鑫享人生值得买吗

泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型)，这款保险的特点是：即交即领，养老递增，年年分红。凭借着这一点，让很多人都动心了。

但该年金险真那么出色？

接下来就帮你们剖析下该产品，探索下这产品的优秀之处和弊端，获益如何！

由于很多人对于保险不太懂，在正式开始前，小伙伴们可以看看下面的知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

老规矩，先来看看产品保障图：

看完这张保障图大家就有大致的了解了，鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择，如下：生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

除了这些，还有身故保障、投保人豁免保障。

其他话学姐就不多说了~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

其实，无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。

我们所说的“趸交”，说白了就是一次性把所有的保费付清，主要针对的人群就是收入比较高，但是不太稳定。

年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位，主要针对的人群是收入稳定。

这样一来，投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了，在选择方面不卡顿，有灵活性就是好～

还找不到最符合自己的缴费期限？让保险专家来给你指点一番：

2、保额递增

在被保人60周岁之前，鑫享人生的保额是不会递增的，看完这张保障图大家就有大致的了解了，如果60周岁后的基础保额减少，养老保险金和长寿保险金的给付也会变少，如果基础保额的基数增大，最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的！

3、有投保人豁免保障

年金险中有投保人豁免保障的险种之一是鑫享人生年金险（分红型），这种模式极具人性化的特质！

如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义？

假如意外身故，又或者高残等情况发生在投保人身上，之后需要缴纳的投保费便可以免除，但是合同还是存在，并受保护的，

投保人一旦发生身故/高残，那么此保险可以防止一些事情，例如，被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。

比如说：

小红30岁的丈夫小王给小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），年交10万保费，10年交。

假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话，未交5年的保费可以退免交，合同还是有效状态，这样，妻子小红以后每年还能领到一部分年金，一直到小红99周岁截止。

>>不足：

1、分红不确定性

只要有分红，许多人就头脑发热，觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高！

既然这样，学姐不禁想说的是，你们还是太稚嫩了~

具体可以领到多少钱，合同上都会写的明明白白的，如图所示，写的很详细：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家梳理一遍条款内容：

首先，不保证一定会有红利分配，分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。

这么想也是可以的，不能明确到底有没有分红；

再者就算存在分红，也很难确定分红的数额。按条款上来说，唯独红利通知书到手后，当时的红利分配额才能显示出来。

综上所述，能在分红上获取高收益，简直是天方夜谭！还是不要空想了~

探究了分红型保险，里面还是存在着很多缺点和不足，大家快收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)在身故保险金是这样设置的：

在80周岁前，如果已交保费没有现金价值大，那么就选取已交保费；

要是被保人80周岁后不在于人世了，好家伙，就不提供身故保险金了！特别小气！

如果在身故保障设置上做到120%赔付，是不能在同类型的年险金中脱颖而出的，想要赔付更高，可以设置为160，

如果目标是三四十岁的人，是家庭经济的来源，身故赔付金肯定是越高越高。

想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形，一定会影响整个家庭的经济收入：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这方面的细节，并没有从消费者的角度出发！可定要加以批评！！

鑫享人生年金险（分红型）不光是我们提出的这些问题，还有一些小猫腻值得我们注意，由于篇幅有限，不做赘述，学姐都整理在这篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

一般人都会认为，一款年金险的内部收益率IRR表现越好，相应的这款年金险的收益率也更加喜人。

学姐来为大家举例说明一下，让大家实际感受一下鑫享人生年金保险（分红型）的IRR，也就是内部收益率具体为多少！

比如，30岁的小王投了鑫享人生年金保险（分红型），每年交10万保费，如果连续交5年，5年后的基本保额一共有63600元。

生存保险金：在投保那天到59周岁，年年都可以领取到基本保额的10%，即6360元，作为能够保证生存的保险金。

养老保险金：只要小王在60~80周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，6678元是60周岁可以领取的，到70周岁变成了11421元。

祝寿生存金：当小王到了80岁时，保险公司会一次性还予之前所缴纳的保费，共计50万元。

长寿保险金：只有在小王81-99岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，90岁时可领取28861元，99岁时可领取44774元。

即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取，实际能看到的收益，也不算特别好。

让人惊讶的是，小王都80周岁了，内部收益率才能到1.71%，待保证期满时小王是99岁的年龄，那时内部收益率也不过是2.59%！还没有银行的定期利率（2.75%）高！

现如今大部分年金险，内部收益率IRR都比3%来的高，相比之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争优势实在不明显。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然而缺陷也十分多。

更重要的一点是，这款年金险没有很好的收益，学姐劝大家要再三思考后再投保。

对收益方面有要求的朋友，我整理了这份年金险榜单供您参考：

以上就是我对 "鑫享人生值得买吗"的图文回答，望采纳！

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