华夏的重大疾病保险深度分析

先给出答案：预支费用多（有1万元左右），可以考虑常青树少儿优选；预算没有超过3千元的朋友，可以放弃了。

常青树少儿优选是一款含有多种保险的产品，它是由作为主险的两全险还有附加的重疾险构成，它价格比一般产品高就是因为这个地方， 可也有不少父母，发现常青树少儿优选会返还一部分钱，就坚持给孩子买了，会认为：反正到时候钱也少不了，应该不会被骗的。真相是这样吗？下文给大家说一下，大家就会清楚是怎么被坑的了。

单独看保障内容的话，常青树少儿优选也是中规中矩，在其他产品中也不算好的，我之前扒过它的条款，有需要的朋友快来看看吧：

一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析

常青树少儿优选版的保障图长这样：

先来看下它的主险——两全险。

常青树少儿优选版的两全险算不上优秀，满期保险金可以通过两种方式返还，身故/全残保障也提供，赔付比例市场上都均等，没什么特殊的，就不细说了，对此有疑问的朋友可以私聊我，评论区留言也是没问题的，都会告诉大家答案。

下面来详细说明下常青树少儿优选版的附加险——重疾险。

1、重疾保障

常青树少儿优选版最高可以达到6次重疾赔偿（分A、B、C、D、E、F共6组），两次赔偿中间的间隔时间为180天。

要留意的是，只有不同组的疾病才有可能进行6次赔，例如老王首次患的疾病是A组内的，如果老王在180天后再患A组内的疾病，常青树少儿优选版就不会支付赔偿金了，只不过是在第二次患重疾的时候属于b组或者其他组内的疾病时，就可以得到赔偿了。

有人对此好奇，既然不能同一种疾病多次赔付，买了这款产品还有意义吗？我对这个问题也做过详细的分析，感兴趣的朋友戳这里：

2、中、轻症保障

常青树少儿优选版的中轻症都是市场上较为常规的，难以发现特别之处，不过也没有让人难以接受的缺点，

排除基本保障，常青树少儿优选版还扩展了其他保障，举个例子，像被保人豁免，特疾保障等方面，常青树少儿优选版做的都令人拍手称绝，然而比较遗憾的是它不具备恶性肿瘤、心脑血管二次赔及投保人豁免保障，比较可惜。

假设我们只是看附加险的保障内容的话，也算是能接受，不算太好也不是很差，不会入坑，不过，常青树少儿优选版的主险是两全险，这点做得可不太好。

二、华夏常青树少儿优选版能返钱？真的很坑人！

假设10岁男、30万保额、18年缴费（附加30万、保终身的重疾险），“主险购买和不购买的收益率”我们来计算下（这里只计算收益率，不考虑能不能单独购买附加险等情况）：

如果我们购买主险（两全险），每年要多缴3696元，累计缴了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年龄达到80岁）后，累计可获得（返还已交保费）142368元，现在这些数目总的看起来是不是很多呢？我们现在就来算下保险公司内部的收益率(IRR):

我们可以由此看到，这其中的IRR其实只有1.24%，假设我们把购买主险的这一笔钱（66528元）放到银行里面去存起来，收益率的多少不限于此，当下银行定期利率2.75%都存在的。

对于这部分内容，大家可能会比较难理解（这倒没有什么不正常的，如果大家不费力，都能发现，那也会影响保险公司卖产品的销量），{如果你有不懂的地方，可以私聊我华夏少儿重疾险-29}学姐会尽自己最大的努力来为你们解答疑惑～

总体概括，学姐希望大家购买时排除常青树少儿优选版这个选项，因为它的保障普通，虽然能够返钱，但是它是个坑也是毋庸置疑的。

要是你希望购买到高性价比、全面保障的保险产品，那你可以考虑一下这几款高性价比少儿重疾险，这些产品性价比都不错的：

以上就是我对 "华夏的重大疾病保险深度分析"的图文回答，望采纳！

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