鑫如意选不选

鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友都十分看好这一点！

学姐的表弟当时就看中了这款年金险，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。

确实，年金险作为一种险种具有理财功能，我们还不是很了解的计谋数不胜数！

下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~

学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前一定要先进行了解：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来了解一下：

从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，除了生存保险金之外，还有年金和满期金这三种。

并且投保门槛也没有很高，最高可以让70周岁人群有机会投保，对中老年人来说真的是利大于弊。

不过，学姐仔细观察了一下，没扒出这款产品的亮点，反而扒出好多做的比较差劲的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，没有趸交这一方式可选。

平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入不能保证相对稳定的人群选择。

对于年交来说，就是按年度缴付保费，直到保费缴纳完成为止，经济来源比较稳定的人群建议选择。

要是这两种缴费方式都有的话，这样的话不仅选择多而且选择还自由，无疑对投保人是更为友好的。

在这方面， 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下！

可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，还不清楚自己适合那一类型的？那就来看看这篇文章吧：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。

但是大家如果对于这点仔细地思考的话，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！实在是太小气了！

究竟万能账户是如何定义的呢？

主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，年金会在万能账户里不断地复利增值。

万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。

这要是对于那些同类型的年金险，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。

对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。

若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。

这么看来，赔付的身故金越高，对家庭的保障就更有力一些，至少在维持基础的生活是没有问题的。

而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有换位思考，站在被保人的角度想问题！

不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，详细的内容在这篇文章里都能找到，感兴趣的朋友戳：

了解完保障内容，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来了解一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险能够让大家获益多少，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。

如果说的通俗点，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，那么这款年金险所产生的效益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交10万保费，交5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额提供了10130元。

生存保险金：投保后马上领10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。

年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。

满期金：小王80周岁的时候 ，一次性把保费交付完，那么就是50万元。

根据图我们可以看出，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，这么说吧，到了这个阶段，还没有收益！

在小王有70岁的时候，内部收益率IRR低至1.04%，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。

这是一种什么样的情况呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，这才让内部收益有了这么大的提高。

这么说吧，如果购买了这款这款年金险，在短期的内部收益不是很理想，想要高收益必须领取至保障期满，这样做未免也太坑了！

三、学姐总结

总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益不是很乐观，投保前要想好了！

毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数，这不，学姐已经帮大家总结出来了，有兴趣的朋友可以浏览一下：

以上就是我对 "鑫如意选不选"的图文回答，望采纳！

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