鑫如意有没有风险

由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！

学姐的表弟当时也是心动不已，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。

确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，我们还不太清楚的坑真的不计其数！

下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~

学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前一定要先进行了解：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来分析分析：

从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。

并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人来说真的是利大于弊。

不过，经过学姐仔细研究，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，缺少了趸交这一方式。

一次性交完所有的保费，也被称为趸交，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。

年交，就是按年度缴付保费的意思，保费需要付清截止，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。

如果这两种缴费的方式都能够有，这样的话不仅选择多而且选择还自由，无疑对投保人是更为友好的。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！

可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，不清晰该选择哪种？不妨看看这篇文章：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。

然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！

怎样什么是真正的是万能账户呢？

如果投保人不想领取年金，年金会在这个账户里复利增值。

万能账户的保底利率基本都在3%左右，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。

类型相同的年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。

我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，身故赔付金无疑是越高越好的。

若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，这让整个家庭瘫痪了，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。

由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，就能提供给家庭更好的保障，最起码能维持基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题，没有从被保人的角度出发！

除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，下面这篇文章都会一一告诉你的，有兴趣了解的伙伴戳下方：

讲解完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来分析分析！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、并且净现值和零相等时的折现率。年金险能给带给大家的收益是否乐观，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，而且对于其内部收益率IRR来说，也需要多注意。

说的简单点，只要内部收益率IRR的数值变高了，就代表着这款年金险的收益越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！

如果小王在30岁投保了该产品，每年交10万保费，连续交5年，并将领取年金的年龄选定为50岁，基本保额规定为10130元。

生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。

年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。

满期金：小王80周岁的时候 ，一次性把保费交付完，那么就是50万元。

这种图可以告诉我们，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，简单的来说，到了60岁还是没有收益！

小王有了70岁时，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。

出现这种情况是咋回事呢？答案就是因为在保障期满时，已交的保费一次性付完了，这才让内部收益有了这么大的提高。

简单的来说，如果购买了这款这款年金险，短期的内的收益并不乐观，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，可谓是真的坑！

三、学姐总结

总结一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益也不算做的好的，投保前一定要想清楚了！

毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经帮大家总结出来了，感到好奇的朋友就来看看：

以上就是我对 "鑫如意有没有风险"的图文回答，望采纳！

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