鑫如意外理赔

鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友都十分看好这一点！

特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，现在却极度后悔投保了这款年金险。

的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，不为人知的坑还蛮多的！

下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~

学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要先进行了解：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来分析分析：

由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，除了生存保险金之外，还有年金和满期金这三种。

并且投保门槛也相对来说比较低，最高可以让70周岁人群有机会投保，对中老年人的友好程度很高。

不过，经过学姐里里外外的观察后，没有观察到这款产品做的比较好的地方，反而发现了有不少做的不是很好的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，欠缺了趸交的方式。

趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。

至于年交，就是每年缴付保费，保费需要付清截止，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。

要是这两种缴费方式都有的话，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，这样的方式对投保人来说更加的好。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！

以此看来，缴费期不是随便选择的，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？这样吧，来看一看这一篇文章：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。

但是大家如果对于这点仔细地思考的话，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！简直是不够大度！

什么是万能账户呢？

对于那些不想立即领取年金的投保人来说，年金会在这个账户里复利增值。

万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。

这要是对于那些同类型的年金险，身故金的赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。

要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。

要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，整个家庭面临巨大的困难，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

所以，赔付的身故金越多，那么家庭就能得到更有力的保障，最少最少也能支撑我们基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了，没有考虑到被保人这一方面！

除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了，感到好奇的朋友戳一戳：

了解完保障内容，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来分析分析！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险的收益是否可观，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，而且对于其内部收益率IRR来说，也需要多注意。

说的简单点，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，那么这款年金险所产生的效益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！

小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，到了50岁可以领取年金，基本保额是10130元。

生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。

年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+

满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。

这种图可以告诉我们，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，也可以说，就是是到了这个阶段，收益依旧是没有的！

在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR才只有1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。

为什么会出现这样的情况呢？毕竟小王是在保障期满时，已交的保费一次性付完了，这就是内部收益率快速提高的原因了。

也可以说，要是已经投保了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，不得不说这也太坑了吧！

三、学姐总结

综上所述，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益不是很乐观，投保前一定要想清楚了！

毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了，有兴趣往下看的朋友可以点开：

以上就是我对 "鑫如意外理赔"的图文回答，望采纳！

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