很赶时间建议戳这里：

一、益利多增额终身寿保障揭秘！

下面这张图是学姐整理的一份简洁的产品保障图，大家跟着学姐一起去看一下吧：

>>优点

1、起投金额低，缴费期限灵活

在缴费期限这方面，益利多增额终身寿设置了趸交和年交这两个选项，年交的话有5种选项，分别为3/5/10/15/20年，很明显选择是很灵活的，可以满足更多人的需求。

如果选择的是年交，2000元是最少的起投金额，哪怕是预算有限的人群也会非常地友好的。

不明白什么是趸交？这篇文章能给你答案：

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，比较适用于中老年人群。

并且1-6类职业人群也可进行投保，像刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也能够投保这款产品，没有什么投保限制！

2、支持加保、减额交清，灵活性高

益利多增额终身寿险对于加保、减额交清十分支持。

减额交清是保险行业产生的特定用语，也就是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人用本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后多余的钱，当成购买保险所需要的全部保险费，一次性交清完毕，通过一致的合同条件，降低保险金额，继续维持保险合同法律效力的一种方法。

换句话说，如若被保人无法继续缴费，但是又不希望退保，想要维持保障的效力时，减额交清功能是可以使用的，此时保单的现金价值充当以后的保费是可以的，保障不会消失，只是相应的保额没有原来高。

跟这样差不多的保险术语还有许多，学姐都总结在这篇文章里面了，感兴趣的朋友就赶快来点击阅读吧：

加保理解起来就很简单，假如说，投保的时候资金不充裕，后面经济条件富裕了，那么，就可以选择提升保额，增加后续的收益。

3、可保单贷款

益利多增额终身寿还囊括了保单贷款功能，若是被保人急着需要现金，那么，也就可以使用这个功能，贷款金额最多可以申请到保单现金价值的80%，期限最长也就是180天，能够解决资金短缺的问题。

>>缺点：

1、身故/全残系数设置不合理

益力多增额终身寿身故保障/全残保障赔付方面所对应的系数是：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。

首先分析一下什么的赔付系数比较合理：18-61周岁160%，61周岁以上120%。

在家庭成员中，41-60周岁的成员是家庭的主要经济支柱，应该要把赔付的系数设置到最高，那么即使身故/全残的情况不幸发生了，也能获得保障家庭的赔付保险金，比如用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。

通常而言，国人都是很避讳生死话题，但我们必须承认，风险的确是存在的，要是以为避而不谈就可以躲得掉那就错了。

就这点来看的话，益利多增额终身寿做的不是很好，需要改一下。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会按照递增系数每年复利递增，益利多增额终身寿的保额递增系数说白了只有3.5%，也就只能做到现在市面上的及格水平。

保额递增系数越高，后续的收益就越好，一眼扫过去，现如今市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险一抓一大把，通过比对，益利多增额终身寿就看不出来多少长处了。

二、益利多增额终身寿真实收益测算！

保单现金价值的意思就是退保以后拿到的钱，但是增额终身寿险的收益是和保单现金价值是不可分割的。

有关益利多增额终身寿的收益学姐接下来就给朋友们分析一下：

如若小方30岁时选购了一份益利多增额终身寿，保费分五年交，每年交10万，保障期限选择是保终身。

一共累计缴纳了50万元的保费，从保障图能够看出来，保单上所拥有的现金价值，在36岁那年可以达到58.9万元，说得简单一点，差不多还是要6年的时间才可以回本，那么这样的回本速度可以说蛮不错的。

一直到小方60岁时，保单现金价值就有了134.4万元，价格大体上也翻了2.6倍，此时选择退保的情况下，这一笔资金其实已经可以让小方后续的养老生活有所满足了。

假如说不选择退保，小方70岁的时候，保单现金价值就达到189.6万元这么多了，达到了总交保费的3.7倍，收益十分令人满意！

并且经过了一番测算，在小方50-80岁期间，益利多增额终身寿险的irr在3.5%左右，它和同类型的产品一比，优势就非常凸出了。

三、学姐总结

一言以蔽之，虽然益利多增额终身寿在保障方面存在着一些瑕疵，但是整体收益是不错的，现金价值高，回本也快，注重收益的人群，完全可以考虑入手这款产品。

学姐在这里叮嘱一句，益利多增额终身寿的下架时间是2021年9月30日24点，有投保需求朋友们可要抓紧了！

以上就是我对 "国联人寿益利多寿险产品功能"的图文回答，望采纳！

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