鑫如意买不买身体责任

由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！

学姐表弟也是就十分心动，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。

确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，隐藏的坑可不少！

下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~

学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前一定要做个了解：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来分析分析：

从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。

并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高让70周岁人群进行投保，在中老年人群也非常不错。

不过，学姐有认真研究了一下，反而扒出了不少的缺陷！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，欠缺了趸交的方式。

平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。

而年交，就是每年缴付保费，保费需要付清截止，适合收入稳定的人群选择。

要是这两种缴费方式都有的话，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，这对投保人来说是很好的。

在这方面， 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下！

由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，还不清楚自己适合那一类型的？来瞧瞧这篇文章：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。

然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！简直是不够大度！

什么是万能账户呢？

就是说如果投保人不太想领取年金，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。

万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。

目前的话对于同类来说的年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。

我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。

若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，直接让整个家庭陷入困境，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。

这么看来，赔付的身故金越高，对家庭的保障就更有力一些，在维持基础的生活方面不成问题。

而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有考虑到被保人这一方面！

除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，具体的内容都总结在这篇文章里了，想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接：

讨论完保障内容，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来分析分析！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险能够让大家获益多少，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。

简单的说，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，年金险的收益就越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，到了50岁可以领取年金，基本保额提供了10130元。

生存保险金：投保后马上领10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。

年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。

满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。

根据图我们可以看出，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，这可以说，目前为止是还没有任何收益的！

在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR比较低，为1.04%，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。

出现这种情况是咋回事呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，一次性便全付完了已交的保费了，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。

这可以说，要是已经投保了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，只要领取到保障期满后才能得到高收益，真心觉得这个非常坑！

三、学姐总结

综上，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益做的也不咋地，投保前要三思！

毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经帮大家总结出来了，想继续了解的朋友可以看看：

以上就是我对 "鑫如意买不买身体责任"的图文回答，望采纳！

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