华夏人寿的重大疾病保险好不好靠谱吗

结论是：有充足的预算（有1万元左右），建议选购常青树少儿优选；假设你的预算比3千元还要低，就没必要购买了。

常青树少儿优选是一款含有多种保险的产品，它是由作为主险的两全险还有附加的重疾险构成，这就导致它的价格要比一般的产品贵很多。 但是也有不少家长，他们发现常青树少儿优选有返利，就坚持给孩子买了，会这么想：到时候反正能返钱，也蛮划算的。真像所说的这样？下文我会给大家好好算算这笔账，你就会明白怎么被坑的了。

从保障内容来分析，常青树少儿优选并不出色，这款产品并没有什么特别之处，我以前仔细分析过它的条款，好奇的小伙伴不要错过这篇：

一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析

下面先来看看常青树少儿优选版的产品保障图：

我们对它的主险——两全险先来分析一下。

常青树少儿优选版的两全险不算出色，满期有两种方式保险金可以返还，身故/全残保障也存在，有着平均水准的赔付比例，没什么特别，就不进行细致的解说了，可以私聊我，说说你的疑虑，在评论区留言也行，都会告诉大家答案。

接下来咱们就来剖析一下这款常青树少儿优选版的附加险——重疾险。

1、重疾保障

常青树少儿优选版最多的时候能够赔6次重疾（分A、B、C、D、E、F共6组），每次赔偿后的180天就是间隔期。

值得注意的是，6次赔的范围仅限于不同组内的疾病，举个例子老王第一次先得了A组内的疾病，倘若老王经过180天后得的疾病还是属于A组的，就不能从常青树少儿优选版那里得到赔偿了，只不过是在第二次患重疾的时候属于b组或者其他组内的疾病时，才能得到赔偿哦。

那就会有人有疑问了，同一种疾病既然不能多次赔付，买了还有用吗？针对这个问题，我已经进行了具体剖析，感兴趣的朋友戳这里：

2、中、轻症保障

常青树少儿优选版的中轻症都是没有偏移市场正常水平，找不到什么特别的地方，但也不存在太大的缺陷，

还有就是，其他类型的儿童保障，常青树少儿优选版也同样做得很好，都对他们进行了扩展，例如被保人豁免、特殊疾病保障等等，做的都还是蛮不错的，但是比较可惜的是它没有恶性肿瘤、心脑血管二次赔和投保人豁免保障，就有点可惜了。

假设我们只是看附加险的保障内容的话，还算是可以吧，虽然很一般，也没有明显的坑，可悲的是，常青树少儿优选版的主险是两全险，从这方面来看，并不怎么样。

二、华夏常青树少儿优选版能返钱？真的很坑人！

像10岁男、30万保额、18年缴费（附加30万、保终身的重疾险），我们来计算下“购买主险的收益率和不购买主险的收益率”（这里只计算收益率，不考虑能不能单独购买附加险等情况）：

如果我们购买主险（两全险），每年要多缴3696元，累计缴了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年龄达到80岁）后，累计可获得（返还已交保费）142368元，这些所有的数目合起来看是不是感觉非常多呢？现在我们一起来算一下内部的收益率(IRR):

从中我们可以看见，其实这个IRR也只有1.24%，假设我们选择把购买出现的这笔钱（66528元）放到银行里去存起来的话，收益率的多少不限于此，银行定期利率此时都有2.75%了。

这部分内容对于大部分来说，可能不是那么好理解（这倒没有什么不正常的，如果都能发现这个问题，那也会影响保险公司卖产品的销量），{如果你有不懂的地方，可以私聊我华夏少儿重疾险-29}学姐都会尽力解答的~

总之，对于常青树少儿优选版，学姐认为大家不应该购买，保障内容很一般是它的缺点，即使能够返钱是真的，但是它是个坑也是毋庸置疑的。

如果高性价比、全面保障的保险产品是你首要的选择，可以筛选一下被我整合过的几款高性价比少儿重疾险，价格方面都是很不错的产品：

以上就是我对 "华夏人寿的重大疾病保险好不好靠谱吗"的图文回答，望采纳！

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