中国人寿鑫如意年金险和金佑人生的区别

由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！

学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。

确实，年金险作为一种险种具有理财功能，不为人知的坑还蛮多的！

下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要看看：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来讨论讨论：

由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。

并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人也很友好。

不过，通过学姐的细心研究分析，反而察觉到很多不足之处！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，欠缺了趸交的方式。

趸交，就是一次性交完所有的保费，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入不是十分的稳定的人群参考。

至于年交，就是每年缴付保费，直到保费缴纳完成为止，经济来源比较稳定的人群建议选择。

缴费方式若是有这两种的话，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，这么看来对投保人说还是非常的有爱。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！

得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，不知道哪种缴费年限适合自己？这样吧，来看一看这一篇文章：

2、万能账户保底利率低

这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。

但是如果仔细推敲的话，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！委实是吝啬了！

什么是万能账户呢？

如果投保人不想领取年金，年金会进入这个账户并复利增值。

万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。

目前的话对于同类来说的年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。

这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。

要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，直接让整个家庭陷入困境，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，就能够给家庭带来更强的保障，最少都能支撑基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有以被保人的角度来思考问题！

除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，详细的内容在这篇文章里都能找到，想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接：

了解完保障内容，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来讨论讨论！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。年金险能够让大家获益多少，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。

简单的说，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，年金险的收益就越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！

假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，年交的保费就是10万元，总共上缴5年就行了，领取年金的年龄在50岁，基本保额规定为10130元。

生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。

年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。

满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。

这种图可以告诉我们，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，所以说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！

小王有了70岁时，内部收益率IRR仅为1.04%，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。

这种情况是由什么原因造成的呢？答案就是因为在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。

所以说，选购了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，这个设定真的太坑了点！

三、学姐总结

概括一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益也不算做的好的，投保前先要谨慎考虑一番！

毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了，想继续了解的朋友可以看看：

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险和金佑人生的区别"的图文回答，望采纳！

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