鑫享人生有那些福利

鑫享人生(分红型)，来自泰康人寿的一款年金险，凭借着“即交即领，养老递增，年年分红”的特点，吸引了不少朋友的关注。

不过这款年金险究竟有如此棒吗？

以下就给小伙伴们解析下该款产品，看看这款产品有何亮点和不足，关于利益如何！

由于很多人对于保险不太懂，在正式开始前，小伙伴们可以看看下面的知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

你们可以先浏览一下产品保障图：

看完上面的保障图就知道了，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大，提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。

此外，还包含了身故保障、投保人豁免保障。

多余的话学姐就不提了~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣，现在为大家介绍一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。

趸交也不难理解，就是一次全部把保费交清，为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。

年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位，尤其是对于输入不太稳定的人群，还是不建议选择这种方式。

这也算是比较理想化的状态，投保人能根据自己的实际现状来选择适合自己的缴费期限，这么有灵活性的选择，真的很让人满意哦～

还是不知道哪种缴费期限适合自己？不如来听听保险专家的想法：

2、保额递增

要想鑫享人生的保额可以递增，被保人必须要投保至60周岁之后，这一点无疑是非常好的！}
看完上面的保障图就知道了，养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额，倘若这一基数变大，而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障，这种方式的设置对客户来讲十分有益！

投保人豁免的概念该如何解释？

如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生，鉴于此便可免除缴纳保费然而合同依旧是保持有效状态，

目的是为了防止投保人身故/高残后，被保人无力缴付保费的情况出现。

例如：

小红作为被保人，被30岁的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型），10年期的保费每年交10万。

如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话，之后的5年保费就可以不用交，合同还是正常履行的，这样，妻子小红以后每年还能领到一部分年金，一直保障到小红年满99周岁。

>>不足：

1、分红不确定性

只要有分红，许多人就头脑发热，惯性思维都会觉得，只要有分红可以领，那么年金险也会特别高！

既然这样，学姐想说的是，你们还是太稚嫩了~

具体可以领到多少钱，合同上都会写的明明白白的，大家可以仔细看看下面的图表：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家梳理一遍条款内容：

不能保证一定会有红利进行分配，分红保险经营的情况可以直接影响分红分配。

也可以理解为，红利分配是无法保证的；

第二，尽管可以领取到分红，确定分红有多少也是比较困难的。如条款所示，当红利通知书拿到了后，才能知道当年的红利分配了多少。

总而言之，可以依照分红来领取很多很多收益，可以形容成癞蛤蟆想吃天鹅肉！还是不要空想了~

研究了分红型保险，里面有很多陷阱是我们不知道的，为了更好的辨别什么是坑，大家记得收藏这份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成：

在80周岁之前，保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付；

若是被保人80周岁后去世了，干脆取消了身故保险金！真的是太小气了！

一般情况下，同类型的年金险是能够在身故保障设置上做到120%的赔付的，赔付160 的保额也不是没有存在过，

对于三四十岁的人群来说，身上的家庭经济责任较大，身故赔付金较高，

众所周知，一个家庭经济支柱的不幸身故，经济危机会席卷整个家庭：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

况且鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这个问题，没有做到为消费者多做考虑！需要改进了！！

鑫享人生年金险（分红型）不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提，因为字数限制，学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

简单的说，一款年金险的内部收益率IRR越高，同时这款年金险的收益率也让我们更满意。

接下来学姐来打个比方，让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险（分红型）的IRR！

若小王已经30岁了，此时的他投保了鑫享人生年金保险（分红型），连交5年，每年大概交10万保费，现在的基本保额就已经达到63600元了。

生存保险金：在投保之日起到小王59周岁，每年能够领取基本保额的10%，就是6360元，作为保障生存的保险金。

养老保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在60~80周岁的时候，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周岁可以拿到6678元，70周岁能拿11421元。

祝寿生存金：当小王年满80，50万元已交保费，会一次性交给小王。

长寿保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王81-99周岁的时候才可以，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，九十岁时可拿取28861元，接着九十九岁时可拿取44774元。

虽然看起来，鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样，获取到的收益，也不理想。

内部收益率增长的速度非常的慢，相当于小王80岁，收益率才1.71%，在保证期满的时候，即小王99岁时，2.59%是仅有的内部收益率！还没有银行的定期利率（2.75%）高！

当下有不少年金险，内部收益率IRR都是比百分之3来的大的，对照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}但是也存在着非常多的不足。

更重要的是，这款年金险的收益并不可观，学姐建议大家投保要三思而后行。

对收益方面有要求的朋友，可以看看学姐最近整理的几款性价比高的年金险产品：

以上就是我对 "鑫享人生有那些福利"的图文回答，望采纳！

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