泰康人寿鑫享人生年金险评测

泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型)，此保险最大的特色就是“ 即交即领，养老递增，年年分红”，依据这一点，收到了好多朋友的青睐。

只是这款年金险真像大家说的那般优异吗？

接下来就帮你们剖析下该产品，看下该产品的好坏之处，关于利益如何！

鉴于很多朋友是保险小白，开始之前不妨先看看这份知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

建议大家先看看产品保障图：

根据保障图中的信息可知，鑫享人生年金险(分红型)有多种多样的年金给付方式，分别是生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

除去这些，还设置了身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不多废话了~对于这款产品的亮点和不足，细致的为大家分析一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

好在是，鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式，一种是趸交，另一种是年交。

一次性交清全部保费的方式就是趸交，非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。

年交只是缴付保费的方式是每年而已，尤其是对于输入不太稳定的人群，还是不建议选择这种方式。

这样能够对投保人有一定的选择性，尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择，在选择方面不卡顿，有灵活性就是好～

还不清楚怎么样的缴费期限最恰当？那就来接受一下保险专家的指导：

2、保额递增

在被保人60周岁之前，鑫享人生的保额是不会递增的，这个地方设置的十分出色！根据保障图中的信息可知，其中养老保险金、长寿保险金的给付是以60周岁后的基础保额为基数的，如果正如前面所提及，保额为基础的基数不断变大的话，按这样正常进行，最终能够获得的年金也是会随着其不断增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障，这样设置的话会对目标客户的需求十分友好！

什么是投保人豁免？

假如投保人在投保期间意外出现高残，抑或是身故等不幸状况，之后所需保费便可暂时无需缴纳，但是合同还是存在，并受保护的，

防止投保人一旦发生身故/高残后，被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。

给大家用个例子说明一下：

小王在30岁的时候给妻子小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），每年交10万保费，一共交10年。

假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁，剩余后面5年未交的保费就能退免交，合同持续有效，这样，妻子小红以后每年还能领到一部分年金，小红到99周岁后就截止了。

>>不足：

1、分红不确定性

许多朋只要是看见分红了就高兴的不能自已，人往往都会这么觉得有分红可以领的话年金险的收益也不会少！

对此，学姐想说的是，大家还是太年轻了~

分红可以领到多少，都会在合同上白纸黑字的写明白，根据下图可以看出：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下：

首先，红利分配是具有不确定性的，不保证一定能有红利分配，分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。

最后这样认为也可以，无法判断是否有分红；

再者就算存在分红，也很难确定分红的数额。要按条款所说，唯独红利通知书到手后，才能知道当年的红利分配了多少。

综合各方因素结果是，能在分红上获取高收益，简直是天方夜谭！还是不要白日做梦了~

研究了分红型保险，里面有很多陷阱是我们不知道的，这份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中的身故保险金部分规定如下：

80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大；

假使被保人80周岁后丧命了，好家伙，就不提供身故保险金了！怎么这么小气！

身故保障赔付120%，是同类型的年险金的基本设置，赔付160 的保额也不是没有存在过，

以三四十岁的人为标准，是家庭经济的支柱，身故赔付金较高，

要知道，一个家庭中，倘若家庭经济支柱不幸身故，这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面，没有为消费者考虑周全！需要改进了！！

鑫享人生年金险（分红型）除了上面提到的问题，还有一些值得我们注意，因为对于篇幅有限制，学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，看一款年金险好不好，得看其内部收益率IRR。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

说到底来讲，一款年金险能够拥有越高的内部收益率IRR，相应的这款年金险的收益率也更加喜人。

学姐来为大家举例说明一下，让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险（分红型）的IRR！

举个例子，小王今年30岁，并且投保了这个鑫享人生年金保险（分红型），每年大概交10万保费，连交5年，现在的基本保额就已经达到63600元了。

生存保险金：投保日到小王59周岁，每一年都能够领基本保额的10%，即6360元，作为能够保障生存的基金。

养老保险金：只有在小王60~80岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，基本保额会按5%逐年递增，60周岁能够获得6678元，70周岁能够获得11421元。

祝寿生存金：一次性给付所缴纳保费这一项，会在小王80岁时落实，总金额为50万元。

长寿保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王81-99周岁的时候才可以，基本保额会按5%逐年递增，九十岁时可拿取28861元，接着九十九岁时可拿取44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)看起来好像领取年金的方式多样化，实际能看到的收益，也不算特别好。

不得不说这个内部收益率让人很失望，当小王80岁的时候才达到1.71%，在保证期满的时候，即小王99岁时，2.59%是仅有的内部收益率！还比不上银行的定期利率（2.75%）！

到目前为止许多年金险，内部收益率IRR通常情况下都要高于3%，比较之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}但是也存在着非常多的不足。

更重要的是，这款年金险的收益并不可观，学姐给大家一个小提示，就是要谨慎投保。

寻求收益比较高的朋友，下面这份年金险榜单值得一看：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险评测"的图文回答，望采纳！

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