鑫享人生的要求

泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型)，这款保险的特点是：即交即领，养老递增，年年分红。凭借着这一点，收到了好多朋友的青睐。

只是这款年金险真像大家说的那般优异吗？

下面就给大家做个详细的测评，看下该产品的好坏之处，收益方面怎么样！

鉴于对于保险知识，有的人掌握的还不是很多，开始之前，你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

常规操作，你们先浏览下产品保障图：

从保障图中我们得到这些信息，鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式，提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。

此外，还包含了身故保障、投保人豁免保障。

多余的话学姐就不提了~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

好在是，鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式，一种是趸交，另一种是年交。

趸交的交费方式主要是一次性把保费付清，我们也比较推荐收入高，收入不稳定的人去选择。

其实年交，就是将保费以每年的形式去缴付，如果收入稳定的话，还是非常适合的。

对于投保人来说是非常好的，可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限，灵活性非常高~

不明白该要什么样的缴费期限？不妨看看保险专家是怎么说的：

2、保额递增

鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后，这一点十分令人满意！从保障图中我们得到这些信息，60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础，如果正如前面所提及，保额为基础的基数不断变大的话，最后到手的年金会变多，其增退形势是随着基数变化而变化的！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金险（分红型）的设置，这一设置非常友好！

对于一般客户而言，可能投保人豁免比较陌生，那么其定义是什么？

如果投保人出现意外事故死亡/高残，后续的保费就可以不用交，并且合同持续有效存在，

投保人一旦发生身故/高残，那么此保险可以防止一些事情，例如，被保人无力缴付保费的情况。

例如：

30岁的小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型）给自己的妻子小红，如果每年交10万保费，共需要交10年。

如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残，就可以享受剩余保费的退免，合同继续有效，这样，妻子小红以后每年还能领到一部分年金，一直到小红99周岁截止。

>>不足：

1、分红不确定性

看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的，觉得有分红的年金险收益肯定高！

学姐对此想说，大家还是太年轻了~

具体可以领到多少钱，合同上都会写的明明白白的，就像下图展示的一样：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家梳理一遍条款内容：

首先，红利分配是不保证的，分红保险经营的情况可以直接影响分红分配。

也可以这么理解，红利分配是无法保证的；

再然后，纵然给予消费者分红，在数额的确定上也没那么容易。如果按照条款，只有领取红利通知书以后，当时的红利分配额才能显示出来。

综上所述，能从分红中获得非常高的收益，真的是痴人说梦！还是洗洗睡吧~

对于分红型保险，里面还有许多我们不知道的“坑”，快来收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示：

80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的；

要是被保人80周岁后不在于人世了，天啊，就没有身故保险金！未免也太小气了！

同类型的年金险，在身故保障设置上都能做到赔付120%保额，保额160的赔付是更好的设置，

三四十岁的中年人为目标的话，身上的家庭责任较大，例如经济责任，身故赔付金是按照家庭经济压力作为参照的，

对于普通家庭来说，经济支柱的不幸身故意味着什么，无疑会让整个家庭陷入经济危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险|（分红型）对于这面的考虑稍显不足，没有替消费者去思考问题！需要进行批评了！！

除了上面讲到的这些，鑫享人生年金险（分红型）还些值得注意的地方，由于篇幅受到限制，学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，看内部收益率IRIR，就可以看出一款年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

学多人都觉得，一款年金险的内部收益率IRR表现越好，就代表着这款年金险的收益率越可观。

学姐来给大家举例一下，让大家实际感受一下鑫享人生年金保险（分红型）的IRR，也就是内部收益率具体为多少！

小王已经30岁了，并且他已经购买了鑫享人生年金保险（分红型）这个保险，连交5年，每年大概交10万保费，此时基本保额为63600元。

生存保险金：从投保那天算起到59周岁，年年都可以领取10%的基本保额，就是6360元，作为能够保证生存的保险金。

养老保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在60~80周岁的时候，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，60周岁可以拿到6678元，70周岁能拿11421元。

祝寿生存金：小王80岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

长寿保险金：小王81-99周岁时，每年能领取10%基本保额，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，90岁时能拿到28861元，同时99岁时能拿到44774元。

鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的，真正能获取到的收益，并不怎么样。

不得不说这个内部收益率让人很失望，当小王80岁的时候才达到1.71%，等小王99岁的时候，内部收益率只有2.59%，也就是保证期满的时候！还不如银行的定期利率（2.75%）高！

当前大多数年金险，内部收益率IRR一般都会超过3%，对比之下，鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}可是也有很多不足之处。

比较重要的是，这款年金险在收益上不是很优秀，学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。

对收益方面有所追求的朋友，不妨看看学姐整理的这份年金险榜单：

以上就是我对 "鑫享人生的要求"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！