合众相约优年这么便宜是真的吗？是万能险吗？

官方道出：养老金将在2021年上调，那么养老金将会连续上涨17连！

2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。

跟随着退休的年龄越来越大，养老金领取的方式也不在仅放在社保里面了，现在的商业养老保险更受大家欢迎！

到底还是商业养老保险作为第二支柱养老保险的产品，怎么能不去注重百姓们的多维度综合性需求呢？

学姐今天就此机会把养老年金险跟大家好好说一说，就像相约优年即期养老年金险，一起研究一下买这款产品到底值不值当？

解析之前，大家参考一下学姐的这份年金险购买指南，免得上当：

一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！

老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：

时间不多，我们马上解析一下相约优年即期养老年金险的保障责任究竟是不是好？

1、活多久领多久

相约优年即期养老年金险是一款养老年金险，它可以给予被保险人终身保障。

举个例子，被保人100岁辞世，该保险公司则需要按照合同所承诺赔付保险金直到百岁为止。

这算是相约优年即期养老年金险的长处，相信很多朋友都有同样的疑问，那就是万一活不了那么久呢，岂不是吃了大亏！

这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。

但是不容置疑，我们每个人都会接受更好的医疗条件，寿命提高！

养老金保险能够为许多人的生活带来较为全面的保障，仔细对比一起筛选一下吧！

2、缺少万能账户

购买了附带万能账户的年金险的投保人非常满意，如何正确理解万能账户呢？

这里我们就直接将他们理解为VIP服务账户。

在这里设想一下，附加万能账户的相约优年即期养老年金险，对于暂时在金线方面比较宽裕的人来说，这是一个福音，他们能够凭借这个账户将年金进行二次增值获利。

这样一来，会有越来越多的人购买该项产品，毕竟谁不想生钱呢？

不过呢，事实是相约优年即期养老年金险依旧没有万能账户，增值方式让很多人不太满意。

3、回本速度慢

依照相约优年即期养老年金险的保险合同规定，领取年金不用等太久，只要犹豫期结束就可以领取了。而养老保险金的领取方式灵活，投保人不管是按月领取还是按年领取都没问题。

60岁女性分5年缴保额2000元，保障终身的保费，这样每年的保费就是111023.6元。

如果投保人选择按月领取养老年金险，则每月可领取基本保险金，即2000元/月；领取基本保额23620元的都是选择按年领取养老保险金的。

投保该产品5年累计保费为555118元，回本所需时间为多少呢？

经过计算，得到无法让人相信的答案，竟然需要24年！倘若是60岁女性投保的话，回本起码要84岁！

不知道说什么好了，这个回本速度，不敢恭维。

这个算不上什么，经过学姐一番的研究居然发现了相约优年即期养老年金险还有这种缺陷：

相约优年即期养老年金险的收益也不过如此嘛，那要是与其他一样是理财险的增额终身寿险来讲的话，会有怎样的差异呢？不要着急我们继续看下去就知道答案了！

二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？

不要慌，首先我们要了解增额终身寿险的含义是什么：简单的来理解增额终身寿险是保额按照合同约定持续递增的寿险。

投保时，在保险合同内注明保证利率，不得随意变更。

遵照增额终身寿险的含义总结可得：不仅福利增额，收益固定，自由领取，寿险是增额终身寿险的一部分，寿险保障也是。

如果大家对增额终身寿险感兴趣的话，可戳这篇文章了解：

照这样来看，和相约优年即期养老年金险一样，增额终身寿险也一样，不仅满足了养老需求，还兼具理财增值功能。

但是最早的时候是从第六年的时候开始反因为年金险是固定返还，况且终身返还正好能够对应被保人长寿所带来的风险；

然而增值终身寿险对于现金价值来说长得很迅速，流动资金性也很好，以后的每一年来说，杠杆性越来越大，每年不断增加，保额也是越来越高。

而且增加的额度也是可以取出来的，通过部分分解解约方式，想领取多少、什么时间领取都由自己安排，使用更加灵活。

最重要的是，增额终身寿险可以用于资产传承，还能规避未来有可能推出的遗产税！

以上就是我对 "合众相约优年这么便宜是真的吗？是万能险吗？"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！