给家人配置终身寿险要注意什么问题

多数人对保险的了解，都是源于寿险。寿险以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险，特点是合同条款简单、保障责任清楚。

寿险分为终身寿险和定期寿险。定期寿险保额高、保费低，被保险人只有在保单规定的期间身故，才能够领取保险金；

不定期的寿险是终身寿险，保险责任的期限是自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。保险受益人肯定能拿到保险金，因为人不可能不死。

相比之下，定期寿险更能体现出保险的本质，更讲究保障。终身寿险更像是进行理财规划，在储蓄和资产传承方面更有保障性。

今天，学姐主要和大家聊聊终身寿险。我之前也讲过关于定期寿险的分类和优势，不知道大家还记得不，可以再看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，可以区分为以下两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：如果想要什么保额需要在签署合同的时候确定，之后不能改变。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，时间越长保额也会增多，关于保额的增长幅度会在保险合同中写清楚。

大家如果对于增额终身险还是疑惑，下面有一个文章连接，感兴趣的小伙伴点进去关注关注吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：结合了理财和保障功能的保险产品。不知道未来分红不，产品说明书的测算数字只是对未来收益的假设，分红是要看具体情况的。

③投资连结型：寿险保障作为基础，投资功能是另外增添的，大头是投资功能。寿险保障很微弱。未来收益是无法估量的，并不一定能够盈利。

④万能险：对个人账户的增加来说，只能算是最低保障，实际计算利率是不可估量的。

②③④三种刚说过的保险具有更加浓重的投资理财性质，保险费用需要很多钱，以后的收入还没有稳定性。所以说，投保时大多数人还是应该选择性质单一的终身寿险。

想使小伙伴们更方便的搞明白这几种保险的区别，学姐替大家准备好了这几类保险的不同点，想弄清楚的小伙伴可以过来翻阅：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品作比较的话，虽然说是在理赔方面，终身寿险可以做到100%，可是却做到了保费高，杠杆低，收益也是平常水平。

不过检验产品市场上非常好的办法，这类产品既然存在，必然有独特的优势。终身寿险的长处如下：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，可指定受益人，能按照自己的意愿将财富传给自己的亲人，可以得到法律的庇护。除此之外，还可以将保险金分期、分批给予受益人，主要是为了让财富能够长期保持安全，防止后代对突然有了巨额财富 进行毫无节制地挥霍，违背了投保人对于后代掌握财富的初衷。

2、债务隔离

保险金并不是遗产，也不算是偿债资产，所以不可能强制抵债。

但是通过保险避债有某些先决条件：针对收益人如若填写了法定受益人，因此保险金将变为遗产给予继承人。届时，继承人具有还债务的责任。

保险金不需要偿还，债务是需要指定受益人的，可是设定受益人也是有包括前提条件的。

举个例子：B先生他在银行贷款出了300万，他还有一份500万保额的终身寿险，如果指定受益人为妻子，银行贷款是夫妻共同债务的一部分，妻子要背负连带清偿责任，一旦B不幸离世，妻子拿到保险金后需要偿还贷款；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险的性质是长期性保险，其保单是有现金价值的，购买完到一定时间，现金价值会大于保额。表面是购买了保险，实际上和储蓄是一样的，在保险公司里，一直呈持续增加的状态，除了保值以外还具有储蓄功能

4、有贷款功能

购买终身寿险，就能用保单进行贷款，对于企业家来说，有利于补偿现金流。

保单贷款的利率并不是固定的，会由于不同保险公司、不同保险产品而发生变化。但归纳一下，贷款利率相比较很低，很多时候都是参照中央银行贷款基准利率浮动为基础的。

那么有打算买终身寿险的朋友，学姐专门为大家汇总了一份材料，衷心祝愿对你们能够帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险特性当属价格高昂，平常家庭背负费用高昂的保费真的很困难，因而，普通老百姓可以考虑直接配备按期寿险。不仅如此，积聚也是终身寿险的功效，通货膨胀能够在相当程度被抵制。

2、有遗产规划需求

资产承接十分适合采取终身寿险的办法。不仅在理赔这方面是十分明确地，依然可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不算是遗产，受益人领取保险金的时候是不用无需承担任何责任的。别的，对于税务方面也有一定的上风。

写在文章的最后：

学姐给各位伙伴们整理了关于一份寿险的优秀文章，有这方面需求的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

无论是定期寿险还是终身寿险，二者各有各的亮点，哪有好与坏的保险，适合自己的产品是需要根据自己的需求来配置的，此文希望能给大家借鉴经验。

以上就是我对 "给家人配置终身寿险要注意什么问题"的图文回答，望采纳！

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