有乙肝怎样正确挑选商业医保

有将近一亿的乙肝携带者在中国，是乙肝患者数量最多的国家。科学依据表明，将近80%肝癌患者是乙肝携带者在我国，这说明乙肝携带者患癌症的风险很高，许多商业保险对乙肝携带者有所限制也是因为这个占了一部分原因。

虽说乙肝携带者比正常人买保险难多了，也是有机会购买的，不要因此而不敢尝试去买。

很多朋友询问，是不是类似乙肝这类疾病投保都非常困难呢？这些问题在这篇文里会有答案：

你真的了解乙肝携带者投保吗？乙肝携带者投保也是有捷径的，携带乙肝的朋友们注意了，学姐今天要告诉大家如何选择并投保。

一. 乙肝的基本概念及分类其实患有乙肝也是可以轻松购买商业保险的，乙肝也分很多具体的种类，大家要正确了解乙肝的种类和目前的健康状况再来决定如何投保。

还有，带病投保也需要一定的窍门，如果大家不想在投保过程中遇上太大的麻烦，学姐可以给大家具体的知道:

1. “乙肝”到底是什么？

前面说道，乙肝有很多分类，大小三阳，乙肝携带和乙肝患者等。

2. 判断健康状况

而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者却不可同日而语，他们的健康状况也各不相同，身体和病理情况完全不同，投保的结果也是不一样的。学姐建议大家可以按照下列途径自行判断一下自己的身体状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

再说很多肝炎到后期会转成肝癌，因此商业保险几乎不受理肝炎患者。肝炎患者如不幸确诊，就很难再投保了。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

但如果只是乙肝病毒携带者就不一样了，很多保险对携带者没有什么要求，相比乙肝病毒携带者而言选择多了不少。如果是患有大小三阳就是另一种方法了，如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，损害了肝脏，肝功能指标发生异常，很容易变成“乙型肝炎”。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

带病投保最难过的一关就是核保了，乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标健康告知在进行核保时非常重要，针对于肝脏方面的核保主要就是看健康告知。

病情发展是否严重，也会对各个险种的投保情况产生影响。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。乙肝携带者的身体状况都是不同的，所以不同的保险投保条件也不同，下面就是学姐的测评了:

1. 重疾险

重疾险是健康险的一种，重疾说白了就是得了像癌症等大病，就是我们自己无法承受的风险。重疾险就是为了保障重大疾病的风险。它属于给付型保险，简单来说就是确诊合同上的病后就可以向保险公司拿钱了，所以一次性就能够帮解决患大病无处借钱，没有工作的现实问题。

当然，重疾险健康告知也不宽松，根据乙肝类型重疾险选择可分为以下几种情形:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

选择的余地虽然少，但是还是有希望的。学姐为大家测评了十款健康告知宽松的重疾险:

2. 医疗险

医疗险，通俗的说就是针对生病和意外住院所产生的治疗费用进行报销，也就是报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

能够投保医疗险的患者不多，因为健康告知更为严格。看完图，患有大小三阳、肝炎一类的患者投保医疗险是真的比较困难；乙肝病毒携带者投保机会要大于以上几种类型，但是基本都是排斥的。

所以如果乙肝携带者投保医疗险还是挺难的。

3. 意外险

意外险主要保障意外身故、意外伤残、意外医疗三个方面的责任。如果不幸意外身故或者意外伤残了，保险公司是会给付型赔偿的；那如果发生意外没有身故或者伤残会理赔吗？关于医疗的费用是可以报销保障的。

跟重疾险、医疗险和寿险相比，意外险的投保是比较简单的，因为它的限制很少，它可以直接购买，不需要健康告知，这样乙肝携带者也是可以投保的！

学姐整理了一些优秀的意外险的，大家可以参考一下，携带乙肝也不要怕，也是可以购买的哦，看看吧：

4. 寿险

如果不幸全残或身故了，保障期间，寿险是可以赔偿的，对于有较多家庭经济责任的人来说，是可以帮助你的家人分担经济压力的，是一份能够让你的家人得到安心的保障。

目前市面上大部分的寿险产品对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者，也是可以以标准体投保的，但是就保费而言，有些产品可能会提高；大三阳和肝炎的患者就很难购买寿险了，因为病情较为严重很容易被拒保。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

关注保险的最新情况是非常重要的，因为保险公司会随时对于产品的健康告知做出调整，健康告知作为患病人员投保时相当重要的一点，大家一定要重点关注。

其次，建议大家选择对于健康告知考察没有那么严格的产品，因为健康告知越宽松，核保的通过率就越高。带病投保的朋友们这点一定要格外注意哦！

最后，你的健康告知指标一定要真实的告知给保险公司，一定不要有隐瞒的想法，如果保险公司查出，是可以拒绝理赔的。

2. 申请多样化

有没有想过线上、线下同时申请核保，多家一起进行，岂不是更容易选出心仪的保险。

线上智能核保核保速度快，投保人按提示填写健康告知，接下来勾选智能核保，无需等待就可以马上得到结果退出后核保记录也不会保留。线上智能核保后，核保的隐私信息也不会留下，可能会有因为患有某种疾病而遭到某一家公司的拒绝，不过不要紧你可以立马换下一家。是不是非常人性化~

申请投保渠道增多了，乙肝携带者相对更容易投上保。再从其中选择自己最满意的，

因为一定环境的影响，说起线上投保都还不太了解，比起线上，好像线下看起来更放心，有疑惑的朋友可以看看这边文章，让你在选择保险渠道时不会出错：

学姐总结：

乙肝携带者投保一定要对自己的身体状况再次进行全面了解，严格依照健康告知进行投保：一定要看看是不是属于健康告知宽松的重疾险，注意也要遵循线上、线下多渠道投保的原则。

希望乙肝携带的朋友们都能买到适合自己的保险！不要以为了保险，就可以不好好爱惜身体。好的身体素质是做一切事情的前提！

以上就是我对 "有乙肝怎样正确挑选商业医保"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！