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商业保险中的重疾保险是哪些保险

提问: 似水无澜 分类:什么是大病险

优质回答

学霸说保险-巧曼

学姐看到最近有很多朋友都来咨询大病险:“什么是大病险啊?有购买的必要吗?选择怎样的才是适合我们的?”

的确,大病不仅是让身体遭受煎熬,更会造成经济负担。

大家的风险意识提高了,学姐也很欣慰。

那么今天就给大家好好普及一下大病险吧!

开始分析之前,先给大家送上一份保险知识手册,防止被坑第一步:

一、什么是大病险?

大病险,指的是为重大疾病提供保障的保险,一般有两种:百万医疗险和重疾保险。

1. 百万医疗险:和医保相似,属于报销型险,报销的范围比较广,基本不限社保100%报销,一般有一万元左右的免赔额。

不明白免额赔是啥?这篇文章可以找到答案:

2. 重疾保险:属于给付型险种,当被保人发生合同约定的重大疾病时,保险公司会直接赔付一笔保险金。可以自己决定保险金的用途,拿来当医疗费用还是补偿收入损失都行。

二者虽然都是保障重大疾病的保险,但是也有很多差异,感兴趣的话请看这篇文章:

二、有必要买大病险吗?

很有必要,而且最好百万医疗险和重疾保险都买,原因如下:

1. 重疾患病率高、患病人群低龄化

根据数据统计,在中国,平均每10秒就会有一个人不幸遭遇癌症,而且患重疾的人群年龄越来越低,平均理赔年龄达到了42岁!

不仅只有加强自身身体素质这一条办法去预防疾病,我们也可以配置大病险去转移疾病所带来的风险。

2. 重疾所需治疗费用高昂

重疾的治疗费用在数据库显示一般要在30-70万,这对很多家庭无疑是致命的打击。

如果有不幸患上重大疾病的,所产生的医疗费用不是一点半点,后续的康复费、护理费等等,更是一笔不小的数目,这些都好像压榨你精力压榨你鲜血的魔鬼,你的存款在你不经意的情况下就被消磨殆尽了,

这张图我们可以来看一下:

在之前我们就简单的提了一下,重疾保险和医疗险虽然都是属于大病险,但是两者是不同的赔付方式。

医疗险主要是根据看病的发票来进行报销的,像治疗费用这种直接损失就可以解决;一些潜在损失,比如疗养费、收入损失等,是可以使用重疾保险的,重疾保险是保险公司直接赔付的一笔保险金。

如果你同时配置了百万医疗险和重疾险,就可以把产生的医疗费通过百万医疗险报销;

关于重疾险,我们可以了解到,重疾险赔付的保险金可以用于损失赔偿以及支付后面的康复费,不用担心生活有太多的压力。

因此,很有必要买大病险,百万医疗险和重疾保险一起买是很好的。

三、大病险应该怎么挑?

一个好的事物永远比不上好的方法,让我来跟你说说好的大病险是什么样的,助大家选择一个值得买的大病险。

1.百万医疗险挑选指南

①续保条件宽松

目前大多数的百万医疗险都以短期为主,通常是买一年保一年。

对于续保条件严格的保险公司来说,第二年对被保人的健康状况会做一个审核。倘若被保人的身体状况变差或者发生过理赔,保险公司拒保的可能性就很高了。

因此续保条件的宽松与否,是我们在选择百万医疗险的时候,需要注意的。

②保障全面

百万医疗险的常见保障有:一般住院和重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊等。

要是这些基础的保障没有覆盖全面,那就很难抵御疾病带来的风险。

还没选好要买的百万医疗险?别着急,学姐也已经准备好啦,请继续看下去:

2.重疾保险挑选指南

①保障全面

在保障重疾的基础上,还增加了对轻症和中症的保障,这样的重疾保险才是优秀的。

轻症、中症可以看成是重疾的前期,倘若没有及时治疗,很容易会恶化成重疾。

如果被保人已经买了一份有轻症、中症保障的重疾保险,然后不幸患上轻症/中症,按照标准,自然而然就能拿到保险公司的保险金,被保人取得了这笔钱,就能通过早早的治疗阻止疾病恶化成重疾。

并且被保人在后续保障期内依然能领取到重疾赔付,如果不幸罹患重疾的话。

这样一来,相当于降低了理赔门槛、扩大了理赔范围,对被保人来说是坚实的后盾。

②额外赔付

由于重疾对不同年龄段的患者来说,影响可大可小,所以一款好的重疾保险应该在特殊年龄段有额外赔付。

例如,在保单前15年可以额外获得30%赔付保额,在60岁前可以额外获得50%赔付保额等。

额外赔付对家庭经济支柱而言的保障效果是很大的,能够增加被保人更多的经济补偿,提高保障力度,才能更高效的防范疾病的风险。

另外,还有其他事项需要在挑选重疾保险时多注意:

贴心的学姐也整理了一份重疾保险榜单,快去看看有没有你想要的:

以上就是我对 "商业保险中的重疾保险是哪些保险"的图文回答,望采纳!

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