平安保险智胜人生好吗？

后者更适合，第一个投保时越年轻越好……

智悦是智胜、智盈的升级加强版，主要是重疾类别从30大类升级至45大类。

万能险是很灵活的，看你想要保额高还是分红高，可以自己调节

对于已经购买保险产品的客户，应该是对自己的利益有了最基本的了解（保险计划书）！ 业务员根据中国保险法规定，在客户当时办理时就应该把退保及收益详细讲清楚了，不然属于违规误导客户的现象，要被其公司解除代理合同的！ 首年扣费剩余到自己账户的钱约只有2000元不到！

智胜人生发生重疾理赔后现金价值（账户价值）和保额等比例减少。例如当现金价值为6万时发生重疾，理赔10万重疾保险金后，保额变为20*（1-10/20)=10万，现金价值=6*（1-10/20)=3万。当现金价值为15万时发生重疾，重疾理赔金为15*105%= 15.75万。理赔后基本保额为20（1-15.75/20）=4.25万，现金价值为15*（1-15.75/20）=3.187万。

不管你买多少都没有用，出事都要求这个部门验证书那个医院证明书，叫你交钱时先扣你钱完事后再发信息通知你，什么让验证是谁扣的，那个部门扣的，工作人员工号，姓名，

首先，并不是30-40岁这个年龄是否适合买万能险，而是一个人的具体情况是否适合。没有任何一种保险是能够适合多数人的，所以在没有进行沟通，了解具体情况的时候，谈某个险种实在为时过早。

附加险当然可以购买，但必须体检，52岁购买万能建议在考虑下！ 万能险拥有保底利率，属于理财型产品，账户比较灵活，但是同样缴费终身、扣费终身、每年成本费用扣除都在上涨！少儿万能还本约5年，成人万能还本约在10年左右！同时需注意： 1、 此类产品不适合50岁以上人士购买，扣除成本费增长过快 2、 万事以合同为主，保底利率尽量不要远低于年利率 3、 公司应有着长期稳健的收益，不可投资收益或高或低 4、 年保费要符合自己的财务能力，控制在年收入的10-15%，月收入应不小于年保费 5、 万能险的可控性不高，作为理财产品，所以建议客户缴费期定在10年以上 6、 最佳购买人群以宽裕的财务能力者、年纪较轻者、有一定投资风险承受能力者，俗称“有钱人”

在你的合同里面有一页保障成本表，对应的年龄跟性别都有对应的保障成本，是没千元的保额 具体30万是多少乘一下就可以了

我给你解释一下万能保险是怎么回事吧，但你都得看完才行。我以平安的万能保险为例为你解释。一来平安的万能据统计是利息最高的，二来我原来有一个朋友在平安卖过这款保险，我看过他的条款，所以比较清楚。不过大同小异了。都差不多。 现在我以平安保险公司的万能险为例给大家介绍，因为平安的员工和口水比较多，我来领教。 业务员通常这样介绍平安保险公司的万能险。 1、每年6000，可以存终身，但是一般存10年就OK了，就可以享受终身的保障。 2、您的6000元中有很少的一部分被扣成了保障成本，其余的都以现金价值的方式给您计息，我们的利息比银行的高。 3、假设我20岁，那么您的保障将会达到15万，包括死亡及大病。 4、现金价值部分可以随时领取，那钱本来就是您的呀，不过一年只能免费领两次，第三次就收手续费。 以上说的应该没错吧，我想不应该有不赞同的，即使有补充，也是微不足道的小地方了，应该我说的没有原则性错误。 现在揭秘万能险的黑暗之处。 第一、什么是保障成本，什么是现金价值，为什么要与传统险分开，引入现金价值概念？ 保障成本：6000元中你用来买保险的部分。 现金价值：6000元-保障成本，剩余的部分。 为什么与传统险分开，引入现金价值概念，就是骗呀。 举例：传统险，比如我交给保险公司5000块，保我死亡，10万，反正我在保期内正常死亡，你就要赔付我10万元钱，即使有争议，也是手续或条款问题。 万能险，比如我交给保险公司6000块，保我死亡，10万，虽然我的保障成本只有3000块，但如果我死亡了，保险公司依然只赔我10万，现金价值是不退的。 传统险，我交5000保10W死亡，我不管保险公司经营效果如何，反正我死亡你就要给我10万块，你不能再收我的钱了。 万能险，我交6000保10W死亡，说是保障成本只有3000块，但如果保险公司经营效果不好，他就可以无限制地扣除我的保障成本，甚至我一年的6000元保费都不够他扣我保障成本的（的确有这种可能）。现在当然没有这种情况，但不是说以后也不可能有。一旦时间价值扣除完毕，我的保单就可能提前被终止。 第二，现金价值可以随时取吗？ 可以，但是影响你的保额。 例如：你保单中的现金价值为6W元，保额为10W元。现在你想取出5W（不能都取，因为他要扣你保障成本的，而且是每日扣取且扣取额度没有上限，一旦没的扣了，你的保险也就作废了）。那么当你取出5W时，你的保额还是10W吗？不是了，你的保额就剩下5W了。如果你想恢复成10W，那么你就要把取出来得5W再补回去。 第三，现金价值的利息高吗？ 不知道，一方面利息并没有签在合同里，而是一个计划书而已，计划书不算合同；另一方面，利息再高又如何，只要你取了，就影响保额，等于里面生出的利息是给保险公司生的，跟你没关系。 第四，越年轻上保险越好吗？ 看你从哪方面说了。 举例：20岁，6000元交10年，保15万。 从静态财务分析法来看，当我30岁时，付出了6W的成本，当我70岁时死亡（这个年纪大家都可以接受吧），保险公司赔我15万。我净赚9W。 从动态财务分析法来看，当我30岁时，付出了6W的成本及累计利息（现在的利息我先忽略不计），当我70岁时死亡，大家算算值吗？当我70岁时15万的购买力可能还不如我30岁时3万块得购买力呢~~~~~~不要说保障了，赔死了快。 今年是2011年，如果你手中有2W块钱，应该不足为奇吧，现在让你倒退40年，1971年，那时你要有2W，想想是什么概念。 这就是时间价值，从中国CPI的涨幅来看，只赔不赚。 当然了，很多人说，买保险是买保障，这话没错，但是我有保障吗？你是业务员，不是理赔员，你不能向我承诺理赔的事宜，这就是没保障。 同时，你不将所有的不利因素向客户说明，这也是没保障。 最后，给所有保险业务员出一道题，假设我20岁，每年缴纳6000元现金，连续缴纳10年，以你公司现有保障成本及现金价值的利率为准，以国家CPI涨幅为依据，如果我保15W，请问，我在多大岁数时死亡，正好不亏？换句话说，我在多大岁数前死了，就值了，在多大岁数时死亡，就亏了？谢谢，我已经有答案喽，答案很另类，小熊很震惊。 答案揭晓一下吧，省的你再给我回帖。 以现在银行存款利息3.25%且能够冲抵CPI上涨速度来计算（其实很难冲抵）。 20岁开始缴纳，每年6000元，保15W，你的盈亏平衡年限为20年。 30岁开始缴纳，每年6000元，保12W，你的应聘平衡年限为18年。 也许你会说，不错呀，至少能保障我20年呢（以你20岁来计算）。 现在我给你提供一组数据你看一下就明白了。 1990年 全国平均寿命为68.55岁，男性66.84岁，女性70.47岁。最低省份西藏，平均59.64岁，男性57.64岁，女性61.57岁。 2000年 全国平均寿命为71.40岁，男性69.63岁，女性73.33岁。最低省份西藏，平均64.37岁，男性62.52岁，女性66.15岁。 也就是说，假设你是20岁男性（你25岁，自己算一下就OK了），当你的保险自2011年交到20年得时候，你正好40岁。如果这是死亡，你不赔钱，保险公司也不挣钱（静态算法，动态算法你就赔了）。如果早死，你就挣，晚死保险公司就挣。 如果正好你40岁死亡，那也就是说在2031年你死亡时，你的寿命低于1990年西藏男性平均寿命19年。 这还用他保，我保都保你了。