提问: 梦也会慌
分类:分红型保险到底有多坑
优质回答
在保险市场中,分红险一直是比较受欢迎的产品类型,一提到“分红”二字,好多人都感觉只要自己给了保费,不但能获得保障,还能有分红,认为自己就算作是保险公司的原始股东之一了,真实情况是这样吗?
关于分红险大家可以看看这篇文章:
《为什么分红险投诉率很高?分红险真实信息大揭秘》weixin.qq.275.com
保险公司的分红险究竟靠不靠谱,今天就来分析一下,是否入手不亏!
一、什么是分红险
分红险,其含义为:在每个会计年度结束后,上一会计年度该类保险的可分配盈余会被保险公司拿出来,以现金红利或增额红利的方式分配给客户,通常有一定的比例,大约70%,有关保险的更多知识欢迎来这里学习哦:《超全面!都是你需要的保险知识》weixin.qq.275.com
分红险的红利分配有两种方式:分别是现金红利和增额红利两种方式。
现金红利指的是盈余是按现金的形式分配给投保者的,目前很多保险公司都会用这种方式来分配盈余;而另一种叫增额红利的,意思是在整个保险期限内,保险公司每年增加保险金额,以此来分配红利给客户。
二、分红险值得买吗
将分红型保险买下后,保险公司拿着收取到的保费维持公司运营,去掉这一成本后如果有剩余,剩下的钱就是作为红利用来返还,可以获得“在得到保障的同时相应付出的金钱最少”这一保证,同时可以有力对抗各种金融风险。听起来这产品真让人有想买的冲动!
然而分红险并不是毫无缺点,有一些雷是需要大家注意避开的!
1. 分红不确定
不少人在购买分红险的时候都会忘记一个重要问题:红利并没有被保证!
分红型保险,其分红主要根据保险公司的经营状况而定,所以每期是否有分红是保证不了的,而且分红多少都有可能,难以确定。
同时,分红险的保费相对来说是比较贵的,所以大家一定要想好是不是真的要购买分红险,不要认为只要买了分红险每年都能分红了!
2. 业务员夸大收益一些保险代理人在推销分红险的时候,会让保单的分红收益率跟银行的存款利率相比,这样就会让大家出现一种错觉,觉得分红型保险就相当于是银行存款一样,甚至收益率高于银行。这是一种错误的想法,数据表明,银行是保本保息,分红险不会和银行一样保本又保息,它只保本。
3. 分红险保障能力一般
许多人觉得分红险除了有保障能力,还有分红可以领,是个极佳的选择。不过正常情况下,关于分红型保险提供的保障可以说是并不周到,并且关于赔偿金额也是很低的,这也是造成很多消费者觉得分红险型保险缺点的原因之一。
经过上述的解答,想必大家对于分红险的认识也更深了,但是大家最好还是优先购置保障性强的保险产品,日常生活保障了之后,再想是否添置分红险产品。
那么,可以考虑购买哪些保障型产品呢?
1. 重疾险
如果不幸换上重病,昂贵的医疗费,康复费,收入损失等等,这都是一般家庭难以承担的。所以说重疾险是一定要购买的,就算不幸染上重大疾病,家庭也不会承受那么大的压力,既可以弥补收入损失也有充足的钱治疗疾病。
重疾险越早购买越便宜,家庭条件好的情况下还是要购买终身重疾险,保障终身;家庭条件一般的情况,可以购买定期重疾险,尽可能把保额缴纳的更多,使保额最低能够支付就医费用和维持正常的家庭生活,性价比高的产品排行榜已经为大家整理好了,小伙伴们快看看吧:
《新定义重疾险大pk,最值得买的竟然是这十款!》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
为什么我们既要买重疾险还要买医疗险呢?
重疾险和医疗险,这两个险种的理赔方式不一样,患有的重疾如果是合同规定的,就可以得到一笔赔偿金,可以解决治疗费用,收入损失等等问题,在这,我推荐大家先购买重疾险,因为医疗险报销的部分只能是医疗费用。
重疾险赔付的首要条件是患者患有的是符合规定的重疾,医疗险则可以报销很多治疗费用,所以医疗险是非常有必要购买的。
医疗险起的作用就是来解决医疗费用的问题,主要有百万医疗险和小额医疗险两种,小额医疗险不会超出大部分人的负担能力,但是如果理赔记录会随着看门诊的频率增高而增多,以后投保不能如先前一样顺利。
而百万医疗险一年的开销不过几百块,就轻松拥有了几百万的保额,虽然有1万免赔额,但如果不幸罹患重疾,需要面对很高的医疗费用时,百万医疗险就起到作用了。
所以作为医保的补充,应该优先配置百万医疗险,如果你想用最便宜的方式买到百万医疗险,可以根据自己的实际情况去买些续保条件好的产品。
不错的产品清单已经整理好啦,大家可以参考一下哈:
《十大百万医疗险排名倾情奉上!》weixin.qq.275.com
3. 意外险
意外险的保障主要分为意外身故,意外伤残,意外医疗几类,一年一保,价格也低。
买意外险时,别的先不说,首要注重的是免赔额,报销范围和报销比例等问题,可以看看这篇文章哦,结合自己的实际情况进行购买:
《2021年,最值得买的意外险已为你整理好了》weixin.qq.275.com
选择意外险保期时有保期1年的和长期的可以选择,保期是1年的意外险要获得很高的保额只用每年出几十块。
而长期意外险的保费就不便宜的,保障期可达20或30年,但是随着科技不断发展,发生意外的情况也在不断减少。
另外,意外险更新速度快,如果购买的是长期意外险,在未来的几十年里,是没办法全面保障意外事故的。
最后提醒一下大家,分红险虽然可以做到保障和分红,但是购买需谨慎,三思而后行,毕竟保费也不便宜,而且人身保障更要优先做好,这样才可以安心的生活。
如果这篇文章能帮助到你,学姐会非常开心的!
以上就是我对 "分红型保险可不可信"的图文回答,望采纳!
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