帮家人买终身寿险应该关注哪些问题

多数人对保险的了解，都是源于寿险。寿险以被保险人的生死为保险对象，合同保障责任清楚，条款简单。

寿险有两种，一种为终身寿险，另一种为定期寿险。定期寿险保额高、保费低，只有在保单规定的期间，被保险人身故了，保险金才能够被领取；

终身寿险是保障被保险人一直到身故的寿险，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都是保险责任期间。由于人的死亡是必然的，}[故而受益人100%领取保险金。

通过这样的对比，定期寿险中含有的保险本质更加明显，更重视保障。不定期的死亡保险，就好比理财规划，对于被保人来说，储蓄和资产传承功能更为实用，也更强。

今天我们主要来说说终身寿险。不知道大家还记不记得我之前说过的终身寿险，大家可以看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，可以区分为以下两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额需要在签署合同的时候确定，之后不再改变。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，保额会随着时间的增长而增加，保额增长的幅度写在保险合同中。

大家如果对于增额终身险还是疑惑，下面有一个文章连接，有兴趣的小伙伴戳进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇集了理财和保障功能的保险产品。未来分红不，不清楚，就产品说明书的测算数字而言，它只是我们对未来收益的一个假定，分红是不可预测的。

③投资连结型：这个额外增加的投资功能是建立在寿险的保障基础上的，大部分被投资功能占据，寿险保障只占了极少的部分。未来收益无法保证，并不一定能够盈利。

④万能险：仅仅属于个人账户增长的一个最低限度的保证，实际计算利率是未知的。

上面提到的②③④这三种保险的投资理财性质更多，保费高，以后能产生多少收益也不好说。因此，大多数朋友应该投保性质简单的终身寿险。

想让朋友们能很快的区分这几样保险。，学姐分析出了这几者的区别给大家看看，想弄清楚的小伙伴可以过来翻阅：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

拿其他的保险产品作比较，终身寿险虽然可以做到百分之百理赔，但是保费却高，而且杠杆低，收益水平也是一般的。

不过检验产品市场上非常好的办法，这类产品可以上市，那么它特有的好处也是肯定有的。终身寿险主要有下面这些优势：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，可指定受益人按照自己的想法将财富给自己的亲人，可以受到法律保护。而且，投保人还可将保险金在时间上分期、分批给受益人，给财富提供一个长期的安全保证，防止后代子孙突然拥有巨额财富，挥霍无度，没有按照投保人的规划实现合理分配财富。

2、债务隔离

保险金这一部分不是遗产，也不属于偿债资产，于是不会被强制抵债。

但是保险避债有某些先决条件：倘若受益人约定好了是法定受益人，因此，保险金将变成遗产传承给继承人。届时，继承人需要负责债务。

明确了指定受益人，保险金与债务是没有关系的，然而，设置受益人也是存在前提条件的。

举个例子：B先生他在银行贷款出了300万，他还拥有一份500万保额的终身寿险，要是设置受益人为妻子，那么银行贷款就是夫妻共同债务，妻子拥有连带清偿责任，万一B不幸去世，在妻子拿到保险金后，贷款是需要偿还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险作为一款长期性保险，它的保单具备现金价值，在购险后的一定时间之后，现金价值会比保额更高。虽然是购入了保险，实际上和存钱是一样的，保额在保险公司里就会持续地增加，除了保值以外还具有储蓄功能

4、有贷款功能

保单贷款功能是终身寿险的一大特点，企业家可以用于补偿现金流。

保单贷款的利率并不是一成不变的，它会因不同保险公司、不同保险产品发生变化。但归纳一下，贷款利率通常都会低。大多数都是随着中央银行贷款基准利率浮动为准的。

对于考虑想买终身寿险的小伙伴们，学姐专门为大家汇总了一份材料，真心希望能够提供你们一点帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险特性当属价格高昂，高昂的保费使普通人的家庭很难承受负担 ，因而，普通老百姓可以考虑直接配备按期寿险。不仅如此，积储也是终身寿险的功用，通货膨胀的力量可以在一定层次抵抗。

2、有遗产规划需求

终身寿险相当适宜实施资产承接。不仅在理赔具有确定性，仍旧可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不属于遗产得范畴内的，受益人领取保险金时是不需要任何承担的。之外，就税务方面也有一定的优点。

写自结尾：

学姐给各位伙伴们整理了关于一份寿险的优秀文章，有看法的可以先看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不论是定期寿险还是终身寿险，二者之间都有各自的长处，哪有好与坏的保险，适合自己的产品，肯定是按照自己的需求来配置的但愿我的这篇文章能够给你们启发。

以上就是我对 "帮家人买终身寿险应该关注哪些问题"的图文回答，望采纳！

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