我儿子20岁了，想买份保险，不知道该买什么保险好？

对于商保投保方面，顺序是：必须先保障型产品，包括1，消费型（意外险，定期寿险等）；2，积累型（终身寿险，两全险等）。然后才是医疗保险（普通医疗，大病医疗险等），养老保险，子女教育金，投资分红型产品等等。 同时，家里人购买顺序是：1，经济支柱；2，你的爱人；3，无经济收入的家庭成员，比如小孩，老人等。 其次，购买保险原则是以社保为基础,再加之适当的商业险作为补充比较好一点. 比如先购买国家推出的社保（最好有单位出面购买的情况）比如农村户口的合作医疗保险或城镇户口的城镇居民医疗保险，然后再考虑商业保险作为补充。 第三，投保遵循“高额损失优先原则”，即某风险事故发生频率不高，但造成损失严重，就优先投保。 其保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右，最好别超过20%，即用10%的资金保全自己100%的资产。

我们的社会保险缴费原则是多缴多得，长缴多得。基本上来讲，交的钱数越多，退休待遇越高，但是并不一定成正比例。 我们常说连续缴纳30年社保和累计缴纳30年社保差距就在于缴费的年度上。 大家都知道以前的年度社会平均工资低，社会平均工资决定了缴费基数的多少，一般缴费基数都有一个上下限，60%到300%的上年度社会平均工资。 我们的交费比例多少都是几乎恒定不变。所以，根据每年的社会平均工资增长，也就出现了年年我们交费钱数增多的情况。 如果我们缴费年度不同，缴费基数不同，会有什么结果呢？ 看一下养老金计算公式，企业职工养老保险的计算方法全国统一，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分。 基础养老金等于退休时上年度在岗职工的月平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。 缴费指数等于当年缴费基数÷当年社平缴费基数 通过缴费指数可以看出，我们只要维持本人缴费基数跟当年社会平均工资的比例，退休时的基础养老金就一样。也就是说我们如果按照60%基础交费，不管是1998年缴还是2018年缴，大家的基础养老金就都一样的。缴费一年都等于0.8%的退休上年度社会平均工资。 差距主要在个人账户养老金上。2005年以前，虽然个人缴费仍然是8%，但是进入个人账户养老金的比例一般是11%以上。从2006年开始才逐步过渡到8%，可以说职工本人交多少，进入个人账户有多少。以前最早的时候，很多地方只按一年期银行定期存款利率计算的利息，这样大家会非常吃亏。相对于社会平均工资的话，每年贬值8%到9%。 从2016年开始，国家开始统一发布个人账户记账利率，2016年高达8.31%，2017年高达7.12%。 个人账户养老金能差多少呢？主要还是看退休时个人账户的余额差值，再加上退休的岁数。 个人账户养老金等于退休时个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。60岁是139个月，50岁是195个月，55岁是170个月。 同样是5万元的个人账户，50岁退休和60岁退休养老金分别是256元和359元，相差100元呢。 至于累积30年缴费年限和连续30年缴费年限，一般来讲，主要是断缴的工龄导致个人账户养老金的差距，一般来讲，能有一两千元就很多了。这么算起来，可能会造成养老金的差值在10到20元左右。30年工龄多数可以领取接近2000元的个人账户养老金，所以相差的比例在1%左右，实在不是多明显。

身故保障是随着账户里的钱增加的，和现金价值有关。随着时间增长，保障也是增长的。也就是说将来身故保障不止10万。 钱可以随时取出来，20岁投保，如果5年后都取出来，大约和你交的钱相当了。注意，只是相当，具体要看平安的营业能力了。 20年后如果不再追投，取出来的钱肯定比你投入的多不少，因为年龄越小用于保障的钱就越少，所以收益更高。具体多少是不能保证的，大体你可以查看你的保单利益演算。当然，取出来的结果就是拿到本金和利息，同时保障没有了 不取的结果就是保障依然拥有，钱在保险公司继续复利增值。 需要注意一点的是，因为有保障的关系，每年你账户里的钱有一部分是要扣除用于保障的，而且，随着年龄的增加，扣得钱也越来越多。什么时候取随你意愿啦。 我是友邦北京的代理人。个人意见，仅供参考。 补充： 可以随时取出本金，但如果想要维持终身保障，保险账户里必须要有一定的资金才行。 所以，要看你20年后账户里有多少钱了。如果有20万，那么取回你投入的10万，保障还能维持一定年限，直到账户里没钱为止。如果20年后账户里只有11万，那么取回本金10万，剩下那1万最多维持个两三年就没了，没保障了。 我只是打个比方，20年后你的账户里有多少钱谁也说不准，主要看保险公司的运营水平了，取出本金享受终身保障，要视当时保险账户里有多少钱，保障是多少而定。并且每次取钱都要扣手续费的。 所以说，万能险并不是适合所有人的。

不可以，，按照国家规定需要按一年一年的交，，因为这个养老保险每年的收费都不一样

交到35岁可以不交了，因为社保只需交够15年，但是你没到退休年龄是领不到养老金的，我建议，养老的可以先不急着买，医疗保险更为重要啊

万能险的投资者应具备以下条件：首先，有稳定持续的收入；其次，家庭有富裕资金且没有其他投资意向；最后，对收益回报有中长期准备。 20岁，建议你重新思考你买保险的真实需求，不要一开始就陷入比较产品的误区，过多的比较只会让你失去选择的方向。确立正确的投保观念，了解正确的投保知识才是买保险重要的第一步。 购买商业保险的一般原则： 1、先大人，后小孩 2、先保障，后理财 3、投保顺序一般为：意外、寿险、重疾、医疗、教育或养老 4、年保费支出为年收入的10-20% 5、不一定一次购买到位，意外险可以全家都买，其他的看经济条件先给家庭支柱购买，再逐步完善 希望对你有所帮助！ 保险如同穿衣，必须量身定制。为了获得一份科学合理的保险规划，建议你参考上述投保规则通过第三方生命天空保险中间站（不属于任何保险公司，不销售任何保险产品，而是为保险买卖双方搭建的交流互动平台）的“保险招标”功能，按照设定的科学流程，匿名发布你的保险需求，可以获得当地各大保险公司的不同代理人给你定制的保险方案，自己客观比较选择，也不会受到无谓的打扰，主动选择中意的代理人。

朋友可以了解一下，平安智盈人生（万能险）+ 附加重疾保险 + 附加意外险，很受欢迎！该保险交费自由、保额可随时调整、保单价值清晰可见；明明白白买保险，轻轻松松保平安。 费用每月不足400元，兼顾养老、大病、意外，是一款非常受欢迎的险种。希望能帮到你朋友！

给20岁孩子的话建议考虑消费型健康险，至于婚后让她根据自己的的需求再去做配置。为儿女考虑是爱心，为自己考虑可能更能为子女减轻负担，建议最少为自己配置足额的大病险和寿险

　　一楼二楼的答案已经是历史了。现在早改革了，退休时领取多少养老金，由三个数据决定： 　　①、退休上年当地全省社平工资。这是计算养老金的基数。各省社平工资不一样，目前少的一年2万多，多的3万多。这些年社平工资不断增长，25年后也许七八上十万也说不定。 　　②、你的缴费年限。这决定领取养老金占社平工资的比例。每交一年领1%，交25年就领25%。 　　③、平均缴费指数。这可以理解为养老金的权重系数。即你每年的缴费基数与当年社平工资的比例（个人缴费工资÷当地社平工资），每年的指数求和计算平均值，就是平均指数。举例：若每年都按社平工资缴费，指数就是1；若按社平工资的60%缴费，指数就是0.6；按社平工资的300%缴费，指数就是3。每年交的多，权重系数就大，养老金计算的就多一些。因为计算养老金是缴费指数还要和社平工资平均一次，实际上若指数是0.6，平均后权重系数为0.8，指数是3，平均后为2。 　　养老金由两部分构成： 　　一、基础养老金=（1 平均缴费指数）÷2×当地上年社平工资×缴费年限×1%（按月工资计算） 　　二、个人账户养老金。你每年个人缴费（8%）计入个人账户。几十年后，个人账户的本金和利息累计总额除以发放月数，就是个人账户养老金金额。退休年龄不同，发放月数不一样，退休越早发放月数越多，60岁退休按139个月发放，50岁退休按195个月计发。 　　几十年后每月养老金为基础养老金 个人账户养老金。自己可以推算一下。

可以买。养老保险有城镇职工养老保险、城镇居民养老保险、农村养老保险三类。 如果有工作单位，可以参加城镇职工养老保险，这个比较划算，单位还会为你缴纳一大部分费用 如果没有工作单位，看你的户口性质： 非农业户口可以参加城镇居民养老保险，农业户口可以参加农村养老保险。