手里有多的钱放银行还是买年金险靠谱

有越来越多的年轻人掌握了理财的技能，让自己的财富得到了增长，而当下理财的方式千奇百怪，购买的保险里面的年金险也可以用来理财。

有些年纪大的人群就很困惑，难道像投保年金险这种方法，当真比把钱存进银行还要安全吗？收益就一定稳定、更高吗？

银行是一个非常值得信赖的地方，但银行的储蓄利率现在普通不高，用存钱的方法来进行财富增值其实并不能获得多高的收益。

那么，到底是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就来说道说道！

在说之前，不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看，方便理解下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，这会儿还没正式开始分辨年金险和银行储蓄到底哪一个更好，我们得先知道年金险：

1、什么是年金险？

年金险作为一款理财型保险，意思是指，投保人或被保险人一次性或者按期限来交纳保险费，保险人依据被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人去世了或保险合同期限满了。

从上图我们可知理财资金的流向是这样的：

年金账户接收到投保人所交的费用之后，到达约好的时间，年金账户会返还生存金，以及保险公司会派发金额不确定的分红；

生存金和分红一般会转入万能账户，由万能账户进行生息，利滚利；

万能账户，可以说是一个活期账户，可以随意追加存入或者提取资金，可惜还有手续费。

但不是每款年金险产品都有分红或者万能账户，甚至这些典型特点，现阶段市面上的年金险越来越多样化，学姐把这些年金险大致分为以下表格里的4类：

上图告诉我们的信息有，相较于银行储蓄，年金险确实要复杂得多。

学姐整理的这份分类解说比以往更为详细，朋友们可以浏览一下后面这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险如此复杂，那为什么还是有如此多的人想去购买年金险呢？

那么这里就要讲一讲年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本是持续增长的，需要投入很多的资金，为了不让孩子在起跑线上输，父母在工作岗位上拼搏，也是想为孩子提供更加优质的教育。

比方说小学，孩子除了要上学，还需要参加各种补习班，补充课堂没有学到的内容，不仅如此，还有课堂外的兴趣班，要是光靠银行储蓄是招架不住的。

因此，年金险中也有教育年金险产品，是专门为孩子设计的，可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。

下面这篇文章讲解了很多关于教育金产品的内容，想了解的朋友可以阅读一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

随着国家老龄化问题逐渐严重，不少年轻人对自己晚年生活的设想不太乐观，想要年老之后享受好一点的退休生活，就需要我们现在就进行规划了。

大家趁着还相对年轻并且有经济支付能力的前提下，预先购置一份年养老年金险，等到退休了还有养老金可以拿。

（3）强制储蓄

买一份年金险，也能帮我们建立一个良好的储蓄习惯。

就充分反应出来上面说到的养老年金险的作用，并且购买年金保险的门槛也不是很高，价格最低的年金险，一年只用支付5000元就能投保，对于普通的上班族来说，也可以负担得起。

（4）财富传承

从高收入群体的处境来看，他们的收入往往是收入大于支出，若是留给后代的是房产、股票等资产，不仅办理继承的手续是特别复杂的，同时存在很大的概率会被收取昂贵的遗产税，于是借助入手高额的年金险的办法，可以达到财富传承和合理减少一些缴税费用的目的。

朋友们一直看到这里，应该有不少的小伙伴们赞同年金险性价比高吧，要是有小伙伴想下手年金险，切记要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

对于年金险学姐说了挺多，实际上年金险有的很多功能银行储蓄也有，可能难以看出哪种方式更好？

所以下面的的对比，请大家耐心看完，

1、收益

下面是近期央行定期存款基准利率：活期存款有0.35%的基准利率，三年期定期存款基准利率为2.75%作为最高利率。

而年金险是最高预定利率是4.025%，大多数年金险的预定利率同样在2.75%以上。

年金险不但含有上面的功能，年金保险还可以附加复利增值的通用账户，一般万能账户有1.75-3%左右的保底利率。

如果你目前打算添置一款高收益的年金险，没必要花时间找，学姐介绍给你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都规划于银保监会监管之下的，两者都很安全。

你认为保险公司会倒闭，也不要过于担心，国家也会想其他办法的，比如安排其他的保险公司或银保监会接手管理的，我们之前投保的保单还是具有效力。

心存疑虑的话，就读一下这篇文章吧，瞅完你心里的顾虑就会打消了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选择5年定期，本金和利息会在5年后进行返还，然而假使中途需要资金的话，可以随意领取，可利率是依照活期来算。

年金险需要设置封闭期，最快把钱拿到手也得等待5年的时间，若是中途想要取出来，损失是不可避免的，因为这个问题有不少的保险公司会在年金险上设置保单贷款方式，便于我们进行短期的资金周转。

根据以上所说，比起在银行存钱投保年金险更好一些，安全性跟银行一样，收益比银行高。

但是，如果手头不是很充裕，大家先把人身保障做完善学姐认为会更好，再研究理财险产品。

为何要选择购买保障型保险？想知道的小伙伴好好看看这篇文章吧：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "手里有多的钱放银行还是买年金险靠谱"的图文回答，望采纳！

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