人保寿险臻鑫相伴年金险可以线下买么

“存不存在这种保险产品，就是保险公司在还没出险的时候打理保费，让保费增值，不管是期满出没出险，都可以有赔付，出险就赔钱，没出险就给付增值后的保费？”

保险公司当然懂得它在两全险生还死赔上更胜一筹的精妙之处。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。

然而大家别这么早就开始欢乐，下面学姐就以人保寿险最近新出的一款臻鑫相伴年金险作为例子，大家能够从中看出梦想和现实的差距有多大。想研究研究年金险一般都有什么坑，下面这篇文章值得一读：

首先我们先对这款人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图分析一波：

人保寿险中的臻鑫相伴年金险的保险时间仅有十三年，它是中长期型理财险。假如计划配置臻鑫相伴年金险来填充养老险，那可能是不太实用，因为保险期间对比下来就较为短暂，并且可领取的年限也是比较短的，不能满足退休后年年有钱领的需求。

还有就是准备下单人保寿险臻鑫相伴年金险的话那么二这几点你就必须要深入认识一下：

一、保障内容单一，保险杠杆不高

通过上图就能发现，臻鑫相伴年金险的保险责任不是特别复杂，只包括了“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”。

臻鑫相伴年金险不但没有万能险账户，同时也没法领取分红。那到底我们的这个100%的保费生存年限什么时候才可以开始领取呢？是你投保的第5个年度对应的生效日开始的。

另外，还需要特别注意，臻鑫相伴年金险是归属在人身险中的两全寿险，是没有包含针对疾病的保障的。并且“满期保险金”与“身故保险金”不可能都选，只有其中一项可以得到赔付。年限满13年被保人还存活，那么这个时候保险公司就付偿100%的基本保额。

假如是相反的情况——被保人遗憾的在保险期内过世，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，并且其余保险责任会与保险合同也会同时终止结束。

你如果想要获得疾病保障，被保险人就要投保其他的健康保险产品：

要是购买臻鑫相伴年金险的目的是为了得到高保额的身价保障，那学姐可要劝退你了。

分析了产品图后就能知道臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式如下，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。

就好比保险期间只有13年的中短期年金险，保单的现金价值在保险期间的开始阶段时，价值真的相较于已交保费来说低太多了，而处在保险期间后期的话，和累计已交保费相比也是快处于持平的状态了。

年金险虽然是建立在寿险的基础上的，但是在保险杠杆性上完全比不过定期寿险。如果想要获得高杠杆的寿险保障，可以考虑下面几款产品：

二、资金回笼速度慢，收益并不可观

关于保障毫无亮点，针对理财这方面会具有特色吗？

学姐估算了一下，想靠理财保险赚钱的话，那还是不要去做了。

假使老王在30岁那年买了臻鑫相伴年金险，一年拿10万去交保费，一直交了10年，合计就有265590元的基本保额，届时保期期满，老王能够获得的回报是：

投保的第5年至第12年，每年可以拿到10万元的年金，加起来一共能有80万。

13年后，保期满了，老王依然活着，保险公司给付满期保险金265590元。

权且不考量通货膨胀等问题，老王投保了13年所获得的净收益是：

80万+26.559万-10万x10年=6.559万

投入100万的保费，最终收益65590元，这样的收益恐怕连银行定期都不如。因而希望靠年金险赚很多钱的伙计可千万要谨慎。不过不同产品之间也是有一定的差距，假使希望是收益稳定的理财方式，下面这些产品就很优秀。

综上所述，臻鑫相伴年金险从整体来看，不是很好。当然您的投保目的是取得高额身价保障或者是为了理财增值，可以看看其他产品。

要是你们有了省钱、存钱的想法，保障时间有十三年的臻鑫相伴年金险，大家可以看一看。

以上就是我对 "人保寿险臻鑫相伴年金险可以线下买么"的图文回答，望采纳！

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