合众相约优年适合什么人购买？保费贵不贵？

官方发表：2021年养老金会变动，将上调整，养老金将会迎来17连涨！

2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。

随着退休年龄延后，很多人退休过后 年龄都很大了，领取养老金的方式不仅仅只是社保了，如今商业养老保险更是受大家的喜爱！

商业养老保险终究还是作为第二支柱养老保险的产品，更多的考虑老百姓的保障需求，尽可能多层次多样化。

借此机会养老年金险的问题学姐今天就好好跟大家讲一讲，好比相约优年即期养老年金险，我们一起来剖析这款产品到底买来合不合适？

研究之前，这份年金险购买指南学姐给大家准备好了，避免上当：

一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！

老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：

抓紧时间，我们现在来解析一下相约优年即期养老年金险有没有优质的保障责任？

1、活多久领多久

相约优年即期养老年金险的保险期间是终身。

举个例子，被保人100岁辞世，该保险公司则需要按照合同所承诺赔付保险金直到百岁为止。

这可以说是相约优年即期养老年金险比较好的地方，万一活不了这么久，那不就吃亏了，相信很多朋友是有这样的问题！

这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。

而随着医疗技术的发展，你觉得活到100岁的愿望不能实现吗！

为了我们大家能买到最适合又精良的养老金保险，学姐将带领大家一起对比一下。

2、缺少万能账户

经了解，优质的年金险很多都有一个万能账户，那么万能账户是什么呢？

这里我们就直接将他们理解为VIP服务账户。

相约优年即期养老年金险如果也另外附加万能账户的话，这就让很多人满意，他们能将不急需的年存金存到账户来获利。

生钱滚利，我们期待已久，这种机会怎么能让它跑走呢？

然而，面对现实，缺少万能账户的相约优年即期养老年金险的增值方式相对过于单调了。

3、回本速度慢

按照相约优年即期养老年金险的保险合同规定，只要犹豫期结束之后次日即可领取年金。而且投保人按月领取或者按年领取养老保险金是可以灵活选择。

60岁女性这样缴每年保费测算为111023.6元，分5年保额为2000元，保障终身。

投保人在选择了按月领取他们每个月都可以获得2000元的基本保障金如果投保人选择按年领取养老保险金，则每年可领取基本保额*11.81=23620元。

计算一下五年保费555118的回本时间，答案是多少呢？

学姐计算后发现，投保相约优年即期养老年金险竟然要24年之后才回本，倘若是60岁女性投保的话，回本起码要84岁！

就这个回本速度，学姐该说什么好呢。

这也就算了，学姐后来还发现相约优年即期养老年金险有这样的猫腻：

可见，相约优年即期养老年金险的收益并不可观，那要是与其他一样是理财险的增额终身寿险来讲的话，会存在什么样的区别呢？接着来看！

二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？

首先，要弄清楚增额终身寿险的含义：增额终身寿险其实就是保额按照合同约定持续递增的寿险。

我们在投保的时候 都会在保险合同上面写保证利率，这个是不能随便改的。

依照这个增额终身寿险的含义可知：增额终身寿险=寿险保障+福利增额，收益固定，自由领取，寿险。

假如大家对于增额终身寿险感兴趣，想了解的话，点开这篇文章即可：

如此一看，和相约优年即期养老年金险一样，增额终身寿险也一样，不仅满足了养老需求，还兼具理财增值功能。

但是，最早开始返的年限是从第六年开始，都是通过固定返还的，而且终身返还的时候，正好是对应着被保人长寿的风险而进行返还；

然而增值终身寿险的现金价值增长很迅速，流动资金性也超级强，并且保额每年能不断递增，越往后保额越高，杠杆也就越大。

增加的额度也是可以通过某种方式来进行套现的，比如部分解约，领取多少、领取时间都没有限制，使用更是自己安排。

能够在资产传承和规避未来可能会出现的遗产税上发挥作用是增额终身寿险两个尤其重要的功能！

以上就是我对 "合众相约优年适合什么人购买？保费贵不贵？"的图文回答，望采纳！

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